小微企业贷款业务知识

小微企业贷款难，其实只要选对方法。

贷款难可以很好的解决。下面我们给出两类小微企业的贷款融资方案。

一类企业问题:有好项目，有好规划，但缺乏启动资金和流动资金方法:通过金融专家的支持，寻求“风险投资”进行融资。融资的主要目标是争取民间资本、小额贷款以及一些银行推出的针对小微企业的贷款产品。

二类企业问题:公司有一定投资，但公司制度不完善，财务不清晰，经营风险高。方法:首先，企业必须整合，使其体制完善，财务清晰。

其次，如果你自身资产不足，可以通过“保理业务”进行贷款，即借助与你有债务关系的企业的信誉。再次，你还可以利用企业供应商提供的大量资金，盘活企业现金流。

2.小微企业贷款成功的基础是什么？

1，规矩点，千万不要偏离。

作为小微企业的经营者，一定要重视诚信的市场价值，从现在开始努力树立企业对外的诚信形象。一定要规规矩矩，合法经营，绝不偏离规则，聪明伶俐，信守承诺。企业的诚信形象将伴随你一生，给你带来意想不到的财富。2、稳扎稳打，步步为赢。

为了量入为出，首先要计算好盈利点和还款能力，不要为了50万的资金去要求贷款200万。贷款期限也比较现实。不要保证一年能还的钱:“六个月就够了”。

另外，有限的资金要专注于主业，不要求全面开花，全面结果，吃成一个胖子。3.掌握工具，灵活运用。

面对经济全球化的趋势，经营者仅仅了解自己的产品是不够的，还需要学习金融理财知识，熟悉金融工具，灵活操作金融产品。比如银行贷款种类繁多，有动产和不动产抵押贷款、专利知识产权抵押贷款、工厂设备抵押贷款、自然人财产抵押或担保贷款、出口退税抵押贷款、标准仓单抵押贷款等。

对于进出口企业来说，还可以灵活运用各种银行贸易融资，如票据贴现、信用证、买方信贷、保函等。企业融资的渠道也很多，包括直接融资和间接融资。

对于直接融资，科技型企业可以争取国家创新基金资助和贴息；也可以吸收合伙人，参股，强强联合。间接融资，如果需要购置大型设备，可以搞融资租赁；如果短期资金紧缺，可以在典当行调仓。

4.认亲，交朋友到最后。有些企业误以为和银行交朋友方便以后借款，以至于在十几家银行开户。

暂且不说每个账户的“资金成本”，单说“感情成本”就够你应付的了。企业要选择附近你认为服务好的银行开户结算。这样有集中资金结算的好处，让银行看到你的贸易蒸蒸日上，看到你的诚意。

你越让银行了解你，你就越能交到朋友，甚至成为患难之交。银行了解你的一切，愿意在关键时刻帮助你。

作为经营者，要杜绝经营中的各种不正之风，建立诚信，才能得到银行和社会的支持。

3.小微企业贷款有哪些注意事项？

材料齐全的小微企业主，首先要准备好必要的基础材料，到银行申请贷款。银行会根据材料进行现场调查，查询公司结算金额、日均存款金额、股东资信情况，确定贷款金额。随后，工作人员会在银行进行申报，如果申报通过，就可以发放贷款。

证件齐全的话，大概10个工作日就可以完成一笔信用贷款。基础资料包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、贷款卡、开户许可证(后两者可在人民银行办理)。

钱需要用于企业运营而不是固定投资。事实上，为了降低风险，银行已经采取了一系列措施。比如在贷款条件中，银行规定一旦发生钱的问题，企业主要负连带责任。在贷款时，企业主不得不出示房产资料，以确定企业的实力，尽管不需要房产作为抵押。

此外，银行还对贷款资金的使用进行了限制。按照银行规定，钱需要用于企业运营，不能用于定投，更不能用于买股票。

如果银行批准贷款，也会对账户进行监控，一旦发现钱的问题会采取措施。

4.小微企业贷款需要注意什么？

1。

选择“对应”银行。由于小企业贷款业务存在信息不对称、缺乏担保、交易成本高、风险系数大等现实问题，很多大银行对其贷款极为“苛刻”。

但也有一些特色银行会以小微企业贷款为主，通过差异化服务帮助小企业共同成长。如案例中，城商行通过划片操作、定点预约等下沉服务，创新“人物、产品、抵押物”和“水表、电表、海关报表”的“三品三表”，有效解决了小额信贷的风险控制问题

