大数据开启中小企业信贷融资新模式

“一年时间，大数据解决了265438+亿元无抵押无担保的中小微企业纯信用贷款；银行跟踪监测中小企业的贷后资金总额达到6543.8+00亿元，未发生不良……”这是在8月5日由中国中小企业协会、中国投资协会新兴产业中心举办的“大数据信贷融资实践报告暨国务院《关于金融支持小微企业发展的实施意见》发布会”上，全国首家大数据征信服务机构。

融资难一直是制约我国小微企业发展的瓶颈。目前，中国约有5000万中小企业。抵押物不足、信息缺失导致的融资问题亟待解决。在业内专家看来，解决中小企业融资难需要创新信用评估模式。

“缺乏信息和信用是中小企业融资困难的主要原因之一。”中国投资协会新兴产业中心常务副主任汪涛认为，大数据征信的出现将成为解决这一问题的有力抓手和突破口。

2013年8月8日，国务院办公厅发布《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，首次提出大数据信贷服务概念，强调对小微企业的增信服务和信息服务，首次将大数据纳入解决小微企业融资难的国家政策，极大推动了大数据在金融信贷领域的应用和发展。

一年来，大数据征信从幕后走向台前，在解决中小企业融资难方面发挥了令人瞩目的作用。作为中国大数据征信服务机构的先行者，中国联通拥有国内首个拥有自主知识产权的大数据征信技术体系，以及云数据挖掘、云征信计算、云结构服务三大核心技术。通过大数据客观反映和评估中小企业的信用，为银行发放“纯信用贷款”提供了坚实的基础。

虽然'纯信用贷款'不看'财报'，但要看'市场'，中国中小企业协会副会长、联合银行(京)董事长兼行长辛说。大数据信用融资不依赖于传统的财务报告信用评估思维，而是通过分析企业的‘大数据’，即生产、流通、销售中产生的所有信息，从而创造大批量、高效率。通过计算机计算企业的信用额度，银行可以放心提供无抵押的“纯信用贷款”，有效解决会计信息失真、信用积累和抵押担保资源缺乏、信用评估困难等问题，不仅可以对企业进行批量信用评估，还可以大大降低企业融资门槛，使其获得真正的信用贷款。

座谈会上，范介绍了中国联通一年来开展的产业链、商圈、企业集团中小企业大数据信贷融资实践活动。从运用互联网新理念、新技术、新工具创新金融模式，用中小企业“软信息”解决融资中的信息缺失、信用缺失等10个方面，展示了大数据信用在落实党和国家政策、解决中小企业融资难中的作用。

“大数据信用解决中小企业融资难的关键在于，它突破了从财务报告、抵押资产、担保信息等评估企业信用的传统思维，而是从企业经营的详细数据中挖掘信用，从企业的行为模式中计算信用，为人们认识信用打开了一个新的世界，从而彻底解决中小企业融资难中的信息缺失和信用问题。”范晓昕说道。

记者了解到，中国联通的大数据授信模式得到了多家商业银行的认可，包括中国民生银行、国家开发银行、中国邮政储蓄银行、平安银行、浦发银行、广发银行等近10家银行；业务覆盖上海、北京、天津、浙江、山东、河北、江苏、安徽、重庆等十余个地区，实现了银行、企业、大数据信贷的共赢，取得了良好的经济效益和社会效益。

中国中小企业协会副秘书长李路阳认为，这一创新模式已成为解决中小企业融资难的有效工具，为完善金融体系、促进中小企业发展发挥了重要作用。

辛说，对于许多企业来说，联保互保不仅是一种有效的融资方式，也是一种很大的危机。一旦个别企业资金链断裂，就会造成一批企业陷入担保圈的风险。大数据提供的纯信用贷款，可以让企业的财务风险几乎为零。

中国投资协会新兴产业中心副主任王涛也高度评价了大数据信用在产业投融资建设中的重要作用。

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