银行小微贷款知识
我自己写的，你可以参考一下:银行调查中小企业贷款注意事项。1.到了企业首先要考察什么？或者是什么商业背景？是指业务本身的真实性和可靠性，其中E68A 8432313335323635438+0343136333133333133333333333636362包括:来源、关系背景等。这项业务。
这些年来，我们银行也遭受了类似的损失。我们来到公司，聊天，四处走走。公司规模还过得去，我们觉得公司还可以。事实上，我们看到的是公司昨天才准备好的网站。结果我们忙了半天，只拜访了一家空壳公司。如何判断“他”是否是实际控制人，我总结了企业的几个特征供同事参考:1，老板对企业的熟悉程度，包括办公室陈设、企业管理状况、行业知识等。2.老板对自己办公室的熟悉程度，比如办公室茶具的使用，对办公桌(电脑)的熟悉程度；3.办公室里有没有老板的日用品？4.在我们的谈话过程中，是否经常有人进来要求老板签名或提问？
第二，对企业有个大概的了解。从来到企业开始，进入企业办公区，一路观察生产生活的区域结构、经营场所、设备状况、员工的精神状态，从中可以预估企业的经营状态。比如我们遇到过员工为了业务上的事情在大堂吵架，这里解释的可以说是内部协调的问题，也可以说明企业有一定的活力；再比如珠三角地区的企业家有养鱼、烧香、种盆景等习惯。如果鱼缸不充气，花草长时间无人打理，那就要小心这种企业，不是因为我们太忙没时间打理，也许是企业的管理水平或者归属感发生了变化。
第三，和老板进行一次正式的面对面的谈话。不同的人有不同的谈话效果。一个好的财务从业者，不仅能在谈话中透彻了解企业的真实情况，还能让企业主对他有信心，为以后企业收益最大化打下坚实的基础。相反，控制不了谈话节奏的人，即使你提出了更好的方案，对方还是不放心，更别说提供什么商业信息了。
我们会发现，行长或分行审批人员上门与客户谈话时，实现贷款条件的可能性存在明显差异。这就是我们常说的:每个人的气场不一样，结果就是不好的企业会随便对付你，好的企业不会给你好的条件。即使以后业务是银行，也不会有很大的综合收益，永远是被对方牵着鼻子走。我们很难有议价能力，这样的企业做大做强后，离职率会很高。现阶段我推荐几个点:1。提前准备。在去现场调查的前一天，客户经理要尽量通过一切可能的渠道了解企业背景，并按照银行征信的要求，把需要获取企业信息的问题一一列出，形成良好的习惯。这样可以避免我们在现场时因为紧张而产生的混乱。
2.让经营者尽快放松。大部分老板都想用实力面对银行，其实心里没底。他们应该在谈话的前期谈一些轻松的话题，以取得他的信任。3.根据之前准备的资料，引导老板有条不紊的系统介绍企业，我们最终会在自己的脑海里整理出一套经营者口述的财务报表。这份报表的形成，会对下一步会计事务所核对会计信息起到作用。此外，还可以计算出企业的实际资金缺口和现金流，从而初步推断出这项业务的贷款风险。
需要注意的是，在谈话过程中，不要让老板“习惯性地”偏离话题，否则，马上就要到晚饭时间了。4.找出企业的核心竞争力，从中找出企业的盈利能力、可持续发展潜力、违约成本等信息。
注意事项:信息不符。企业在回答问题时，一般会提到以下与我们不同的概念，如:销量、销售收入、下游客户等。对于老板来说，我在外面拿到多少订单，工厂生产多少产品，就是我的销量。只要我的产品最终被富士康使用，我就和富士康一起生产产品。对财务人员来说，我有多少发货单就有多少销售额，包括贴牌加工费收入；但是对于银行来说，我们感兴趣的是企业银行的流水，银行对账单的金额，企业销售额。数据误差相当明显，因为销售确认法和分录确认法产生的销售误差可能相当大。一手订单和二手订单的收益结构和经营风险完全不同。二手单一般不包含原材料价格，及时付款的安全系数也不一样。因此，在办理业务时，应明确细分企业的收入结构，真实反映企业的经营状况，规避相关风险。
四、财务办公室核对企业数据。客观确认企业提供的信息，这个环节有两个目的:一是收集上报贷款业务所需的信息，二是确认相关财务数据、法律文书等信息。
提供以下几点供大家参考:1。互相了解，放下戒备。大部分企业财务都不健全，有人来查账会觉得不舒服。在不知道原因的情况下，我们很难获得全面、真实的财务信息。而且后期需要补充资料，希望客户咨询问题时尽快配合。所以一定要打破对方的戒心，让她放松警惕，以获取更全面的信息。