2。选择合适的贷款产品。

小企业在发展初期，不仅接单、囤货的频率不规律，采购的数量、质量、价格也不一样。此外，他们缺乏有效的抵押和担保方式。因此，一些保守的常态化贷款产品在贷款条件、审批时间、还款约束等方面都不符合这类小企业主的需求。因此，针对“短、频、急”的贷款需求，小企业主应尽量选择灵活、高效、快捷的贷款产品，满足自身的融资需求。比如该行的信用卡、电商贷款、一次性贷款等产品都是为小企业主量身定制的。

3。长期合作。

银行在受理小企业贷款申请时，会对企业的经营状况、资产负债、发展趋势等进行详细的了解和调查，全面掌握企业动态，通过各种调查技术进行风险控制管理。如果企业与银行长期合作，银行可以掌握企业的财务状况，了解企业信息、贷款信用、资金流向，节省贷前调查的时间。

5.什么是小微企业贷款？

个人经营性贷款是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、装修商品房等合法生产经营活动的贷款。

申请条件如下:(1)借款人有固定住所、常住户口或有效居留证件。(2)具有完全民事行为能力，是贷款使用企业的法人或最大股东。

(三)具有有效的营业执照和法人代码证，企业无不良信用记录，依法经营，依法纳税，业绩良好。(4)具有较高经济收入和足够价值的个人财产，具有按期偿还贷款本息的能力。

(五)无不良信用和债务记录，能提供银行认可的抵押、质押或担保。(六)银行规定的其他条件。

6.给小微企业贷款要注意什么？

1.良好的企业信用非常重要。据我所知，银行会从四个方面考察小微企业的信用情况:一是银行信用主要看企业在现金结算业务中是否存在违规结算纪律和罚款，以及之前的银行贷款是否存在逾期还款情况；二是商业信用，主要看企业是否按规定履行合同义务，是否按时清偿债务；三是财务信用，主要看财务报表是否真实可靠；第四是纳税信用，主要看企业是否有偷税漏税记录。

小微企业如果能在这些方面很好的变现，贷款会相对容易一些。2.选择合适的贷款产品目前，很多银行都推出了一系列专门针对小微企业的贷款产品，但不同产品的要求也有很大差异。所以企业主在选择贷款产品的时候，要和很多其他的进行比较，找到合适的，提高工作效率。

3.明确所需贷款的金额。如果贷款资金不足，肯定会制约企业的发展，但贷款资金过多，不仅增加成本，还会浪费资源。所以借款人在放款前一定要考虑这个问题。

4.确定贷款期限确定一个合理的贷款期限非常重要，因为期限越长，支付的利息越多，所以借款企业需要根据自身的实际情况确定一个合理的贷款期限。

7.小微企业贷款有哪些步骤？

调查阶段:申请人需要调查所在城市有哪些银行和小额贷款机构有针对小微企业的贷款，看自己的条件是否符合，什么样的贷款符合自己的企业，具体的贷款金额、期限、要求以及申请材料的准备。

准备阶段:经过第一阶段的调研，对小微企业贷款产品有了一定的了解。这时候就需要确定想要申请贷款的银行和相关产品，根据贷款产品的要求准备申请材料。申请担保或抵押贷款的，申请人需要在此阶段办理相应的抵押房产证明或准备担保人的相关材料。

申请阶段:准备好资料后就可以向银行申请了。这个阶段需要按照银行的要求填写申请表，提交申请材料，准备贷款卡。

银行会审核你提交的资料，并通知申请人申请已经通过。处理阶段:进入此阶段表示申请人已经完成贷款申请。

申请人需要与担保人签订担保合同，与银行签订借款合同，以及房产抵押合同、贷款使用证明等不同类型的合同。银行落实贷款条件后，按规定程序办理贷款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

还款阶段:这个阶段是指申请人需要按时按约还款。无论是企业还是个人，都要有按时还款的意识，因为违约会对自己的信用记录产生负面影响，对后期在银行的相关金融业务也有负面影响，得不偿失。