银行贷款排名:银行贷款案例研究
大概没有人比银行信贷经理更能理解企业倒闭群体的痛苦。创业失败不仅存在于那些早期创业的人身上，也存在于一些身经百战的老兵身上。这些人要么是因为决策失误，要么是因为整体环境的急剧下滑而被拖累。这些人不还贷款是因为创业失败，我们分析他们是因为不还贷款，积累经验，尽量不要把贷款给那些以后可能创业失败的人。
下面我就讲两个我作为信贷经理亲眼看到的案例，希望能给正在创业的人一些警示。
一个三线城市的商场，节假日可以空无一人，交警可以封路。可想而知其现金流应该有多充足。但谁也没想到，它在辉煌十年后，因为资金链断裂而破产。
由于它是我行的信贷客户，我也有幸了解了很多它的兴衰。
这个购物广场的老板也是白手起家。通过一系列努力，他把一个几十平米的小店发展成了几千平米的大型商场。这个商场甚至带动了周边地区的经济活力，形成了以这个商场为中心，距离方圆一公里的大商圈。
逢年过节，这家商场门前的道路实行交通管制，私家车不得入内。交通特别拥挤的时候，不允许公交车进入。六车道的高速公路直接改成了步行街。
但这样一个购物广场却倒闭了，倒闭的原因竟然是现金流断裂。没有办法按时结算给商家收的钱。这是一个因为挪用资金而导致企业倒闭的典型案例。后来才知道，购物广场的老板投资建了一个饮料厂，专门生产功能性饮料。它的饮料在那个三线城市比较受欢迎，但是一直没能冲出三线城市。
饮料虽然利润率高，但几乎是完全竞争的市场，想要在一片红海中脱颖而出相当困难。看到功能饮料赚不到钱，老板转行做茶饮料，但是茶饮料没有成功，做的是纯净水。生产线换了一次又一次，最终拖垮了购物广场。
从小店发展成商场的成功来自老板的专注，从商场发展成饮料厂的失败来自老板的不专注。跨行业创业不是不可以，但是一定要把主业和新业务分开，防止新业务失败，反而拖累核心业务。
留学生确实有光环，但这光环未必能带来事业上的成功。面对创业，危机不会因为你是留学生就绕道走。
我的一个贷款客户，把父母给他买的房子抵押了，从银行贷了50万。当时他申请贷款的时候说要装修这个抵押的房子，我就信了。但没想到第五个月就无力还贷了。
后来调查发现，他用贷款资金开了一家俄罗斯餐厅。在俄罗斯留学的时候，他就很喜欢那里的美食，一直梦想把俄罗斯美食引入中国，目标是成为知名的连锁俄罗斯餐厅。
俄罗斯风格的餐馆在几年前还没有出现。看得出来这个留学生有很强的市场开拓精神。但显然，他的市场开拓能力并不好。他相信会有很多和自己口味一样的人，大家都喜欢尝试一些异国风味的食物，赚一笔没有问题。
但是，市场不会按照他的设想发展。不管怎么做活动，餐厅的成交率总是不提。一方面贷款要还，一方面员工要发工资。月收入基本上是左口袋里出右口袋。
这个留学生现在在一家公司做文员，一直没梦想过再创业。对他来说，几年留学没花50万，不到半年就欠了近50万，连房子都快没救了。这对他打击并不大。
借钱创业风险很大。如果我知道他要挪用资金，我绝不会为他申请贷款。借钱要付利息，无疑压缩了他的盈利空间。
此外，资本是借来的。在投资方面，面对类似广告的投资，他会很谨慎，可能不会有立竿见影的效果，最后形成恶性循环。不敢投，表现就差。业绩越差，越不敢投。
由于我做过银行的信贷经理，我知道基本上所有的不良贷款都与企业倒闭有关。我记忆犹新的是上面提到的两个案例。一种是进行跨行业经营，主业和新业务之间没有风险隔离，最终被新业务拖累；另一种是创业时只靠热情，还要用贷款和杠杆，增加了失败的概率。
希望这两个案例能给看文章的创业者带来一些警示。
急迫的................................................................................................................................................................................