比如请介绍老板，交换名片，注明本次验证的方式和目的。另外，之前的良好关系可以帮你解决很多贷前资料整理和贷后维护中意想不到的问题。
2.核对财务电脑总账和账套，提取相关凭证进行确认。一般情况下，银行客户经理不会在这个环节花太多时间，一方面是因为时间不够。
2.如何从银行做小微贷款？
小微贷款是指小微企业的贷款业务。为了满足小微企业的贷款需求，很多银行都推出了小微贷款。
通过小微贷款业务，新公司可以快速获得贷款资金。在这种情况下，公司应该如何从银行进行小微贷款？银行的小微贷款业务可以满足新公司“短、小、频、急”的信贷需求特点，使公司获得短期贷款或小额贷款，适用于公司频繁借入资金或急需使用资金的情况。
(1)小微贷款申请条件公司在申请小微贷款之前，首先要了解小微贷款的申请条件，否则不符合条件去贷款会浪费很多时间。规模:公司规模要满足小型企业或微型企业的需求。
产品或服务要有创新性:公司的产品或服务要有市场和效益，有明显的创新特征，或者有特定的品牌价值。如果你有自主知识产权或者核心技术，申请小微贷款成功的可能性更大。
有团队:公司要有与企业主营业务相适应的业务团队和管理团队。公司机制完备:即使是小微企业，也要有完备的内部管理机制、必要的组织架构、管理制度和固定的经营场所，合法经营。
信誉好:公司在各商业银行信誉良好，无不良信誉记录。持有贷款卡:经工商行政管理部门核准登记，营业执照年检合格。持有中国人民银行发放的贷款卡，已通过正常检查。
有一定的偿债能力:公司必须有履行合同和偿还债务的能力，有良好的还款意愿。经营者具有足够的经营能力:公司经营者或实际控制人从业3年以上，素质良好，无不良个人信用记录。
满足一定的成立年限:一般来说，公司经营状况要稳定。原则上成立年限应在两年(含)以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，销售收入连续两年呈增长趋势，毛利为正。开立银行账户:公司应在申请小微贷款的银行开立基本结算账户或一般结算账户。
担保人:向银行借款时，需要提供与担保人签订的担保合同。所以公司有自己的担保人，这也是小微贷款申请成功的因素之一。参股符合国家规定:公司属性要符合国家产业和产业政策，最好不是高污染、高能耗的传统小企业。
(2)准备申请小额贷款的材料创业者在确认自己的公司符合申请小额贷款的条件后，要准备申请小额贷款的材料，如图8-1。调查准备公司要调查当地有哪些银行或机构在从事小额贷款业务，了解哪些贷款符合公司的具体情况，包括贷款金额、期限、要求等；准备好申请小微贷款所需的文件和资料，如公司营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、验资报告、贷款卡、企业最近两年的财务报表、审计报告、最近三个月的财务报表、最近六个月的公司账目、营业场所租赁或购买合同、最近三个月的水电费、购销合同等。
申请公司负责人或创始人去银行半拼。接下来银行会对公司(公司)进行处理。
要申请，按照银行的要求填写申请表，提交提交的资料进行审核。如果通过，银行会通知借款人进入这个阶段，也就是说借款人签订了担保合同，与银行签订了不同种类的合同。借款人(公司)需与责任银行签订借款合同和房产抵押合同，贷款用途证明银行将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。
借款人偿还小微贷款，不仅仅是拿到手里的贷款，还需要按照合同约定的时间和还款方式的要求及时还款，否则一旦违约，信用记录将受到不利影响。借款人应该永远记住，在银行建立的信用是个人和企业的财富。
3.银行对小微贷款开放的业务有哪些？
银行调查中小企业贷款的注意事项1。他们到了企业首先要复习的是什么？或者是什么商业背景？是指业务本身的真实性和可靠性，包括:这个业务的来源，关系背景等。我认为，来到企业，首先要确认实际控制人是谁。
