融资租赁是贷款吗？

这很正常。

对于融资租赁来说，融资租赁也是一种贷款，融资租赁是一种有抵押物的贷款。融资租赁都是财务公司发放的融资贷款。因为是贷款。所以融资租赁在会上也是征信报告，融资租赁贷款服务会直接显示在征信报告上。

融资租赁和银行贷款一样，采用“随本付息”的利息计算方式。这种方式是根据借入资金的实际占用时间来计算客户应支付的利息。也就是说，客户偿还部分资金后，客户支付的利息也会随着实际银行(公司)资金的减少而减少。从这个角度来说，融资租赁和银行贷款是一样的。与银行贷款相比，融资租赁主要收取更多的服务费和名义商品价格。服务费是租赁金额乘以服务费率，名义价格是租赁金额乘以名义价格费率。服务费在项目实施初期一次性收取。

融资租赁在法律上是贷款吗？

1.融资租赁是贷款吗？

目前我国还没有关于融资租赁的法律法规。

学术界对此尚未形成统一或较为一致的定义。根据工作实践和国际融资租赁公约及有关部门正在起草的条例草案的精神，笔者认为融资租赁合同至少应包括以下内容

内容:出租人根据承租人对租赁物的具体要求和供应商的选择，从供应商处购买租赁物，出租给承租人使用。承租人支付租金，在租赁期满时取得租赁物。

租赁物的所有权、续租或返还。从其基本含义来看，融资租赁合同是一种新型合同，其主要功能是以租赁的形式融资。

国外有学者认为，融资租赁合同具有货币消费贷款合同(我国称之为借款合同)的本质，两者有本质区别。

1.合同主体之间的差异

熔化

资金租赁合同必须是由三个相关方(即出租方、承租方、供货方)签订的购买合同和租赁合同。出租人一方面与供应商签订供货合同，另一方面与承租人签订供货合同。

租赁合同，但两种合同的标的物是一样的，即供应商从出租人处取得货款，将设备交给承租人使用。这两个合同是独立的，具有不同的目的和明确的权利和意义。

服务也不同，但“三方两约，租赁和贸易密不可分”是融资租赁合同的基本特征。即使在回租合同的情况下，虽然承租人和供应商是一体的，但他们是两个不同的。

与目标一起出现。借款合同只涉及出借人和借款人，不涉及第三人。

2.法律关系客体的区别

从标的物来看，借款合同的标的物是资金。

黄金是借钱还钱的契约；融资租赁合同的客体是租赁物，是以金融财产代替融资，将借钱和借物有机结合的合同。融资租赁合同中必须出现“财产”即设备。

运输工具等。，不仅仅是“资产”，而没有“物”，就不是融资租赁合同，而且根据《国际融资租赁公约》和国外相关法律规定，这类物仅限于一定范围，不能是消费品。

或家庭用品等。

从实现合同的行为来看，借款合同的履行是由贷款人将资金的管理权(包括占有、使用、收益和处分权)转移给借款人来实现的，因为

因此，借款人从贷款人处取得贷款后，如果用于购买设备，当然享有所购设备的所有权，其使用和收益基于经营权，与贷款人无关；借款人只需在贷款到期时归还即可。

本息可以支付，贷款到期没有归还所购设备的义务。在融资租赁合同中，我们不能忽视物的使用关系的存在，这种使用关系是通过所有权和使用权的分离来实现的。

标的物的所有权属于出租人，承租人仅取得设备的占有、使用和收益权。租赁期满后，承租人可根据双方约定取得所有权，续租或出租人收回租赁。

物，也就是租约到期后的选择权。

3.租金和利息的计算方式不同。

在借款合同中，借款人不仅要按照合同约定向贷款人归还贷款本金，还要支付利息和利润。

除了合同，利息的计算还必须符合国家规定的银行贷款利率范围，否则超出部分无效，合同到期一次性还清本金。在融资租赁合同中，承租人对出租人

付出的是租金，租金的安排远比简单的还本付息复杂。其计算包括设备价格、融资利息、银行收费等总成本的回收，以及手续费、保险费等出租方的经营费用和利润。

润登还有附加费率法、年金法(其中又可分为等额年金法、变额年金法和成本回收法)等。租金一般在租期内分次支付，等额或不等额支付，租金为一次。

