我的毕业论文题目是“中小企业融资决策”。老师们觉得太大太空，需要专家指点如何缩小范围，如何不空。
记者:中小企业是国民经济的基石，是扩大就业的主渠道。但在与大企业的竞争中，他们是弱势群体，容易受到市场风险的影响。请介绍一下中央政府扶持中小企业的一些政策。
丁:好的。众所周知，中小企业是推动经济社会发展、增加财政收入、扩大社会就业、促进科技创新的重要力量。随着市场经济的发展，中小企业在经济生活和社会进步中的贡献将更加突出。为促进中小企业发展，近年来，中央政府根据《中小企业促进法》制定并颁布了一系列政策措施。一是安排专项资金支持中小企业发展，积极推动中小企业技术创新、产业升级、市场开拓、扩大就业和自主品牌建设，改善公共服务环境；二是对中小企业实行税收优惠政策，减轻其税负；第三，发挥政策的引导作用，鼓励信用担保机构、风险投资机构和金融机构，为中小企业融资创造更加有利的条件，努力改善中小企业融资环境；四是制定相关财务会计制度，规范中小企业财务会计行为，提高财务管理水平。
上述政策的实施，为中小企业化解经营风险、摆脱瓶颈制约、提高综合素质、增强竞争活力提供了有力帮助。
去年以来，为应对国际金融危机，帮助中小企业渡过难关，根据国务院的统一部署，中央政府及时采取措施，缓解中小企业经营压力。主要包括:一是加大金融支持力度，重点支持信用担保机构开展中小企业贷款担保业务，努力解决中小企业融资难的突出问题；二是部分产品出口退税率多次上调，惠及了相关产品涉及的广大中小企业；三是及时出台措施，明确中小企业不良贷款处置方式，增强金融机构化解不良资产的能力，引导金融机构加大对中小企业的放贷力度；四是清理行政事业性收费，减轻企业和社会负担。这些措施的成效正在逐步显现。
记者:融资难是制约中小企业发展的最突出问题，贷款担保是企业获得银行资金的重要环节。据了解，2008年中央财政专项拨款6543.8+0亿元支持中小企业信用担保业务发展。效果如何？
丁:融资难是中小企业发展中的一个国际性难题。对此，中央财政在认真调查、深入研究的基础上，从2006年开始从中小企业发展专项资金中安排专项支出，用于补贴信用担保机构围绕中小企业开展贷款担保业务，降低收费标准。2008年，为应对国际金融危机对我国中小企业的巨大冲击，缓解中小企业融资瓶颈，中央财政年初安排担保业务补贴资金2亿元，下半年进一步安排6543.8+0亿元，对330家中小企业信用担保机构进行补贴。
从实施情况看，这一政策对中小企业信用担保体系建设和业务发展起到了非常积极的引导、规范和促进作用，提振了中小企业应对危机的信心和勇气。
一是帮助中小企业提高信用能力，拓宽融资渠道。担保业务补贴资金明确要求，享受补贴的信用担保机构必须以中小企业贷款担保为主营业务，被担保的中小企业生产经营必须符合国家产业政策要求。对符合上述信用担保机构条件的中小企业贷款担保业务，按照一定比例给予补贴；对担保率低于同期银行贷款基准利率30%的业务，给予一定比例的补贴。
在这一政策的鼓励和引导下，中小企业信用担保机构开展业务的积极性明显提高。据统计，2008年，330家获资机构为410万中小企业提供了1148亿元的贷款担保业务，其中政策出台后的第四季度达到327亿元，比前三季度平均业务量增长近20%。同时，保费补贴政策的实施对引导担保机构降低收费标准、减轻中小企业财务负担起到了积极作用。
二是推动了地方政府相关扶持政策的出台，形成了上下联动的工作局面。中央财政担保业务补贴政策显示出很强的示范效应。去年以来，各级地方政府进一步加大了对中小企业的政策支持力度。据统计，2008年下半年，各省、市等省级财政15。安徽、江苏、广东新增中小企业支持资金约6543.8亿元，重点支持中小企业信用担保体系建设，鼓励金融机构增加中小企业贷款规模。
地方财政在模仿中央财政补助资金政策的基础上，还因地制宜探索实施了储备补助、绩效奖励、风险补偿等多种支持方式。如江苏省出台中小企业信用担保机构增资补助办法，安排补助资金2亿元，带动93家中小企业信用担保机构增加注册资本38亿元；江西省试行了中小企业信用担保机构管理平台孵化融资模式。与此同时，一些地方政府成立了中小企业信用再担保机构，发挥其增强信用、分担风险的功能。
三是调动社会资本投资中小企业信用担保机构的积极性，增强担保机构实力。据有关统计，目前我国各类担保机构约6000家，其中中小企业信用担保机构约4000家。由于中小企业信用担保业务具有高风险、低收益的特点，真正有能力为中小企业提供优质低价服务的担保机构为数不多。
