银行企业贷款常识
如果贷款额度已经下来了，你经常去银行，可能你只是每个月不付利息或者提供每月的公司现金流量表，损益表等。根据银行规定。
二、银行贷款相关知识
什么是银行贷款？
银行贷款是指银行根据国家政策，以一定的利率将资金贷给需要资金的人，并在约定的期限内归还的一种经济行为。
银行贷款分类
根据不同的分类标准，银行贷款有多种类型。比如:
根据还款期限不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；
根据还款方式的不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；
根据贷款的目的或对象，可分为工商贷款、农业贷款、消费贷款和证券经纪人贷款。
根据贷款担保条件的不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等。
按贷款规模，可分为批发贷款和零售贷款；
根据利率协议方式的不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。
而且在不同的国家，一个国家的不同发展时期，按照各种标准分类的贷款种类也是不一样的。例如，美国的工商贷款主要包括普通贷款限额、流动资金贷款、备用贷款承诺、项目贷款等。，而英国的工商业贷款多采取票据贴现、信用账户和透支账户的形式。
中小企业获得银行贷款的技能；
建立良好的银企关系。
注意可信度。
投资项目要写可行性研究报告，突出项目特点。
选择合适的贷款机会。
获得中小企业担保机构的支持。
银行贷款方式:
(1)创业贷款
创业贷款是指由具有一定生产经营能力或已从事生产经营活动的个人，申请用于创业或再创业的资金需求，经银行认可并提供有效担保而发放的专项贷款。符合条件的借款人根据自身资源和还款能力，可获得最高50万元的单笔贷款。
符合条件的借款人根据自身资源和还款能力，可获得最高50万元的单笔贷款。
如果企业达到一定规模，可以给予更高额度的贷款。
创业贷款期限一般为1年，最长不超过3年。
支持下岗职工创业，创业贷款利率按照中国人民银行规定的相同利率下浮，并可享受一定比例的政府贴息。
(2)抵押贷款
对于需要创业的人，可以灵活使用个人消费贷款进行创业。抵押贷款额度一般不超过抵押物评估价值的70%，最高贷款额度为30万元。如果创业需要购买沿街商品房，可以以拟购房屋作为抵押向银行申请商品房贷款。贷款金额一般不超过拟建商品房评估价值的60%，最长贷款期限不超过65，438+00年。
适合创业者的有:房产抵押、动产抵押、无形资产抵押等等。
房地产抵押贷款。企业家可以用土地、房屋和其他不动产作为抵押，从银行获得贷款。
动产抵押贷款。企业家可以用股票、政府债券、企业债券等银行认可的有价证券，以及金银珠宝等动产作抵押，从银行获得贷款。
(3)
除了存单，个人贷款可以很容易地获得国库券和保险公司政策等证书。存单金额的80%可以用存单贷款；国债面额的90%可贷国债；保险公司出具的保单金额不得超过当时保单现金价值的80%。
从质押的范围来看，范围比较广，比如存单、国库券、提单、商标权、工业产权等等都可以质押。创业者只要能找到自己的东西，拿这些权利做抵押，就可以申请银行贷款。
(4)担保贷款
如果你没有存单、国债、保单，但是你的配偶或父母有一份比较好的工作，收入稳定，这也是一个极好的信贷资源。目前银行对高收入群体情有独钟。律师、医生、公务员、事业单位员工、金融行业人士都被列为信用贷款的优惠对象。这些行业的员工只需找一两个同事担保，就可以在工行、建行等金融机构获得约65438+万元的担保贷款，各种材料准备好当天就能拿到批文，快速获得创业资金。
(5)下岗工人