一般高于同期银行贷款的本息。

4.起始时期不同

贷款合同中的贷款期限一般从贷款到位时开始计算；融资租赁中，租赁双方在签订合同时，约定将开业日、提货单日、最后付款日、到达承租人工厂日或验收日作为租赁开始日。

从上述法律特征的比较来看，借贷是一种金融活动，应当受到金融法律法规的调整。因此，审理借款合同主要适用经济合同法和金融法规；就其功能而言，融资租赁不仅具有租赁合同的性质，还具有买卖、融资和担保的功能。因此，在审理融资租赁合同案件时，不仅要适用经济合同法和金融法规，还要适用卫生、知识产权、运输、保险、税收等法律法规。

二、融资租赁的风险

1.风险评估系统。该体系应包括风险评估部、商务部、资产管理部等部门。它是从客户风险、行业风险、资产运营风险、具体项目的经营风险等方面建立起来的。

2.风险评估模型。根据自身融资租赁公司业务所涉及的行业，建立专门的风险评估模型，包括客户评估模型、卖方评估模型等。

3.项目检查和跟踪机制。在项目签约前后，要对项目进行持续跟进，及时了解承租方的经营情况，避免虚假交易和恶性拖欠。

4.资产管理。对正在实施的项目进行资产分类管理。分别从客户维度和租赁对象维度进行管理。确保客户处于监控之下，确保收回等恶性情况下租赁物品的再处置。

5.保险。应对项目租赁物品购买保险，以小概率分担资产风险。

6.供应商风险。对于租赁物的出卖人，应当以适当的形式分担恶性情况下的资产损失。

有风险，需要谨慎。

什么是融资租赁贷款？

融资租赁作为金融创新领域的一种新型交易方式，正在世界范围内迅速发展。融资租赁已经成为金融服务和流通领域的重要行业。以下是我的分享，希望对你有用。

什么是融资租赁贷款？

融资租赁贷款是:

是指由于部分融资租赁公司无法涉足某些行业，在交易结构中增加了一个银行，融资租赁公司将钱付给银行，银行以贷款的形式一次或多次贷给客户，客户将租金偿还给融资租赁公司。

融资租赁:

(1)也叫设备租赁或现代租赁。

(2)指实质上转移了与资产所有权有关的全部或大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权最终可能会转移，也可能不会转移。

融资租赁的风险因素

融资租赁的风险来源于许多不确定因素，这些因素是多方面的，相互关联的。只有充分了解经营活动中各种风险的特点，才能全面、科学地分析风险，制定相应的对策。融资租赁的风险类型主要包括以下几种:

产品市场风险

在市场环境下，无论是融资租赁、贷款还是投资，只要将资金用于购买设备或进行技术改造，首先要考虑用租赁设备生产的产品的市场风险，这就需要了解产品的销量、市场份额和保有量，产品市场的发展趋势，消费结构以及消费者的心态和消费能力。如果对这些因素没有充分了解和仔细调查，可能会增加市场风险。

财务风险

由于融资租赁的金融性质，金融风险贯穿于整个经营活动。对于出租人来说，最大的风险是承租人返还租赁物的能力，直接影响租赁公司的经营和生存。因此，从项目一开始就应密切关注归还租赁物的风险。

货币支付也会有风险，尤其是国际支付。支付方式、支付日期、时间、汇款渠道、支付手段选择不当会增加风险。

贸易风险

由于融资租赁的贸易性质，从订单谈判到试运行验收都存在贸易风险。由于近代商品贸易发展较为完备，社会也建立了相应的制度和防范措施，如信用证支付、运输保险、商品检验、商事仲裁、信用咨询等，都对风险采取了防范和补救措施。但是，由于人们对风险的认识和理解程度不同，有些手段具有商业性质，加上企业管理经验的缺乏，这些手段并没有被完全采用，这使得贸易风险仍然存在。

技术风险

融资租赁的一个优点是先于其他企业引进先进的技术和设备。在实际操作过程中，技术是否先进，先进的技术是否成熟，成熟的技术在法律上是否侵犯他人权益，都是技术风险产生的重要原因。严重时会因为技术问题导致设备瘫痪。其他还有经济环境风险，不可抗力等等。

