个人申请贷款需要什么？

2.抵押贷款流程:

(1)持产权证到产权房所在区县房产局询问是否可以办理产权抵押登记；

(2)如得到明确答复可以办理，可持《房产证》及相关个人资料向建行个人综合消费贷款机构申请抵押贷款；

(3)建行委托房地产评估机构对申请人提供的自有房产进行评估，提交房地产评估报告，并按评估价值的3‰收取手续费；

(4)建行协助申请人办理不动产保险手续及相应的贷款审批手续，最高贷款额度不超过评估值的70%，审批发放贷款合同和抵押合同；

(5)借款人持房产证和借款合同到房产所在地的区县房产局办理抵押登记手续，代办费用由借款人承担；

(6)抵押登记完成后，建行可将贷款发放至借款人个人储蓄账户。

二。质押贷款

1.质押财产:借款人或第三方合法持有的权利凭证，包括:

(1)证券。包括北京分行发行的金融债券、AAA级企业债券、政府债券(法律法规规定不得质押的除外)；

(2)北京分行发行的凭证式国债(1999之后发行)；

(3)北京分行签发的个人本外币定期存单及定期一本通存折；

(4)北京分行认可的其他合法有效的权力凭证。

2.质押流程:

(1)凭权利证书向个人综合消费贷款机构申请质押贷款；

(2)核实质押权利证书，登记符合条件的质押物；

(3)建行领取质押权利凭证，办理贷款审批手续，最高贷款额度不超过质押权利凭证面值的90%，与审批同意发放贷款的申请人签订借款合同和质押合同；

(4)建行向借款人个人储蓄账户发放贷款。

第三，组合贷款

借款人可凭抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷款，贷款额度按两种担保方式允许的贷款额度累计。贷款流程同上。

第四，信用贷款

1.借款人以自身信用申请个人综合消费贷款，建行根据借款人信用状况确定贷款额度，最高60万元。

2、贷款申请人提供的资料(以下资料均可)；

(1)本人有效身份证、户口本、军官证。

(2)单位出具的资信调查函，包括专业性质和员工稳定性。

(3)个人综合月收入证明。

(4)个人工作证和代表工资记录或工资清单。

(5)学历证书和职称证书。

(6)房产证或房屋租赁合同等住房条件证明。

(7)婚姻状况和子女。

(8)近期水、电、气、电话费的账单或居委会证明。

(9)与建行相关的个人贷款等业务交易凭证。

(10)个人龙卡及半年对账单。

(11)其他金融资产证明(如股票送货单、储蓄、人身保险、基金、国债等。)

(12)根据客户实际情况需要提供的其他材料。

3.客户经理根据借款人的信用等级确定贷款金额和期限，办理贷款审批手续，并与批准贷款的申请人签订贷款合同。

4.建行向借款人的个人储蓄账户发放贷款。

提前还款可以节省利息支出吗？

提前还贷能否节省利息支出，要看提前多少天。因为银行的年利率是按360天计算的，但是一年有365天。因此，对于一笔期限为1的贷款，如果提前还款，使贷款实际天数少360天，可以节省利息支出；但是如果贷款的实际天数超过360天，你就会不公平地多付利息。

2006年，蒋小姐以房产抵押向银行借了1年个人消费贷款50万，利率7.254%(一年期基本牺牲？？. 58%)，贷款于2007年3月29日到期。为了节省利息支出，她于今年3月28日提前还款50万元。还款后，姜小姐回家仔细算了一下，发现有问题。银行好像多收了利息。即使到期还款，利息也只有36270元。可以提前一天还款，少占用一天银行资金，但是要多付利息？后来姜小姐电话联系银行才知道，自己提前还贷了，亏了。原来银行规定，对于期限为1年的贷款，实行“一次还清贷款本息”的还款方式:到期归还贷款，按照“贷款本金×年利率”计算利息；提前还款的，按照“贷款本金×贷款日利率×实际贷款天数”计算利息。银行对日利率的计算公式是:年利率÷360天。按照银行的规定，如果姜小姐在3月29日还款，银行会按照到期还款计算利息。计算公式如下:贷款本金50万元×年利率7.254%×1年= 36270元。姜小姐3月28日还款时，银行按照实际贷款天数364天计算利息。计算公式如下:贷款本金50万元×(年利率7.254%÷360)×实际贷款天数364×1年= 36582元。其中日利率=年利率7.254%÷360，那么蒋小姐提前还款显然要多付312元(36582元-36270元)的利息，真是亏大了。姜小姐的亏损经历给我们上了一课:对于期限为1的贷款，提前还贷并不一定能节省利息支出。提前还贷能否节省利息支出，要看提前多少天。因为银行年利率是360天，但是一年有365天，相差5天；实际借款天数为360天，与提前还款和到期还款的利息支出是同一个平衡点。所以，如果提前还贷，让贷款实际天数少360天，可以节省利息支出；相反，如果你提前还贷，以至于贷款实际天数超过360天，你就会多支付不公正的利息。所以，看似简单的还贷这件事，其实隐藏着很多知识，不能忽视，也不能想当然。知道还款的“真谛”，会让你省下一大笔钱，让你的银行借款成本降到最低。[编辑此段]贷款贷款

