识别系统

众所周知，客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度已经成为反洗钱工作的三大基本制度，其中客户身份识别制度处于最基础的地位。客户识别的有效性决定了银行的资产质量，避免了洗钱的威胁。因此，监管部门制定了一系列相关制度，规范和指导银行业金融机构开展客户身份识别工作。但从目前的柜台实践来看，基层网点的客户识别还存在一些实际困难，影响了客户识别的效果。本文以安徽青阳农村商业银行(以下简称“青阳农商行”)为例，分析了农村金融机构反洗钱客户身份识别存在的困难，并提出了相应的对策建议。

一、庆阳农村商业银行反洗钱工作概述

截至2017年5月，庆阳农商银行共有营业部1家，支行15家，支行***31个营业网点，POS机517台，ATM设备27台，离线自助3台。服务范围辐射到市区和主要乡镇。是全县机构网点最多、客户资源最广、业务规模最大的银行业金融机构。也是服务“三农”和县域地方经济的主要金融力量。庆阳农商银行在推进普惠金融发展过程中，不断丰富金融支持方式，创新以农户和农业企业为主体的贷款。贷款用途涵盖了消费、生产经营、建筑、农产品收购、种植养殖、基础设施建设等多个领域。贷款品种扩展到成长金桥、创业金桥、农家乐、商乐、都市乐、知识产权、矿业权、林权等多种类型，农户和农业企业逐步增多。随着庆阳农商银行业务规模的不断增长，对其反洗钱工作提出了新的更高的要求。近年来，在人民银行的指导下，庆阳农村商业银行反洗钱工作在组织架构、规章制度、内控措施、人员配备等方面逐步完善，反洗钱工作取得初步成效。

(一)制度的实施。庆阳农商行不断完善反洗钱工作体系:一是充分结合反洗钱工作新常态，成立庆阳农商行反洗钱工作领导小组，进一步修订完善相关操作流程、制度措施和反馈机制，充分考虑可操作性和洗钱风险等因素。二是进一步研究人民银行和省联社发布的反洗钱文件，明确反洗钱风险控制的政策目标，建立健全全面风险管理理念，完善反洗钱风险控制体系，并及时向当地人民银行报告。第三，根据当地新兴业务和产品的发展情况，及时建立匹配的新兴客户识别系统，将客户识别风控要求有机融入业务流程。加强对员工的教育培训，不断提高反洗钱的思想意识，严格执行标准化操作流程，切实提高