银行对中小企业贷款的优惠政策

要求具备履行合同和偿还债务的能力，具有良好的还款意愿，无不良信用记录，信贷资产风险归类为正常或非财务因素。该笔贷款建议向墨龙进行详细咨询。墨龙总部位于成都，目前在成都、北京和重庆设有子公司。依托强大的互联网和信息技术R&D和运营能力，优秀的管理团队和资源整合优势。

银行对中小企业信用贷款的要求和条件；

(1)企业成立至少三年。

(2)最近六个月开票金额不低于654.38+0.5万。

(三)有固定的经营场所；财务状况良好。

(四)银行要求的其他相关条件。中小企业信用贷款的贷款期限和金额一般为10-10万元；贷款期限一般为1-3年。

中小企业由于自身资金少，业务规模小，很难提供银行所需的抵押、质押，也很难获得第三方的信用担保，因此很难获得银行贷款。

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中小企业贷款的渠道有哪些？

1.上下游渠道:小企业可以从产业链上下游寻找贷款机会。如果是某知名品牌汽车的经销商，可以利用上游厂家的信用和担保来获得贷款。如果是某龙头企业的材料供应商，也可以用订单去银行做订单质押。

2.政策:目前国家正在大力扶持中小企业，陆续出台了很多优惠政策。小企业局和工商局通常有比较完整的银行征信。有些部门会介绍企业加入一个银证结合的贷款项目，有些会通过成立担保机构为小企业贷款提供担保。

3.金融机构:贷款信息可以从各种商业机构获取，也可以从开发区管委会、商会、开发区或科技园的行业协会获取。一些商业机构还会与银行设立联合贷款项目，商业机构会为其下的小企业贷款提供担保。

4.地方渠道:如果是县域产业集群成员或地方优势特色产业，企业还可以凭借相关企业的优势申请联保贷款等贷款品种。

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中小企业的贷款方式有哪些？

一、综合授信

也就是说，对一些经营状况良好、信用可靠的企业，在一定期限内给予一定额度的授信额度，企业可以在授信额度的有效期和范围内循环使用。综合授信额度由企业一次性申报，银行一次性审批。企业可以根据自身经营情况分期使用这笔钱，企业贷款非常方便，也节省了贷款成本。银行通过这种方式提供贷款，一般针对工商注册、年检合格、经营良好、信誉可靠、与银行有长期合作关系的企业。

二、信用担保贷款

在31个省市中，有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理形式，属于公益服务、行业自律、自我非营利的组织。担保基金的来源一般由地方政府财政拨款、会员自愿缴纳的会员资金、社会筹集的资金和商业银行的资金组成。成员企业向银行贷款时，可以由中小企业担保机构提供担保。此外，中小企业还可以向专门从事中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业无法提供银行可以接受的担保措施，如抵押、质押或第三方信用担保人时，担保公司可以解决这些问题。因为与银行相比，担保公司对抵押物的要求更加灵活。当然，担保公司为了保护自身利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司也会派人员到企业监控资金流向。

三、项目开发贷款

一些高科技中小企业如果有重大的科技成果转化项目，可以向银行申请项目开发贷款，初期投资额比较大，自有资金难以承受。商业银行将对拥有技术成熟、市场前景好的高新技术产品或专利项目的中小企业，以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业给予积极的信贷支持，促进企业加快科技成果转化。对于与高校、科研机构建立了稳定的项目开发关系或有自己的研究部门的高科技中小企业，银行除提供流动资金贷款外，还可提供项目开发贷款。

四、自然人担保贷款

自然人担保可以采取抵押、权利质押和抵押加担保三种方式。可以抵押的财产包括个人财产、土地使用权和交通工具。可质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名金融债券。抵押加保证，是指抵押人在财产抵押的基础上的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约行为，银行将要求担保人履行担保义务。