银行或其他金融机构以一定利率贷出货币资金并必须归还的一种信贷活动形式。广义的贷款是指贷款、贴现、透支和其他借贷资金。银行把集中的货币和货币资金通过贷款投放出去，可以满足社会扩大再生产、促进经济发展的需要；同时，银行也可以获得贷款利息收入，增加自身积累。

贷款的种类很多，根据贷款期限的不同可以分为定期贷款和活期贷款。对于定期贷款，借款人必须在约定的期限内还本付息；对于活期贷款，没有还款期限。客户可以随时偿还全部或部分贷款，银行也可以随时要求借款人偿还贷款。根据担保的性质，贷款也可分为抵押贷款和信用贷款。抵押贷款是指以商品、商品凭证或其他物品为担保的贷款；信用贷款是指银行放款时，没有一定的实物担保，通常只有借款人出具自己签字的票据。在中国，银行贷款包括流动资金贷款、技术改造贷款、基本建设贷款、大修理贷款、结算贷款、农副产品预存款贷款、农业生产周转贷款和农业生产设备贷款。

根据国家管理资金的有关规定，我国银行原则上必须贷出国有企业额度内的流动资金，并以较低的利率支付利息；对于超过额度的资金需求，银行会根据企业和自身的财务状况来放贷，一般要支付较高的利息。如借款人因某些客观原因未能按期还款，经重新填制借据并经银行认可后，可延长还款期限。但如果贷款单位由于经营不善等主观原因不能按时还款，就不能延长还贷期限，银行就要收利息或扣贷。

我国专业银行在贷款业务上有如下分工:工商银行和农业银行发放工业贷款、农业贷款和商业贷款；中国人民建设银行负责基建贷款；中国银行负责外贸企业的人民币贷款和外汇贷款；中国投资银行负责利用世界银行贷款和其他筹集的外资。

有哪几种贷款？

贷款分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款是指贷款期限为1年(含1年)的贷款。中期贷款是指贷款期限大于1年(不含1年)小于5年(含5年)的贷款。长期贷款是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。

贷款按有无担保分为信用贷款和担保贷款。信用贷款是根据借款人的信用状况发放的贷款。没有“担保人”或其他担保。担保贷款是指由借款人或第三方依法提供的贷款。担保贷款包括担保贷款、抵押贷款和质押贷款。保证贷款、抵押贷款或质押贷款是指《中华人民共和国担保法》规定的以保证、抵押或质押方式发放的贷款。比如个人住房贷款、汽车消费贷款，都是以住房或汽车作为抵押物发放的担保贷款。

对于农村信用社来说，根据贷款的对象和用途，主要有农村工商贷款、消费贷款、助学贷款、房地产贷款、农户贷款、农业经济组织贷款和其他贷款。

一、自营贷款、委托贷款和专项贷款:

1.自营贷款是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，风险由贷款人承担，本息由贷款人回收。

2.委托贷款是指由政府部门、企事业单位、个人等客户提供，由贷款人(即受托人)根据客户确定的贷款对象、用途、金额期限和利率发放、监管和回收的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

3.专项贷款是指国有独资商业银行经国务院批准，对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后发放的贷款。

二、短期贷款、中期贷款和长期贷款:

1，短期贷款，指贷款期限在1年以内(含1年)。

2.中期贷款是指贷款期限大于1年(不含1年)小于5年(含5年)的贷款。

3.长期贷款是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。

三、信用贷款、担保贷款和票据贴现:

1.信用贷款是指以借款人的信用发放的贷款。

2.担保贷款是指担保贷款、抵押贷款和质押贷款。

保证贷款是指由第三方以《中华人民共和国担保法》规定的担保形式发放的，以借款人按照约定承担一般保证责任或连带责任为承诺的贷款。

抵押贷款是指根据《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

质押贷款是指根据《中华人民共和国担保法》的规定，以借款人或第三人的动产或权利作为质押而发放的贷款。

3.票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期商业票据的形式发放的贷款。

二。贷款期限和利率

(1)个人小额短期信用贷款期限在1年(含)以下。

(2)个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。贷款期间如遇利率调整，执行合同利率，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月的利率计算利息。

