生态系统正在迅速重建。银行将如何生存？
在C端，消费市场多元化、差异化、个性化的趋势更加突出。“长尾效应”和“巨星效应”同时出现，消费品交易效率大幅提升，消费的平台化和场景化成为趋势。但是银行不擅长平台和场景。在B端，随着网络基础设施的优化升级，人工智能的应用场景迅速拓展。互联网+和智能+正在通过连接上下游企业和企业内部的个人和设备，重构传统企业的业务链和产业链。以产业互联网为核心的互联网下半场开启，数字经济成为传统产业转型升级的关键驱动力。但是，银行还没有完全介入企业的业务链和产业链。在金融监管方面，针对金融科技创新发展的新形势，中国金融管理部门全面提高监管效率，如创建包容审慎的创新监管机制，有序开展金融科技创新监管试点，加快完善金融科技监管框架等。
“在未来的生态系统中，最重要的是与各方合作。”165438+10月25日，《银行4.0》作者Brett King在2020 JD.COM全球科技探索者大会上表示，在新兴生态系统中，与其他参与者合作是绝对必要的。要想在未来的生态系统中生存并发挥作用，就必须实现数字化。未来银行业的功能将通过技术能力来实现。银行应积极与BAT、GAFA、FAANG等科技巨头，以及一些开发了专业技术和人工智能的纯科技初创企业建立合作，甚至与中国华为等在该领域经验丰富的公司合作。
事实上，中国已经建立了布雷特·金所理解的新兴金融生态系统。如中信银行、浦发银行的信用卡StarCard新核心系统，在业内率先推出“API Bank无界开放银行”。
165438+10月24日，中信银行信用卡中心党委委员穆银芳在中信银行信用卡StarCard新核心系统一周年沙龙上表示，新核心系统迁移时，邀请了江荣信、常亮、天洋、毕马威、红帽软件等合作伙伴，历时八个月，交付了四大版本，数万个功能点。自推出以来，StarCard的新核心系统成功实现了“更稳定、更快速、更敏捷”的性能提升。
最新数据显示，系统已成功承载1.1亿账户运营管理，整体交易成功率99.999%。在业内率先实现五个“9”的高可用率，交易峰值每秒4500笔，平均交易响应时间36毫秒，有效满足会员日、抢购兑现、营销活动等高频交易场景的需求。同时，借助R&D系统全流程的敏捷性和生产运维的自动化、智能化，基本实现每周“零感知”金融产品发布，充分满足敏感业务快速迭代的需求。
“新的核心体系可以用一句话概括为‘为连接而生’”。穆银芳说，银行连接产业。目前开放和构建的API总数已经达到30000+，微服务达到2000+。基于StarCard新的核心系统，中信银行信用卡将基于“1+N+”的模式，以客户为中心，将系统、服务和数据延伸到客户所在的任何地方，并与不同的公司和合作伙伴进行整合。
“我行全新信用卡StarCard核心系统于2019年6月成功投产，目前已平稳运行一年多，成为国内首个具有自主知识产权的新一代基于云的信用卡核心系统。这一重要突破，得益于坚持“无界开放”的经营理念，携手产业链伙伴走向“* * *创新，* * *共赢”之路。中信银行信用卡中心总裁张明表示，中信银行信用卡将继续加大科技投入，通过科技手段驱动业务发展，打造金融与科技的“双驱动力”，与各类合作伙伴共同构建数字金融新生态。
2065438+2008年7月，浦发银行推出“API Bank无界开放银行”后，拓展了银行服务的内涵和外延，在开放生态中聚集和赋能，提升金融服务供给的质量和效率，打造差异化竞争力，引起了国内开放银行的创新热潮。
为了嵌入客户的生活和生产场景，浦发银行近年来探索为B、C、G、F客户提供一站式包装解决方案。浦发银行通过API与合作伙伴的深度融合，切入龙头企业的服务场景，提升B端客户的服务能力，支持线上融资、支付结算、代收汇款、账户托管等银行能力的快速组装，为B端客户建立了包括金融服务和非金融服务在内的全方位生态系统；以“普惠家APP”为基础，为企业客户提供触达C端的客户管理平台，* * *构建特色会员体系并相互引导，* * *为C端客户提供品牌商品销售、扶贫、本地生活等线上服务。在深度合作中，生态各方通过开放* * *享、合作* * *，释放叠加倍增效应，* * *携手打造面向C端用户的全方位、一站式金融服务解决方案。同时，浦发银行加强5G+IoT与云计算、人工智能、分布式、区块链等技术的深度融合，从5G智能网点等场景逐步拓展，面向客户旅途体验和银行智能管理，实现物与虚拟物对人的替代，构建无界、无处不在的智能金融服务，依托数字双胞胎驱动银行智能化运营。
“过去的金融服务主要是以产品为中心的，社会极端分工下的金融产品和服务的效率已经接近达到最优边界。”今年9月，浦发银行与华为联合发布《物联网白皮书》，指出消费市场和生产市场的结构性变化以及经济实体提高经济效益的内在要求，将驱动金融机构进行颠覆性变革，提升服务质量。场景化泛金融服务是未来商业银行的重要发展方向。
“商业银行应充分发挥技术应用前沿的优势，加快银行零售业务转型，利用各种新兴技术搭建平台，丰富场景，赋能社会各界，实现数据化、在线化、智能化、个性化、生态化经营，增强消费的可获得性和便利性，让金融不敏感在人们的日常生活中消失，更好地服务实体经济和民生。”浦发银行董事长杨铮在《中国金融》的署名文章中指出，银行要加强对直播消费、在线教育、在线娱乐、在线医疗等新消费领域的金融服务，培育消费增长新引擎，进一步挖掘消费内需的发展潜力和市场空间。同时，要利用好各种金融科技，不断加强金融消费者权益保护，特别是消费者个人隐私信息保护，为培育健康可持续的消费需求创造良好的发展环境。