案例1。
1.该笔贷款的借款人不具备贷款资格。
2.该笔贷款的担保人不符合担保法的规定。
3.这个案例给我们的启示是，借款人必须有借款资格，同样，担保单位也必须有担保资格，否则，就会出现这个案例的情况——贷款款无法收回。
案例2
1.对于Z公司故意造成重复抵押的骗贷行为，银行可以以犯罪论处。
2.我们从本案中应该吸取的教训是，银行应该对贷款人进行细致的了解，同时对抵押物进行细致的调查，在放款前取得抵押物的全部权益，否则就会出现本案中的情况——贷款人为了一件事，以多项权益的形式被骗。
银行贷款案例分析！，网上高分！你懂的！
第一，65438年10月2日才批下来，甚至10月2日65438+65438还出了一年期贷款。呵呵呵呵，这个管理绝对无敌。
第二:因故障未收账，暂时逾期。其实可以写一个情况描述。分行擅自从自身余额中为企业垫付此项，属于违法行为。审计确信相关人员会。
第三:这个问题很牵强，每个银行的政策都不一样。而一般商业银行的房贷率不超过70%，商铺不超过50%。这个房贷利率有点高。
解决中小企业融资难的三个案例分析
解决中小企业融资难的三个案例分析
中小企业银行贷款难一直是社会普遍关注的经济问题之一，成功的融资案例揭示了融资各方齐心协力、良好沟通的结果。他们在具体的经济活动中是如何申请有效融资并保证高效审批和风险评估的？我们来看看中小企业融资难的案例分析。
案例一:民间融资
案例介绍:
于欣是成都华阳一家服装公司的老板。5438年6月+2005年10月，因业务需要，他兼并了当地一家小服装厂。本该高兴的事却没有让于欣高兴:两家工厂相距太远，突然增加的人员给生产、销售、人员都带来了不小的麻烦。以金融为例。你每个月发工资都要去两边跑几趟，仔细核对账目。
小刘书记无意中向于欣提到的一套企业管理的ERP软件，让他非常兴奋，办公室的老王每天都来找他，说是想添置一套高性能的服务器和存储设备。于是于欣打电话问，一套软件加一台服务器要40多万！而且该工程师还表示，软件可能会根据公司的情况重新开发。最后，没有50万不一定能下来。这一次，于欣疑惑了:上次公司需要一套成本60万的模具，她自己都不舍得买。但是ERP和服务器确实是必须的，于是于鑫尝试向银行贷款654.38+0万元，解决模具和软件的问题。
但是，于欣的腿越跑越细，没有结果。在华阳，服装企业有上千家，像于欣这样不足200人的生产企业并不引人注目，但在银行看来，这样的企业还没有进入银行信贷部门的视野。
于欣很郁闷:几个月的短期借款几乎没有风险。银行为什么不办我的业务？
在于欣看来，现在只有少数大型企业受到民营企业的重视。“大企业的贷款是银行送的，小企业呢？我求之不得。”他说。
无奈之下，于欣只好求助于当地的一个“大老板”。因为对方是他多年的朋友，更了解于欣的生意情况，所以对方同意帮忙。
但是，这笔贷款绝不是免费的午餐，于欣每个月必须支付1.3美分的利息。20天后，于鑫成功采购了业内先进的模具，将惠普服务器搬回办公室，造价1.5万的ERP管理软件开始上线运行，从根本上解决了问题。
案例研究:
(1)民间资本背景分析；
成都有上万家民营企业，像于欣这样缺资金的企业很多。在过去的20年里，小企业很难获得贷款。时至今日，情况几乎没有根本好转，成都的民营企业经历了一个超常规的发展过程。在这个过程中，出现了一个以向国外借款为生的阶层。成都地面上放贷的集团都有一定的资本。一般前期都是做生意赚了一笔钱，但是目前没有经营企业的人。这些人手头有些闲钱。
在此背景下，成都的民间借贷者也形成了一个群体。有业内人士认为，成都的这个市场已经持续了五六年。银行1年贷款利率相对于成都民间市场的月息来说，真的不算高。但中小企业以这样的利率拿到贷款并不容易。成都的企业大多是家族企业，家族企业的产权并不总是清晰的。另外，他们自己的企业在银行几乎没有信用记录，想贷款几百万，银行几乎不会同意。
(2)案例的融资成本分析。本案融资成本在中小企业融资案例中较高，贷款融资利息为1.3。对于这种情况下这样的小企业来说，需要的资金其实并不多，融资时间也不长。在这种情况下，以民间贷款的形式获取资金并不划算，但银行的借款要求较高。而且公司需要资金的时间紧迫，所以经过银行一系列的风险信用评估，公司很可能失去融资的效力。所以从时间效率上来说，来自民间资本的融资很好的解决了这个问题。对于这个企业，我们权衡利弊。对于成都这种民间资本充裕，银行融资渠道不方便的地方来说，这个企业选择民间借贷获得资本是明智的，有效解决了其急需资金的问题，但必须付出相对较高的资金成本。因此，在上诉分析之后，我总结了地方商业银行为解决民间借贷产生的问题所采取的相应措施。