(3)个人小额短期信用贷款起点为2000元，贷款额度不超过借款人月工资收入的6倍，最高不超过20000元。

(四)个人小额短期信用贷款一般不予发放。因不可抗力或意外事故确实不能按期归还贷款的，经贷款人同意，可以展期一次，累计贷款期限不超过65，438+0年。展期前的利息按照原合同约定的利率支付。展期后，累计贷款期限不满6个月的，自展期之日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计算利息；超过6个月的，从展期之日起按当日挂牌的1年期贷款利率计算利息。

银行贷款(银行贷款)

什么是银行贷款？

银行贷款是指银行根据国家政策，以一定的利率将资金贷给需要资金的人，并在约定的期限内归还的一种经济行为。

银行贷款分类

根据不同的分类标准，银行贷款有多种类型。比如:

根据还款期限不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；

根据还款方式的不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；

根据贷款的目的或对象，可分为工商贷款、农业贷款、消费贷款和证券经纪人贷款。

根据贷款担保条件的不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等。

按贷款规模，可分为批发贷款和零售贷款；

根据利率协议方式的不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。

而且在不同的国家，一个国家的不同发展时期，按照各种标准分类的贷款种类也是不一样的。例如，美国的工商贷款主要包括普通贷款限额、流动资金贷款、备用贷款承诺、项目贷款等。，而英国的工商业贷款多采取票据贴现、信用账户和透支账户的形式。

英国和美国的银行贷款类型

(1)一般贷款额度和备用贷款承诺。普通贷款额度是一种受非正式协议约束的贷款形式。企业基于资金需求的季节性和规律性特点，与银行订立非正式协议，约定银行在规定期限内可以向企业提供的最高贷款额度，在此期间企业可以随时获得银行贷款。企业在申请贷款额度时，必须向银行说明其近期财务状况，银行将根据其信用状况和自身经营要求决定是否授信并执行协议。备用贷款承诺是一种在更正式和具有法律约束力的协议中约定的贷款形式。企业与银行签订正式贷款协议，银行承诺在规定的期限和限额内向企业提供贷款，并要求企业向银行缴纳承诺费。

(2)流动资金贷款和项目贷款。流动资金贷款是根据产品生产周期长、原材料储备大、资金回笼慢的特点，根据产品销售进度确定贷款期限和金额的一种贷款形式。项目贷款是高风险、高成本的大型建设项目，具有金额大、风险高、利率高等特点。项目的合理性和可行性是决定贷款与否的依据，贷款债务的追索权是针对项目的，而不是针对公司和企业的。对于超大型项目，通常由多家银行以银行银团或银团的形式提供贷款，以分散风险。

(3)票据贴现。与普通贷款相比，票据贴现具有以下特点:

①信贷接受者。票据贴现针对的是票据而不是借款人；

②贷款金额。贴现贷款的金额只与票据面额、贴现率和票据剩余期限有关，不受贷款用途、借款人财务状况等因素的影响；

(三)资本回报的方式和期限。票据贴现可以通过票据贴现、再贴现提前回收资金；

④风险与收益。票据贴现有可靠的还款保障机制和风险分散机制，但收益低于普通贷款。

(4)信用账户和透支账户。信用账户是银行安排分期贷款的一种方便形式。透支账户是向在银行有往来账户的客户提供贷款的一种便捷方式。[编辑此段]中国银行贷款的种类1996在中国人民银行6月颁布的《贷款通则》中，贷款被分类如下:

(1)自营贷款、委托贷款、特定贷款。自营贷款是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，风险由贷款人承担，本息由贷款人回收。委托贷款是指由政府部门、企事业单位、个人等委托人提供，由贷款人(即受托人)按照委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率发放、监管和回收的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。特定贷款是指国有独资商业银行经国务院批准，对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后发放的贷款。

(2)短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款是指贷款期限在一年以内(含一年)的贷款。中期贷款是指贷款期限在一年以上(不含一年)至五年以下(含五年)的贷款。长期贷款是指贷款期限在五年以上(不含五年)的贷款。