这些年来，我们银行也遭受了类似的损失。我们来到公司，聊天，四处走走。公司规模还过得去，我们觉得公司还可以。事实上，我们看到的是公司昨天才准备好的网站。结果我们忙了半天，只拜访了一家空壳公司。如何判断“他”是否是实际控制人，我总结了企业的几个特征供同事参考:1，老板对企业的熟悉程度，包括办公室陈设、企业管理状况、行业知识等。2.老板对自己办公室的熟悉程度，比如办公室茶具的使用，对办公桌(电脑)的熟悉程度；3.办公室里有没有老板的日用品？4.在我们的谈话过程中，是否经常有人进来要求老板签名或提问？
第二，对企业有个大概的了解。从来到企业开始，进入企业办公区，一路观察生产生活的区域结构、经营场所、设备状况、员工的精神状态，从中可以预估企业的经营状态。比如我们遇到过员工为了业务上的事情在大堂吵架，这里解释的可以说是内部协调的问题，也可以说明企业有一定的活力；再比如珠三角地区的企业家有养鱼、烧香、种盆景等习惯。如果鱼缸不充气，花草长时间无人打理，那就要小心这种企业，不是因为我们太忙没时间打理，也许是企业的管理水平或者归属感发生了变化。
第三，和老板进行一次正式的面对面的谈话。不同的人有不同的谈话效果。一个好的财务从业者，不仅能在谈话中透彻了解企业的真实情况，还能让企业主对他有信心，为以后企业收益最大化打下坚实的基础。相反，控制不了谈话节奏的人，即使你提出了更好的方案，对方还是不放心，更别说提供什么商业信息了。
我们会发现，行长或分行审批人员上门与客户谈话时，实现贷款条件的可能性存在明显差异。这就是我们常说的:每个人的气场不一样，结果就是不好的企业会随便对付你，好的企业不会给你好的条件。即使以后业务是银行，也不会有很大的综合收益，永远是被对方牵着鼻子走。我们很难有议价能力，这样的企业做大做强后，离职率会很高。现阶段我推荐几个点:1。提前准备。在去现场调查的前一天，客户经理要尽量通过一切可能的渠道了解企业背景，并按照银行征信的要求，把需要获取企业信息的问题一一列出，形成良好的习惯。这样可以避免我们在现场时因为紧张而产生的混乱。
2.让经营者尽快放松。大部分老板都想用实力面对银行，其实心里没底。他们应该在谈话的前期谈一些轻松的话题，以取得他的信任。3.根据之前准备的资料，引导老板有条不紊的系统介绍企业，我们最终会在自己的脑海里整理出一套经营者口述的财务报表。这份报表的形成，会对下一步会计事务所核对会计信息起到作用。此外，还可以计算出企业的实际资金缺口和现金流，从而初步推断出这项业务的贷款风险。
需要注意的是，在谈话过程中，不要让老板“习惯性地”偏离话题，否则，马上就要到晚饭时间了。4.找出企业的核心竞争力，从中找出企业的盈利能力、可持续发展潜力、违约成本等信息。
注意事项:信息不符。企业在回答问题时，一般会提到以下与我们不同的概念，如:销量、销售收入、下游客户等。对于老板来说，我在外面拿到多少订单，工厂生产多少产品，就是我的销量。只要我的产品最终被富士康使用，我就和富士康一起生产产品。对财务人员来说，我有多少发货单就有多少销售额，包括贴牌加工费收入；但是对于银行来说，我们感兴趣的是企业银行的流水，银行对账单的金额，企业销售额。数据误差相当明显，因为销售确认法和分录确认法产生的销售误差可能相当大。一手订单和二手订单的收益结构和经营风险完全不同。二手单一般不包含原材料价格，及时付款的安全系数也不一样。因此，在办理业务时，应明确细分企业的收入结构，真实反映企业的经营状况，规避相关风险。
四、财务办公室核对企业数据。客观确认企业提供的信息，这个环节有两个目的:一是收集上报贷款业务所需的信息，二是确认相关财务数据、法律文书等信息。
提供以下几点供大家参考:1。互相了解，放下戒备。大部分企业财务都不健全，有人来查账会觉得不舒服。在不知道原因的情况下，我们很难获得全面、真实的财务信息。而且后期需要补充资料，希望客户咨询问题时尽快配合。所以一定要打破对方的戒心，让她放松警惕，以获取更全面的信息。
比如请介绍老板，交换名片，注明本次验证的方式和目的。另外，之前的良好关系可以帮你解决很多贷前资料整理和贷后维护中意想不到的问题。
2、核对财务电脑总账、账套，并提取相关凭证进行确认。一般情况下，银行客户经理不会在这个环节花太多时间，一方面是因为没有足够的时间，另一方面是因为银行相关人员对工业会计没有深入的了解，我也不想回避这个问题。事实上，由于这些年来银行业的快速发展，特别是沿。
4.如何做一个银行的小额贷款客户经理？