动词 （verb的缩写）个人委托贷款

中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项新的贷款业务——个人委托贷款。即受个人委托提供资金，由商业银行按照委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限和利率发放、监管、使用和协助的贷款。办理个人委托贷款的基本程序是:

委托人向银行申请贷款。

银行根据双方的条件和要求进行选择匹配，分别推荐给客户和借款人。

委托人与借款人直接见面，就贷款金额、利率、贷款期限、还款方式等具体事项和细节进行协商并做出决定。

协商好要求后，借贷双方一起去银行，分别与银行签订委托协议。

银行对借款人的信用状况和还款能力进行调查并出具调查报告，然后由借款人和借款人签订借款合同，经银行批准后发放贷款。

不及物动词贴现票据贷款

票据贴现贷款是指票据持有人将商业票据转让给银行，扣除贴现利息。在中国，商业票据主要指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种贷款方式的一个好处是，银行不是根据企业的资产规模来放款，而是根据市场情况(销售合同)来放款。企业收到票据，通常少则几十天，多则300天，直到票据兑现，这段时间资金处于闲置状态。如果企业能充分利用票据贴现，比申请贷款简单多了，贷款成本很低。票据贴现只能拿着相应的票据到银行办理相关手续，一般可以在三个工作日内完成。对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，值得中小企业广泛积极使用。

七、典当贷款

典当是一种以实物作为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时贷款的贷款方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高，贷款规模小，但典当也有银行贷款不可比拟的优势。首先，相对于银行对借款人信用条件近乎苛刻的要求，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只关注典当物品是否为真品。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行既可以质押动产，也可以质押不动产。事实上，除了典当行，小额贷款服务机构、担保公司、公司等机构也在陆续开展车辆抵押贷款业务。

八。知识产权

知识产权是指中小企业以合法拥有的专利权、商标权和著作权中的财产权，经过评估后，向银行申请融资。由于专利权等知识产权实施和实现的特殊性，只有少数银行为部分中小企业提供融资便利，一般需要企业法定代表人投保。尽管如此，那些优秀的拥有自主知识产权的中小企业还是可以尝试的。

中小企业贷款类型有哪些？

一般来说，中小企业贷款分为抵押贷款和。

就目前情况来看，普通中小企业贷款融资的主要来源是三个方面:

一.银行

特点:贷款手续复杂，信贷门槛高，资金用途有限，审批周期长，利息低。适合信用好、有一定规模、长期支持的中小企业。

虽然很多银行提供快速贷款服务，但仍然无法满足普通中小企业的融资需求。比如工商银行、北京银行推出的中小企业快速贷款服务，仍然规定了资金的使用范围，贷款时间仍然比较长。

第二，典当行

特点:贷款手续简单，几乎没有门槛，资金使用范围不受限制，最快可当天放款，贷款方式灵活，但利息高于银行利息。典当抵押贷款主要以实物作为抵押物，关注典当物品是否为真品。

短期适合普通中小企业。如华夏典当行、民生典当行推出的中小企业贷款服务，2-3个工作日即可放款。大大方便了中小企业的中短期。

第三，民间借贷

特点:除了贷款利率最高，风险相对较高之外，还有信用担保。其他特征与典当行基本一致。如汇付贷。这里的区别主要是因为前两种融资方式是国家法律允许的，而许多私人贷款是法律规避的，需要进行识别。

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业务流程

1.企业向银行申请流动资金贷款，并提供企业和担保人的相关材料(必要时)。

2.签订借款合同及相关担保合同。企业的贷款申请获得深发展批准后，银行和企业需要签署所有相关的法律文件。

3.按照约定条件落实担保，完善担保程序。根据银行审批条件和签订的担保合同，要求企业提供担保的，需进一步落实第三方担保、抵押、质押等具体担保措施，完成抵押登记、质押交付(或登记)等相关担保手续。如果需要公证，也需要履行公证手续。

4.发放贷款。所有手续办理完毕后，银行会及时向企业发放贷款，企业可以根据事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。