(3)信用贷款、担保贷款和票据贴现。信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。担保贷款是指担保贷款、抵押贷款和质押贷款。保证贷款是指由第三方以《中华人民共和国担保法》规定的担保形式发放的，以借款人按照约定承担一般保证责任或连带责任为承诺的贷款。抵押贷款是指根据《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。质押贷款是指根据《中华人民共和国担保法》的规定，以借款人或第三人的动产或权利作为质押而发放的贷款。票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期商业票据的形式发放的贷款。

银行贷款方式

中小企业获得银行贷款的技能；

建立良好的银企关系。

注意可信度。

投资项目要写可行性研究报告，突出项目特点。

选择合适的贷款机会。

获得中小企业担保机构的支持。

(1)创业贷款

创业贷款是指由具有一定生产经营能力或已从事生产经营活动的个人，申请用于创业或再创业的资金需求，经银行认可并提供有效担保而发放的专项贷款。符合条件的借款人根据自身资源和还款能力，可获得最高50万元的单笔贷款。如果企业达到一定规模，可以给予更高额度的贷款。创业贷款期限一般为1年，最长不超过3年。支持下岗职工创业，创业贷款利率按照中国人民银行规定的相同利率下浮，并可享受一定比例的政府贴息。

(2)抵押贷款

对于需要创业的人，可以灵活使用个人消费贷款进行创业。抵押贷款额度一般不超过抵押物评估价值的70%，最高贷款额度为30万元。如果创业需要购买沿街商品房，可以以拟购房屋作为抵押向银行申请商品房贷款。贷款金额一般不超过拟建商品房评估价值的60%，最长贷款期限不超过65，438+00年。

适合创业者的有:房产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产低压贷款等等。

房地产抵押贷款。企业家可以用土地、房屋等不动产作为抵押，从银行获得贷款。

动产抵押贷款。企业家可以用股票、政府债券、企业债券等银行认可的有价证券，以及金银珠宝等动产作抵押，从银行获得贷款。

(3)质押贷款

除了存单，个人贷款可以很容易地获得国库券和保险公司政策等证书。质押贷款可贷存单金额的80%；国债质押贷款可贷国债面额的90%；保险公司质押贷款的金额不得超过当时保单现金价值的80%。

从质押的范围来看，范围比较广，比如存单、国库券、提单、商标权、工业产权等等都可以质押。创业者只要能找到自己的东西，拿这些权利做抵押，就可以申请银行贷款。

(4)担保贷款

如果你没有存单、国债、保单，但是你的配偶或父母有一份比较好的工作，收入稳定，这也是一个极好的信贷资源。目前银行对高收入群体情有独钟。律师、医生、公务员、事业单位员工、金融行业人士都被列为信用贷款的优惠对象。这些行业的员工只需找一两个同事担保，就可以在工行、建行等金融机构获得约65438+万元的担保贷款，各种材料准备好当天就能拿到批文，快速获得创业资金。

(5)下岗职工小额贷款

根据规定“60周岁以下、身体健康、诚实守信、具有一定劳动技能的下岗失业人员，从事个体经营、自主创业或者合伙经营、组织起来就业的，可以凭劳动保障部门核发的再就业优惠证向商业银行或其分支机构申请小额担保贷款。创业者可以雇佣下岗职工，经过协商，可以凭再就业优惠证申请失业贷款。大家的标准最高可以贷款2万，利息是当地银行贷款之间最低的利率。企业吸纳下岗职工10人的，可享受最高20万元的低息贷款。

(6)国际贸易融资

国际贸易融资是指政府和银行向进出口企业提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信贷便利。这些业务包括信用证开立、进口汇票、交割担保、出口汇票、打包贷款、外汇票据贴现、国际保理融资、福费廷、出口买方信贷等。

1)国际贸易短期融资

*出口商可以从进口商品和银行获得短期资金。包括:①进口商给出口商的预付款。②银行向出口商提供贷款，如无抵押贷款、信托收据银行贷款、出口商品抵押贷款、打包贷款、在途货物抵押贷款、外储贷款等。

*进口商可以从出口商和银行获得短期资金。包括:①出口商向进口商提供的贷款，如开户信贷、票据信贷等。②银行向进口商提供贷款。包括对进口商的银行直接融资、承兑汇票贴现、银行承兑信用证和信用证融资。

2)国际贸易中的长期融资(出口信贷)出口信贷是政府或银行为鼓励国内企业出口货物，向国内出口商、国外期货交易商或进口商银行提供信贷资金的经济活动。这是中小企业缓解资金压力重要贸易融资方式。包括卖方信贷和买方信贷。