(3)银行做出的相应解决方案据统计，截至2010年末，成都本地商业银行对中小企业的贷款金额达到110多亿元，比上年增长16%。其中，小企业贷款余额142.04亿元，比上年增加56.69亿元，增长7654.38+0.7%。工行相关人士对本报记者表示，根据该行规划，未来三年中小企业贷款额度将占全部贷款的50%以上。
根据这一战略，商业银行制定了中小企业融资业务“3125”规划——三年时间，工商银行中小企业融资客户从5万余户增加到65438+万户，贷款余额从1万亿元增加到2万亿元，中小企业贷款余额占全行贷款的50%以上。
许多商业银行一直强调依靠“三个重点”发展中小企业金融业务。即:重点发展中小企业集中的经济开发区或科技园区、商务区的厂房、商铺、写字楼抵押贷款；把握大企业上下游产业链，以企业现金流、物流为基础，重点发展商品、贸易等负债的中小企业融资；重点发展以产业集群和大型商品集散贸易区商品信贷为基础的中小企业融资和财富管理服务。
(4)案例评价本案例是民间融资的典型案例。从这个案例中我们不难发现，民间融资在中国相当一部分地区非常活跃。但是，也存在很多问题。针对其存在的问题，民间资本可以通过自身调整或与商业银行合作来解决。但是，在这里，我们可以得出结论，应该充分利用我国广大的民间闲置资本来解决中小企业融资难的问题。
案例2:来自政府和风险资本的融资
案例介绍:
2003年的“十一”长假，绿奇点公司总经理袁没有像很多人一样和家人一起出游。他忙着准备一些重要材料，向科技部申请中小型高科技创新基金。在一些游资或国外风险投资家中，这种政府专项基金被私下称为“毛毛雨”，但对于像绿奇点公司这样的中小型高科技企业来说，却往往成为“及时雨”。
北京绿奇点科技发展有限公司自2001成立以来，在每一个不同的发展阶段，都得到了各种金融和资本手段的支持。可以说是资本市场创新手段的一大成就。从绿色奇点企业的发展来看，一场关乎生态和人类命运的绿色革命正在展开。从绿奇点的资本获取方式可以看出，这是一个资本渐进的过程。
第一阶段:R&D成果来自电子公司，作为一项科技成果，林业保水剂“干露植物宝”诞生于2001。这笔前期研发资金来自一家电子子公司。2000年，袁说服电子公司负责人拿到60万元开始研发。一年后，这种多功能林业保水剂产品研制成功，具有保水生根、抗旱节水、改良土壤、养分缓释、无公害降解等功能。
第二阶段:风险投资专业孵化器，在成功研发出“旱中种宝”的科技成果后，旨在更快地推动绿奇异科技产品在广大造林领域的应用。2001年，袁在生物领域找到海印科生物专业孵化器、蓝色奇点公司、兴通公司等多家股东，投资100多万元(占股60%)。专业孵化器可以为该专业技术领域的企业提供技术平台和其他专业支持。尤其是在进入市场，让产品尽快占领市场方面，海印分公司的专业孵化器让绿奇点迅速成长。“2002年的销售额是200多万元，”袁说。
第三阶段:随着市场工作的推进，企业集团和国家创新基金的资金，和很多在经济欠发达的潜在市场推广新技术产品的企业一样，绿奇点公司的“干露种宝”在西北贫困偏远地区推广应用确实遇到了资金问题。虽然随着我国生态环境的不断恶化，国家已经高度重视，并陆续推出了一系列有利于“干露种宝”推广应用的相应政策。但短期内不可能完全解决西北地区需要保水剂产品的问题，潜在市场的开发仍需要大量资金。
但“旱中栽宝”林业保水剂的市场前景极为乐观。BVCC曾对其做过财务预测:如果公司按2003年市场预测销售300吨产品，预计实现销售收入900万元，利润约200.3万元，投资回报率约32%，每股收益0.50元。到2005年，如果计划产销量达到1.500吨，销售收入为4350万元，预计利润在1.676万元左右，投资回报率在21%左右，每股收益达到0.56元。从投资回报的预测结果来看，本项目回报率较高。