根据规定“60周岁以下、身体健康、诚实守信、具有一定劳动技能的下岗失业人员，从事个体经营、自主创业或者合伙经营、组织起来就业的，可以凭劳动保障部门核发的再就业优惠证向商业银行或其分支机构申请小额担保贷款。创业者可以雇佣下岗职工，经过协商，可以凭再就业优惠证申请失业贷款。大家的标准最高可以贷款2万，利息是当地银行贷款之间最低的利率。企业吸纳下岗职工10人，可享受最高20万元的低息贷款。
(6)国际贸易融资
国际贸易融资是指政府和银行向进出口企业提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信贷便利。这些业务包括信用证开立、进口汇票、交割担保、出口汇票、打包贷款、外汇票据贴现、国际保理融资、福费廷、出口买方信贷等。
1)国际贸易短期融资
出口商可以从进口商品和银行获得短期资金。包括:①进口商给出口商的预付款。②银行向出口商提供贷款，如无抵押贷款、信托收据银行贷款、出口商品抵押贷款、打包贷款、在途货物抵押贷款、外储贷款等。
进口商可以从出口商和银行获得短期资金。包括:①出口商向进口商提供的贷款，如开户信贷、票据信贷等。②银行向进口商提供贷款。包括对进口商的银行直接融资、承兑汇票贴现、银行承兑信用证和信用证融资。
2)国际贸易中的长期融资(出口信贷)出口信贷是政府或银行为鼓励国内企业出口货物，向国内出口商、国外期货交易商或进口商银行提供信贷资金的经济活动。这是中小企业缓解资金压力重要贸易融资方式。包括卖方信贷和买方信贷。
卖方信贷是指银行向国内出口商提供信贷，出口商向进口商提供延期付款信贷的一种出口信贷方式。
买方信贷是指出口商当地银行汇票或信贷公司向进口商当地银行或进口商提供贷款，以拓宽商品出口范围的一种出口信贷形式。
3)补偿贸易融资
补偿贸易融资是指境外机构向境内企业提供机器设备、技术服务和培训作为贷款，境内企业在项目投产后以项目的产品或以其他约定方式偿还的经济活动。这种方式是解决中小企业设备和技术落后的有效途径之一。这种融资方式属于外商先行进口企业设备和技术，然后用从中获得的收入或生产的产品分期支付进口价款。
一般程序是:
项目融资可行性研究。主要包括考察项目在国内和企业的配套建设环境和条件，如配套资金、技术、人才、土地、异地物资、基础设施、国家相关政策等；认证项目的经济和社会效果；因为产品面向国际市场，需要对其国际竞争力和海外市场前景进行认证。
确定项目并提交审批。项目可行性论证合格后，将有关材料报规定的主管部门审批。
与外商谈判。谈判的主要内容包括设备或技术性能、价格、数量、安装、维护和人员培训；转让技术产权的归属界定；报销产品的数量、规格和质量标准；还款期限。
签合同。双方达成一致后，相关谈判结果将写入合同。
履行合同。合同生效后，双方按合同经营，企业按合同进行贸易融资还款。
(7)综合授信
综合授信，即银行对部分经营状况良好、信用可靠的优质客户(客户或能提供低风险担保的客户)授予一定额度、一定期限的授信额度，企业可在有效期和授信额度范围内循环使用。
综合授信额度由企业一次性申报，银行一次性审批。企业可以根据自身经营情况分期使用这笔钱，年底还，也节省了融资成本。综合授信优质客户条件:
信用等级在AA(含)以上。
资产负债率不高于客户所在行业的良好价值。
或有负债的余额不得超过净资产。
近两年无经营性亏损，上半年总资产收益率不低于行业平均水平。
近两年无不良信用记录。
(8)担保贷款
担保贷款是借款人向银行提供符合法定条件的第三方担保人作为还款担保的贷款方式。借款人不履行还款时，银行有权要求保证人按约定履行或承担还款连带责任。其中包括自然人担保贷款、专业担保公司担保贷款、托管担保贷款。根据以上方法，可以形成更具体的融资方式。例如:
1)票据贴现融资。是指持票人将商业汇票(主要是银行承兑汇票和商业承兑汇票)转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。通过这种方式融资，成本很低，只需带上相应的票据到银行办理相关手续即可。
2)知识产权。是指对合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权进行评估后，向银行申请融资。
3)出口贷款。是指对于生产出口产品的企业，银行可以根据进口商提供的出口合同或信用签证提供打包贷款；有现金账户的企业可以提供外汇抵押贷款；对有外汇收入来源的企业，可凭结汇证明获得人民币贷款；出口前景好的企业也可以贷一定数额的技术改造贷款。
另外，对于小额临时贷款，也可以使用信用卡透支来获得资金。目前，银行信用卡的透支功能日益增强。一般一张信用卡少则3000，多则5000。对于小范围买卖的创业者，如果几个股东或者几个美女每人多几张牌，也可以解决一定时间内(比如60天)没有资金购买的问题。
银行贷款的四大节息策略
银行贷款的四大节息策略:合理规划贷款期限的长短
策略一:货比三家，谨慎选择银行。
目前，银行之间的竞争非常激烈。为了获得更多的市场份额，各家银行都会根据国家规定的贷款利率区间调整贷款利率。所以，在贷款时，资金需求者要“货比三家”，选择低息银行放贷。
比如同样贷款65438+万元，贷款期限一年。一个是执行基准利率，一个是执行上浮20%的利率。如果选择后者，一年多交654.38+万元。
策略二:合理规划选期。
对于需要资金的人来说，需要使用资金的时间有长有短。所以，为了避免多付利息，在银行贷款时，要合理规划贷款期限。也是贷款。贷款档次选的越久，利率就越高。也就是说，贷款期限越长，即使当天还款也要支付不同的利息。
比如，现行的短期贷款利率分为半年和一年两个档次，规定贷款期限半年以内执行半年档次利率，超过半年不满一年执行一年档次利率。如果资金需求方的贷款期限为7个月，虽然只是超过了1个月的半年时间点，但按照现行贷款计息规定，只能执行一年期贷款利率，无形中增加了资金需求方的贷款利息负担。
策略三:找出优化差价的方法。
目前，银行业的贷款管理方式主要有信贷、担保、抵押和质押。相应的，银行在执行贷款利率时，贷款利率的浮动幅度也会有所不同。同样是申请期限相同，金额相同的贷款。如果选择了错误的贷款形式，可能会承担更多的贷款利息支出，让自己白付出更多。
因此，资金需求者在向银行贷款时，关注和了解不同贷款方式下的利差是非常重要的。例如，目前银行可以提供最低利率的贷款，如票据贴现，如果自身条件允许，这两种贷款形式肯定更合适。
策略四:谨慎签署贷款协议。
现在很多资金需求者在银行贷款签订协议的时候都很随意。其实这种潇洒的行为说明他们缺乏良好的融资理财意识，放贷时往往多付利息，造成人为的“高息”。因为现在一些银行的贷款形式会让资金需求者无形中多支付利息。例如，保留存款余额的贷款和预扣利息的贷款。
所谓留存存款余额贷款，是指资金需求者从银行获得贷款时，银行要求其留存一部分贷款本金，存入银行账户，以此来限制资金需求者按期偿还贷款本息。但对于资金需求者来说，贷款本金的折扣相当于多付了利息。
所谓扣息贷款，是指部分银行在发放贷款时，从贷款人的本金中扣收全部贷款利息，以保证贷款利息能够按时偿还。因为这种方式会减少资金需求者可获得的贷款资金，客观上会增加资金需求者的融资成本。
3.审计向社会公开的银行贷款财务报表需要注意什么？
一般来说，企业报表无非就是资产。审计时要注意栏目之间的对应关系，比如资产等于负债加所有者权益。注意连续年度报表的连续性，如上一年度末的数字。而很多小民营企业的财务并不能反映企业真实的经营情况，只要没有明显的常识性错误，严格审查报表就没有意义。放贷只是一个程序，关键在借款企业和银行领导之间。