卖方信贷是指银行向国内出口商提供信贷，出口商向进口商提供延期付款信贷的一种出口信贷方式。

买方信贷是指出口商当地银行汇票或信贷公司向进口商当地银行或进口商提供贷款，以拓宽商品出口范围的一种出口信贷形式。

(3)补偿贸易融资

补偿贸易融资是指境外机构向境内企业提供机器设备、技术服务和培训作为贷款，境内企业在项目投产后以项目的产品或以其他约定方式偿还的经济活动。这种方式是解决中小企业设备技术落后、资金短缺的有效途径之一。这种融资方式属于外商先行进口企业设备和技术，然后用从中获得的收入或生产的产品分期支付进口价款。

一般程序是:

项目融资可行性研究。主要包括考察项目在中国及企业的配套建设环境和条件，如配套资金、技术、人才、土地、原材料、基础设施及国家相关政策等；认证项目的经济和社会效果；因为产品面向国际市场，需要对其国际竞争力和海外市场前景进行认证。

确定项目并提交审批。项目可行性论证合格后，将有关材料报规定的主管部门审批。

与外商谈判。谈判的主要内容包括设备或技术性能、价格、数量、安装、维护和人员培训；转让技术产权的归属界定；报销产品的数量、规格和质量标准；还款期限。

签合同。双方达成一致后，相关谈判结果将写入合同。

履行合同。合同生效后，双方按合同经营，企业按合同进行贸易融资还款。

(7)综合授信

综合授信，即银行对部分经营状况良好、信用可靠的优质客户(客户或能提供低风险担保的客户)授予一定额度、一定期限的授信额度，企业可在有效期和授信额度范围内循环使用。

综合授信额度由企业一次性申报，银行一次性审批。企业可以根据自身经营情况分期使用这笔钱，边借边还，也节省了融资成本。综合授信优质客户条件:

信用等级在AA+以上(含)。

资产负债率不高于客户所在行业的良好价值。

或有负债的余额不得超过净资产。

近两年无经营性亏损，上半年总资产收益率不低于行业平均水平。

近两年无不良信用记录。

(8)担保贷款

担保贷款是指借款人向银行提供符合法定条件的第三方担保人作为还款担保的一种贷款方式。借款人不履行还款义务时，银行有权要求保证人按约定履行或承担偿还贷款的连带责任。其中包括自然人担保贷款、专业担保公司担保贷款、托管担保贷款。根据以上方法，可以形成更具体的融资方式。例如:

1)票据贴现融资。是指持票人将商业汇票(主要是银行承兑汇票和商业承兑汇票)转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。通过这种方式融资，成本很低，只需带上相应的票据到银行办理相关手续即可。

2)知识产权质押贷款。是指对合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权进行评估后，向银行申请融资。

3)出口贷款。是指对于生产出口产品的企业，银行可以根据进口商提供的出口合同或信用签证提供打包贷款；有现金账户的企业可以提供外汇抵押贷款；对有外汇收入来源的企业，可凭外汇券获得人民币贷款；出口前景好的企业也可以贷一定数额的技术改造贷款。

另外，对于小额临时贷款，也可以使用信用卡透支来获得资金。目前，银行信用卡的透支功能日益增强。一般一张信用卡少则3000，多则5000。对于小范围买卖的创业者，几个股东或者几个家人，每人多几张牌，也可以解决一定时间内(比如60天)没有资金购买的问题。

银行贷款的四大节息策略

银行贷款的四大节息策略:合理规划贷款期限的长短

策略一:货比三家，谨慎选择银行。

目前，银行之间的竞争非常激烈。为了获得更多的市场份额，各家银行都会根据国家规定的贷款利率区间调整贷款利率。所以，在贷款时，资金需求者要“货比三家”，选择低息银行放贷。

比如同样贷款65438+万元，贷款期限一年。一个是执行基准利率，一个是执行上浮20%的利率。如果选择后者，一年多交654.38+万元。

策略二:合理规划选期。

对于需要资金的人来说，需要使用资金的时间有长有短。所以，为了避免多付利息，在银行贷款时，要合理规划贷款期限。也是贷款。贷款档次选的越久，利率就越高。也就是说，贷款期限越长，即使当天还款也要支付不同的利息。

比如，现行的短期贷款利率分为半年和一年两个档次，规定贷款期限半年以内执行半年档次利率，超过半年不满一年执行一年档次利率。如果资金需求方的贷款期限为7个月，虽然只是超过了1个月的半年时间点，但按照现行贷款计息规定，只能执行一年期贷款利率，无形中增加了资金需求方的贷款利息负担。