正是这一预测促使国内大型投资集团广材企业集团于2003年投资10万元介入该项目。但直到记者发稿时，这家企业的投资才迟迟没有下文。但与此同时，总经理袁正忙着为绿奇点申请国家创新项目基金的支持。有业内人士认为，如果投资规模过大，可能对资金接受方处于相对不利的地位。虽然这个原因还没有得到证实，但很明显，无论资金规模大小，尽快获得可用资金，顺利快速地开发产品市场，是袁最重要的事情。一旦市场现金流达到一定的数量级，就会初步呈现出企业和项目的高成长性，这无疑更有利于中小企业获得进一步的、大规模的融资或投资机会。
袁此次选择的科技创新基金属于政府基金、国家拨款或投资，在中小型高新技术企业的资金来源中处于极其重要的地位。
案例研究:
(1)第一、第二阶段风险投资效果分析值得注意的是，在第一阶段，尤其是1999之后的一两年，投资新项目或初创企业的资本量下降严重，投资其中的风险投资更是凤毛麟角。虽然市场上仍有一些民间资本投入，但新的高科技公司仍然很少。最严重的问题是，新产品和新项目缺乏启动研发的初始资本。风险投资公司只对5 ~ 7年的短期投资感兴趣，而不愿意对原始资本进行长期投资。一些专业人士甚至把这个国家科技机构的支持和投资机构的投资之间的断层带称为“死亡之谷”。换句话说，不能跨越这个断层带的产品、项目或企业，一般都是“未入门先死”。获得投资的高科技创业者之所以得偿所愿，在产品描述、加工流程、市场定位上并不完全令人信服，更多的是由于部分投资人不确定投资的偶然性。所以从这个意义上说，获得绿奇点的60万元RD投资是极其幸运的。
一些类似的投资，如果金额较大或者对项目的发展有影响，也归为“天使投资”。
在第二阶段，中国的企业孵化器一般以创新中心的形式出现。中国在1987建立了第一家孵化器，但目前有一定规模的孵化器有400多家。
孵化器提供的服务可以说是无微不至，几乎涵盖了一个企业从初创到运营的所有需求。创业中心一般都有自己的孵化硬件:几百平米到几万平米不等的场地或车间，供企业办公、科研、生产使用。在软件服务方面，可以帮助企业完成注册、财务代理、项目评估、年审、政策咨询、投资咨询、成果鉴定、职称评定、档案管理、国内外人才培训、火炬计划项目申报、新技术企业申报等一系列麻烦的手续。
早在20世纪50年代末，有人借用“孵化器”的概念来形象地描述这一系统:一个支持具有高科技和高增长特点的小型初创企业的综合系统。换句话说，借助这一体系，新企业可以成功度过创业初期的各种风险和困难，实现与其他竞争对手的强有力竞争。这个体系提供的服务包括资金支持、软硬件服务，最后是企业从孵化器成功毕业。
据了解，企业从孵化器成功“毕业”后，一般会进入与其成长规模相对应的资本资本的下一阶段:获得大规模的集团投资(股权出售或收购)，或者继续获得一定规模的国家资金支持。
第三阶段数据显示，科技部出资设立科技型中小企业技术创新基金、技术开发、科技成果产业化等资金，以贷款贴息、无偿援助、资金投入等方式支持科技型企业。由科技部、财政部* * *共同组织实施的科技型中小企业技术创新基金，于6月正式启动1999。同期，全国各地设立了各类创新基金，规模约4亿元，科技发展基金8亿元，科技成果产业化基金6543.8+0亿元，合计超过20亿元。国家科技企业技术创新基金第一期654380亿元，目前已基本安排完毕，主要用于支持科技型中小企业。这个654.38+00亿元的基金* * *支持了1200多个项目，平均每个项目支持强度75万元。其支持对象为具有自主知识产权、科技含量高、市场前景好的高新技术产品、科技成果转化、产学研联合项目等。1999年度创新基金支持的1089项目中，21%是国家重点科技攻关计划和863计划的成果产业化，26%是产学研联合开发的技术，项目承担企业中近1/3是成立不到18个月的初创企业。同时，创新基金已与中国工商银行、中国银行、中国建设银行、农业银行等四家国有商业银行签署合作协议，对列入创新基金的贷款贴息项目给予优先支持。
从原始资本到风险投资(VC)的孵化服务，再到国家级科技企业的技术创新基金，以及未来中小企业在公开市场的集团(行业)投资或融资，绿奇点已经经历并将经历几个阶段的投资；当“合适的资本模式”遇上“可靠的科技产品”，它们无疑会碰撞出新经济群体所期待的工业化的灿烂星云！
案例三:低价收购亏损企业向银行抵押贷款
案例介绍:
做了几年外贸服装，积累了一定的业务渠道后，杜德打算自己开一家鞋厂。他仔细算了一下，一个年产50万双皮鞋的中型工厂，需要654.38+0万元的设备和流动资金，再加上不小于200平方米的厂房。杜通过朋友，在城郊某镇找到了一家负债累累的箱厂，以“零转让”的方式接管了该厂，即该镇将该厂所有的动产和不动产以及该厂的债务全部转让给杜所有。厂房的问题解决了，但是654.38+0万元的投资从哪里来？正当杜心急如焚的时候，他的一个朋友一语惊醒:板条箱厂的厂房是现成的抵押物。就这样，杜没有花一分钱就解决了资金和办厂的问题。当然，他也承担了沉重的债务，这些债务将通过他未来的创业慢慢偿还。事实上，很多人都通过这种方式发了财。当然，这种寻求资本的方法是有风险的，获得风险资本的成本是大量的债务。然而，创业本来就是风险和机遇的结合。如果你有足够的勇气，这种为中小企业融资的方法会帮助你在更短的时间内成功。
案例研究:
(1)融资效率我觉得这种正向融资方式效率很高。在企业成长初期，急需资金的时候，通过这种方式融资可以获得见效快、效果好的效果，但风险也很大。基于这种融资方式，进行如下分析:
1.借款人还款能力分析:借款人在商业银行的贷款是企业贷款，按季偿还利息。如果只计算借款人的个人收入，不能满足还款条件，但增加了抵押物，那么每月可支配收入可以承担每月的供款支出。因此，借款人企业应出具有效的股东会决议，同意以公司的经营收入和利润优先偿还贷款本息及相关费用，以保证借款人的还款能力。由此分析，借款人还是有一定还款能力的。
2.关于抵押物根据申报行上报的信息，抵押物为借款人购买的低值设备用地，但抵押物价值被高估。根据补充资料，当地市政府并未实施收回闲置两年土地的政策。到目前为止，当地还没有一例把闲置的土地收回来的情况，因为当地老百姓普遍把树苗种在地上，当作非闲置的土地。这笔贷款提供全额抵押担保是不够的。
3.公司的经营特点在同行业中是不同的，这将为其带来一定的竞争优势。
本司主要从事对外贸易。借款人企业延续之前的外贸主业，一方面以外贸服装、纺织业务为基础保证现有的经营规模和效益，另一方面发展皮鞋业，会使借款人企业形成一定的竞争优势。可以预期，公司生产销售服装将带来同行业竞争优势，从而促进企业经营规模和效益的进一步增长。
3.借款人企业具有较强的实际偿债能力，其情况与其生产特点和经营状况相适应。借款人及其担保人具有良好的第一还款能力。
4.抵押物是现有厂房土地的一部分，没有闲置，抵押价值足够，产权清晰。另外，用户企业、股东、配偶的连带责任保证有利于银行的风险约束，可以实行第二还款来源。事实上，公司所在的工业区已经成为当地市政府的重点发展规划区，土地升值潜力很大。过去两年，平均转让价格上涨了30%以上。
(2)案例评估一般来说，我们认为必须向银行提供担保或抵押，但有时并非如此。现在银行为了拓展信贷业务，充分考虑到创业者找担保的实际困难，积极寻找担保人，为有意创业的人提供无抵押贷款。比如浦发银行设立的创业特许贷款；中国工商银行上海分行也推出了个人经营性贷款，力邀柯达公司作为担保人，为申请开设柯达快速彩色扩印店的业主提供信贷资金。这种信贷业务种类多，手续简单，但一般时效性强，不同银行可以提供不同的贷款额度。如果想从银行贷款，可以提前咨询各大银行。
许多人通过这种方式发了财。当然，这种寻求资本的方法是有风险的，获得风险资本的成本是大量的债务。然而，创业本质上是风险和机遇的结合。如果你有足够的勇气，那么这种融资方式会帮助你在更短的时间内更快的成功。
通过这种方式获得贷款，在国家经济繁荣、处于转型期的90年代，很多人趁机从国家赚钱。他们先与濒临破产的中小企业主商量购买事宜，同时准备为这家企业向银行申请贷款，然后用从银行获得的贷款支付购买这家企业的费用。当然，获得的贷款远大于购买这家企业的成本，经营了几年后，他们申请破产。通过贿赂资产评估公司定价过高的估值，只剩下一些破旧的厂房和机器留给银行。
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商业银行贷款案例分析
1:无固定资产。负债过高，资产资不抵债，担保人还款能力不足。不会给他贷款
2.王虽然没有房子，但收入相对稳定。虽然他的债务相当高，但是担保人有足够的偿还能力，可以借到钱。
银行贷款案例分析及银行贷款排名介绍完毕。不知道你有没有从中找到你需要的信息？