曾经做过两年小微贷款的银行客户经理，个人业绩还不错。我曾经获得过银行系统的模范奖。现在我就说说我的工作经历。要做好小微贷款的客户经理，我首先需要一点个人素养:
第一，你必须有很强的公关能力，及时与客户进行有效沟通，建立良好的合作关系。
第二，你要掌握基本的、系统的营销策略，主动学习这些知识，掌握所有的实施技巧。
第三，作为银行的小微贷款客户经理，要有良好的职业素养，调整好自己的工作状态，有较强的服务意识和专业的服务知识。
第四，作为小微贷款的客户经理，要能够积极调动商业银行的资源，为客户提供全方位、一体化的服务，协调客户的不同服务需求。
第五，银行的小额贷款客户经理要有自己的创意和分析能力，能够独立解决问题，有能力对银行普通员工进行系统专业的培训和提升，让受训者成为高素质的员工。
当然，想要成为一名成功的客户经理，不仅仅是以上的基本素质，还需要从几个方面努力。请参考以下内容:
首先，设定一个目标。如果只定一个几百米的山头，很容易，但是收获肯定很小。我们想预订喜马拉雅山。当然不是喊口号。要设定阶段性目标，先爬4000m，然后6000m，最后8000m。每天一步一个脚印
第二，做客户经理，一定要立志做最好的客户经理。银行是服务业，100%靠人才。成功不算什么，失败也不算什么。要占领世界，就要培养一流的CEO；营销要一流，就要培养一流的营销人才；要获得一流的客户，就要培养一流的客户经理。谈人才要以人为本，不能光说不练。银行要立足国际化，与国际外资银行竞争。最重要的是培养复合型人才，国际化人才，高素质人才。银行可能会倒闭，但人才不会。
第三，人的素质更重要。和高素质的人打交道，所以我们需要高素质的人才。素质不是与生俱来的，而是在工作、生活、为人处事中培养沉淀出来的。
第四，要先服务。最基本的是要有礼貌。别人鞠躬45度，我鞠躬90度。我真诚地微笑。作为客户经理，没有理由对客户板着脸。发自内心的微笑。当我们面对客户时，我们应该满脸笑容，主动为他们服务。你想要什么服务，我们还能为你做什么？用我们的专业知识为客户着想，主动把春风带给客户。
第五，打时间牌。我们没有理由让顾客等很长时间。客户有存款。只要是真钞，我们就拿钱，顾客就走。柜台有两个顾客在等，马上会开窗口，或者马上会有后台工作人员上前帮忙。客户走后，我们慢慢做自己的事。
5.如何做一个银行的小额贷款客户经理？
第一，你必须有很强的公关能力，及时与客户进行有效沟通，建立良好的合作关系。
第二，你要掌握基本的、系统的营销策略，主动学习这些知识，掌握所有的实施技巧。
第三，作为银行的小微贷款客户经理，要有良好的职业素养，调整好自己的工作状态，有较强的服务意识和专业的服务知识。
第四，作为小微贷款的客户经理，要能够积极调动商业银行的资源，为客户提供全方位、一体化的服务，协调客户的不同服务需求。
第五，银行的小额贷款客户经理要有自己的创意和分析能力，能够独立解决问题，有能力对银行普通员工进行系统专业的培训和提升，让受训者成为高素质的员工。
6.银行如何定义对小微企业的贷款？
企业贷款条件:
1.企业必须经国家工商行政管理局批准成立、登记注册并持有营业执照。
2 .实行独立经济核算，企业自主经营，自负盈亏。即企业自主从事生产经营活动的权利；有独立的经历
营运资金、独立财务计划和财务报表；独立核算盈亏，对外签订购销合同。
3.有一定的自有资金。如果企业没有一定的自有资金，一旦发生亏损，必然会危机银行贷款，这是信。
贷款资金遭受损失。
4.遵守政策法规和银行信贷结算管理制度，按规定在银行开立基本存款账户和一般存款账户。
5.生产经营盈利。企业生产经营的产品必须是适销对路、能给社会和企业带来效益的短期产品。
带来效益，提高信贷资金利用率。
6.保持你的信用。企业获得贷款后，也必须严格履行合同规定的义务。
7.企业申请贷款应同时满足以下条件:原应付利息和到期贷款已全部还清，未偿还贷款已得到贷款人认可。
可行的还款计划；借款人已在工商部门办理年检手续；除国务院规定的以外，有限责任公司和股份有限。
公司累计对外股权投资金额不超过其净资产总额的50%；借款人的资产负债率符合贷款要求；扩展
企业法人所有者权益与申请中长期贷款的新建项目所需投资总额的比例不低于国家规定的投资项目。
资本比率。