融资租赁的基本方法

简单融资租赁

简单融资租赁是指承租人选择要购买的租赁物，出租人在评估租赁物的风险后，将租赁物出租给承租人。在整个租赁期间，承租人没有所有权，但享有使用权，并负责维修和保养租赁物品。出租方对租赁物的质量不负责任，设备的折旧由承租方承担。

杠杆租赁融资

杠杆租赁，类似于银团贷款，是一种具有税收优惠的融资租赁，主要由一家租赁公司作为骨干公司牵头，为一个超大型租赁项目融资。先成立一个独立于租赁公司主体的运营机构——为此项目成立一个基金管理公司，提供项目总金额20%以上的资金，其余资金主要来自吸收银行和社会闲散热钱，利用“二宝八宝”的杠杆享受100%的低税收收益，为租赁项目获取巨额资金。其他做法与融资租赁基本相同，但由于涉及面广，合同的复杂性增加。因其可享受税收优惠、操作规范、综合效益好、租金回收安全、成本低，一般用于飞机、船舶、通讯设备、大型成套设备的融资租赁。

委托融资租赁

一种方式是资金或设备的所有者委托非银行金融机构从事融资租赁，第一出租人也是委托人，第二出租人也是受托人。出租人接受委托人的资金或者租赁标的物，根据委托人的书面委托，与委托人指定的承租人办理融资租赁业务。租赁期间，租赁物的所有权属于委托人，出租人只收取手续费，不承担风险。这种委托租赁的一大特点是，没有租赁权的企业可以“借力”经营。电商租赁依托于委托租赁这一商业租赁平台。

第二种方式是出租人委托承租人或第三人购买租赁物，出租人按合同约定支付货款，也叫融资租赁委托购买。

项目融资租赁

承租人以项目自身的财产和利益为基础，与出租人签订项目融资租赁合同。出租方对承租方在项目之外的财产和利益没有追索权，租金收取只能由项目的现金流和利益决定。卖方(即租赁物品的制造商)通过自己控制的租赁公司采用这种方式推广产品，扩大市场份额。这种方法可以用在通讯设备、大型医疗设备、交通设备甚至高速公路经营权上。其他包括返还租赁，也称售后租回融资租赁；融资租赁，也称为再融资租赁等。

维护性租赁

以融资租赁为基础计算租金时，有超过10%的残值。租赁期结束时，承租人可以选择续租、退租或留购。出租人可以对租赁物提供维修，也可以不提供维修，出租人应当在会计上对租赁物提取折旧。

国际融资转租

如果一个租赁公司从其他租赁公司融资租赁物品，再转租给下一个承租人，这种经营模式称为融资转租，国际上一般都是这样进行的。这个时候，商业行为和简单的融资租赁没有太大区别。出租人从其他租赁公司租赁设备的业务过程是在金融机构之间进行的。在实际操作中，融资金额只是根据购买合同确定，在购买租赁物品的资金运作上，与最终承租人没有直接联系。实践中可以非常灵活，有时租赁公司甚至直接把购买合同作为租赁资产来签订转租合同。这种做法实际上是租赁公司融资的一种方式。租赁公司作为第一承租人，不是设备的最终用户，因此不能提取租赁物的折旧。转租的另一个作用是解决跨境租赁的法律和操作问题。

直接融资

直接融资是资金供需双方通过一定的金融工具进行融资的一种方式，不需要金融机构作为中介。货币资金的划转将在需要整合资金的单位与需要融资的单位直接达成协议后进行。直接融资的形式有:买卖证券、预付货款和赊销商品、不通过银行和其他金融机构借款。直接融资可以尽可能地吸收社会热钱，直接投资于企业的生产经营，从而弥补间接融资的不足。

间接融资

间接融资是指货币资金暂时闲置的单位将其暂时闲置的资金以存款的形式提供给这些金融中介机构，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的证券，然后这些金融机构以贷款、贴现的形式向这些单位提供资金，或者购买需要资金的单位发行的证券，从而实现融资的过程。

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