为鼓励具有一定实力、管理规范的中小信用担保机构开展业务，充分发挥其在缓解中小企业融资难方面的积极作用，提高财政资金使用效率，中央财政安排的6543.8+0亿元担保补助资金明确要求，享受政策的中小企业信用担保机构实收资本在6543.8+0亿元以上(东部地区)或5000万元以上(中西部地区以此为导向，社会资本投资担保机构热情高涨，担保机构注册资本大幅增加。如江苏253家备案担保机构注册资本比上年增加69654.38+亿元，增长57.7%，其中社会资本增加57.5亿元，占比83%。
四是促进了中小企业信用担保机构的规范管理，提高了抗风险能力。担保业务补贴资金政策明确要求，享受支持的中小企业信用担保机构必须具备一定的规模、规范的管理和较强的风险控制能力，放大倍数、赔付率、担保率和提取准备金必须满足一定的条件，从而引导和促进中小企业信用担保机构建立健全风险控制机制，规范管理，降低经营风险。同时，明确中央财政补助资金用于弥补担保机构的代偿损失，充实担保机构的风险准备金，促进风险补偿机制的建立和完善，增强担保机构的抗风险能力。
记者:百年一遇的金融和经济危机给世界金融和财政货币体系带来了新的挑战。目前，中国正在不断加快金融体系的创新。近年来，不仅信用担保体系建设步伐逐步加快，中小银行的发展也呈现出欣欣向荣的良好态势。如何看待信用担保与银行、中小企业的关系？
丁:从目前的情况来看，中国的资本市场还不发达，直接融资渠道狭窄。中小企业发展所需资金主要通过银行贷款获得。由于中小企业资产规模小、管理能力弱、信用等级低，出于加强风险控制、降低管理成本的要求，商业银行更倾向于将资金投向大企业，缺乏有效的中小企业信贷激励机制，导致中小企业获得银行贷款的规模非常有限，中小企业融资难和银行放贷难的问题并存。中小企业信用担保通过信用担保在中小企业和银行之间架起了一座桥梁。
一方面，信用担保有助于银行控制风险，降低管理成本，扩大对中小企业的信贷规模。管理规范的中小信用担保机构有严格的风险管理措施，在担保对象准入门槛、融资担保规模控制、反担保措施落实、担保操作流程等方面有明确的管理规则。，并在工作中严格执行。信用担保介入中小企业贷款业务后，将从道德、金融、市场、政策、流程等方面对被保险的中小企业、企业主、主要经营者进行全方位的评估和监控，与银行关注企业财务报表、严格评估企业财务风险的信贷管理体系形成优势互补，提高信用风险防范水平。同时，信用担保的参与在一定程度上增加了风险承担者，降低了贷款管理成本，有利于增强银行贷款信心，扩大对中小企业的贷款规模。
另一方面，信用担保有利于提高中小企业的信用等级和融资能力。经营规范、运作专业、社会公信力强的中小信用担保机构具有较强的风险识别、控制和化解能力，合作银行对其信任度高。因此，上述机构提供的信用担保将对中小企业贷款起到增信作用。此外，担保机构除了为投保企业提供融资担保服务外，通常还充分发挥自身信息量大、人才全面的优势，为中小企业提供市场、技术、质量、金融、信用等方面的咨询和指导，有利于促进中小企业增强信用意识、规范管理、开拓市场、实现可持续发展。在这种条件下，中小企业的融资能力也会大大提高。
可见，信用担保是中小企业与银行之间的一种信用桥梁，不仅有利于银行扩大放贷规模，实现规模扩张和收入增加，也有利于中小企业获得生产经营所必需的资金，实现快速发展。因此，信用担保是解决中小企业融资问题的有效途径。
记者:据您目前所知，我国中小企业信用担保行业与银行、中小企业的合作存在哪些问题？
丁:自1999试点以来，我国中小企业信用担保从无到有，逐步规范，现已发展成为一个新兴行业。但从实际情况来看，现阶段银保合作还存在很多问题，信用担保的作用远未充分发挥。
第一，银行和担保机构尚未建立稳定平等的合作关系，缺乏合理有效的风险承担机制和信息交流机制。二是保险公司与企业的合作关系有待进一步加强，担保机构服务质量、中小企业诚信水平和信息透明度有待提高。第三，银行对中小企业的贷款业务仍然如履薄冰，增长缓慢。
令人欣慰的是，按照党中央、国务院关于金融促进经济发展的总体部署，在国家有关部门的努力下，银行正在采取积极措施，提高中小企业金融服务水平，从履行社会责任、构建和谐社会出发，积极帮助中小企业解决融资难问题。中央政府将进一步采取措施完善相关政策，支持三者建立良好的互利合作关系，让更多的中小企业得到支持和帮助。
记者:中央政府如何支持担保、银行、中小企业建立这么好的合作机制？
丁:担保、银行、中小企业之间的协调合作非常重要。为此，中央政府将从以下几个方面推动三者建立良好的合作机制。
在对担保机构的政策方面。中央财政将积极研究完善促进中小企业信用担保体系建设的各项政策措施，改进和创新支持方式，鼓励信用担保机构围绕中小企业积极开展贷款担保业务，提高服务质量和水平。在此基础上，充分发挥引导作用，推动建立多层次的中小企业信用担保体系。同时，完善融资性担保业务监管体系，促进融资性担保业务健康发展。
在银行政策方面。要引导和督促金融机构落实中小企业不良贷款处置政策，规范不良贷款核销，推动金融机构及时化解不良资产，加大对中小企业的支持力度。
在中小企业政策方面。综合运用无偿资助、贷款贴息、税收、政策采购等扶持政策，加大对中小企业的支持力度。同时，积极引导中小企业规范财务行为，引导公共服务机构为中小企业提供培训、辅导和技术服务，提高中小企业综合素质。
我们相信，随着多项政策的整体运用和协调，信用担保、银行和中小企业之间的合作将更加紧密，信用担保将获得更大的施展空间，中小企业融资难问题将得到更大程度的缓解。
记者:目前，国际金融危机的影响尚未见底。中小企业的生存和发展更关系到“保增长、扩内需、调结构、促就业”的大局。在这种形势下，中央政府是否会加大对中小企业的扶持力度，出台更多扶持政策？
丁:尽管金融危机对中国实体经济的影响仍在加深，中小企业还将面临许多困难和问题，但中国经济发展的基本态势和长期向好的趋势没有改变。中央财政将围绕党中央、国务院关于“保增长、扩内需、调结构、促就业”的总体部署，准确把握和深入分析制约中小企业发展的突出问题，不断完善政策体系，创新支持方式，采取更加有力的措施支持中小企业发展。
总体而言，中央政府将着力于“加大资金支持力度，减轻收费负担，疏通融资渠道，拓宽市场空间”，努力缓解国际金融危机对我国中小企业的不利影响，促进经济平稳较快发展。
在资金政策方面，中央将继续发挥引导作用，加大对中小企业的金融支持，突出工作重点，提高政策的针对性和有效性。一是积极落实国务院关于发挥科技支撑作用促进经济平稳较快发展的意见，加大对中小企业技术创新的支持力度，扶持壮大一批具有创新能力和自主知识产权的中小企业，继续推进创业投资引导基金试点，努力改善中小企业技术创新环境。二是围绕“十大产业振兴规划”和《国务院关于做好当前经济形势下就业工作的通知》精神，大力支持中小企业结构调整、产业升级和专业化发展，为大企业提供合作配套产品，促进社会就业，积极开拓国内外市场。三是进一步完善相关扶持政策，积极鼓励服务能力强的公共服务机构为广大中小企业服务，提高服务质量和水平。为中小企业的创办、管理、技术创新和市场开拓提供公益性、专业化、社会化服务。
在减轻中小企业负担方面，财政部正会同有关部门全面清理煤炭生产流通领域的收费和基金，拟取消各部门和地方违反国家收费和基金管理规定擅自收取的各类收费、基金、附加费和基金，规范保留的收费和基金项目，适当降低收取标准过高的项目。
同时，我们正在研究制定面向中小企业的政府采购政策，拓宽中小企业的市场空间。对此，中央政府将借鉴国际经验，结合中国实际，制定完善政府采购的具体政策措施，支持中小企业，鼓励优先采购中小企业产品。同时，加大宣传培训力度，帮助更多中小企业参与政府采购并获得政府采购合同，切实提高中小企业的中标率。
最后，回到我们今天采访的主题:支持和推进中小企业信用担保体系建设。具体来说，要研究完善相关金融支持政策，拓宽中小企业融资渠道。一是进一步完善和创新支持方式，积极推进中小企业信用担保体系建设，鼓励发展中小企业信用担保业务，推动建立多层次的中小企业贷款担保体系，努力缓解中小企业融资难问题。二是落实国务院关于担保行业发展的政策，加快完善融资性担保行业监管体系，提高金融机构中小企业贷款比重。三是督促和引导金融机构落实中小企业不良贷款处置政策，规范中小企业不良贷款核销，推动金融机构及时化解不良资产，加大对中小企业支持力度。四是探索和完善中小企业融资服务体系，拓宽中小企业融资渠道。
按照上述工作思路，中央财政将采取有效措施，积极发挥职能作用，确保各项扶持政策落实到位，为中小企业生存发展壮大创造更加公平宽松的政策环境。