中国工商银行简介
中国工商银行股份有限公司(以下简称中国工商银行)在国内市场地位领先，客户基础优质，业务结构多元化，创新能力和市场竞争力强，品牌价值卓越。
2005年，中国工商银行股份制改革取得丰硕成果。4月21日，国家正式批准中国工商银行实施股份制改革，出资15亿美元。随后，中国工商银行顺利完成了财务重组和国际审计。2005年6月28日，中国工商银行由国有独资商业银行改制为股份有限公司，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”，注册资本为人民币2480亿元，全部资本均分为等额股份，共计2480亿股，每股面值为人民币1元，财政部和汇金公司各持有人民币1元。
经过财务重组、发行长期次级债券、优化资产组合，中国工商银行资本实力显著增强，资本充足率水平大幅提升。2005年末资本净额为311.844亿元，加权风险资产净额为31.52亿元，核心资本充足率为8.11%，资本充足率为9.89%。资产质量显著提高。
2006年6月27日，中国工商银行与高盛集团、安联集团、美国运通公司三家境外战略投资者签署战略投资与合作协议，投资额37.82亿美元。2006年6月19日，工商银行与全国社会保障基金理事会签署战略投资合作协议，社保基金将通过购买工商银行新发行股份的方式投资18028亿元。工行多元化的股权结构已经形成。
一、实力雄厚
2005年，中国工商银行经营状况良好，资金实力大幅增强，资产质量显著提高。截至年末，中国工商银行已通过164家境内机构、106家境外分支机构和遍布全球的165家代理行，为约250万公司客户和超过654.38+0.1.1.5亿个人客户提供了领先的信息技术和电子网络。
2005年末，中国工商银行总资产64546543.88亿元，各项贷款32896亿元，各项存款56605亿元，实现营业净收入6543854.38亿元，利息净收入6543.88亿元。资产和资本利润率分别达到0.59%和13.3%。成本收入比40.71%，达到国际银行业先进水平。
2005年，工行大力发展中间业务和资金业务，实现非利息收入126.93亿元，同比增加1765.438+09亿元。其中手续费净收入654.38+00.546亿元，主要是电子银行、投行、银行卡、资产托管等业务大幅增长40%以上。
2005年末，工行信贷资产占总资产的比重为49.7%，首次低于50%，出现根本性变化。信贷投放保持适度增长，各项贷款余额达到32895.53亿元。非信贷资产32482.45亿元，占总资产的50.3%。债券投资主要投资于央行票据、政策性金融债和国债。负债总额为665438+96625万元，其中各项存款余额为5660462万元。
随着信贷风险管控的加强，新增贷款保持了较高的质量。此外，2005年金融重组剥离不良贷款6350.02亿元，不良贷款大幅下降。不良贷款余额654.38+0.5441.7亿元，不良贷款率降至4.69%。
中国工商银行的经营业绩举世瞩目。自1999以来，中国工商银行每年都入选《财富》世界500强，多次被Euromoney、Banker、Global Finance、Asian Currency、Financial Asia评选为“中国最佳银行”、“中国最佳地方银行”、“中国最佳内地商业银行”，并被国内媒体连续评为。2005年，标准普尔评级公司连续两次上调工行信用评级。2006年7月，穆迪评级公司将工行综合财务实力评级展望由稳定上调至正面。
第二，业务多元化
1.公司业务
中国工商银行经营着中国最大的公司银行业务，支持了许多基本建设、基础产业、重大项目、重点企业和中小企业的发展。2005年，中国工商银行积极构建统一营销平台和分级营销体系，继续着力加强石油石化、电力、电信、公路、铁路、民航、港口等重点基础行业和基础设施领域的营销；适当有区别地增加对城市基础设施、高新技术开发区建设、房地产等行业的贷款；有选择地增加对现代制造业、现代物流、环保、新服务业、文化产业、医疗卫生等新兴产业的信贷投放，积极拓展跨国公司和中小企业信贷市场，不断优化行业结构和客户结构。在巩固和发挥传统业务优势的同时，大力拓展现金管理、投资银行、资产托管、各类财富管理等高成长、高技术含量、高附加值的新兴中间业务，发展银团贷款、财务顾问、结构化融资、综合金融服务等高端业务，使产品结构和收入结构日趋合理。
2005年末，企业存款余额25438亿元，企业贷款余额27622亿元，主要集中在中长期贷款和票据融资。新增过桥贷款、备用贷款、内保贷款等服务。国内银团贷款余额723亿元。
工行与境内外12家保险公司签署全面合作协议，与140多家证券期货公司签署各类合作协议，与45家境内银行机构正式建立代理行关系，支付结算代理业务和代理清算业务规模持续扩大；“银管通”、“英才通”、“网上英才通”、“迎税通”等系统不断完善。
2005年，工商银行继续巩固其最大人民币结算银行的地位。人民币结算量为185万亿元。推出“财智账户”品牌，整合服务，提升品牌价值。年末现金管理客户总数达到65，438+07，663。
全年实现投行业务收入20，654.38+08万元，首批短期融资券获得主承销商资格，成功发行3只融资券。中国工商银行担任财务顾问的张裕集团股权转让项目被中华全国工商业联合会M&A协会、全球M&A研究中心和中国M&A交易网评为“2005年中国M&A十大事件”。
截至2005年底，托管资产2132亿元，托管业务收入2.63亿元。证券投资基金托管继续保持领先优势，保险资产托管、企业年金托管、QFII等其他托管业务继续推进，证券化托管率先开通。在国内托管银行中率先通过SAS70国际内控审计认证，并于2005年分别被《全球托管人》杂志和《财资》杂志授予“中国最佳托管银行”称号。
全年共发放委托贷款430亿元；代理国家开发银行监管贷款和资金结算321亿元，代理中国进出口银行出口卖方信贷业务和结算业务1.37亿元。
资金结算，代理上海黄金交易所(以下简称“金交所”)128家会员单位中的85家，清算金额542亿元，居金交所资金结算首位；黄金代客130，黄金29吨，铂金3.2吨。
首批获得企业年金基金账户管理人和托管人资格，是国有商业银行中唯一获得两项业务资格的机构。截至2005年底，管理个人账户29.6万个，托管年金基金43亿元。
中国工商银行、瑞士瑞信银行和中国远洋运输集团合资成立工银瑞士瑞信银行基金管理有限公司，迈出了多元化经营的新步伐。
2.个人业务
工商银行个人金融业务位居国内第一，构建了以个人结算、银行卡业务和个人理财产品为主的个人中间业务体系，拥有最大的理财客户规模和银行卡客户群。2005年，工行在居民储蓄、个人贷款、个人中间业务、银行卡等多项零售金融业务中继续保持领先地位。客户结构持续优化，网点综合竞争力和多渠道综合应用水平显著提升。连续第三年被《亚洲银行家》杂志授予“中国最佳国有零售银行”称号。
2005年末，储蓄存款余额31166亿元，个人贷款余额5274亿元，其中个人住房贷款余额4593亿元，个人贷款余额继续居同业首位。
2005年个人手续费净收入59.93亿元，占总手续费净收入的56.8%。个人结算、银行卡业务和个人金融产品销售构成了个人中间业务收入的主要来源。针对高端个人银行客户，推出短信账单、理财课堂、银行管家服务等新功能新服务。年末“理财账户”客户总数达到65，438+0.88万户，同比增长565，438+0.6%。主要代理业务领域继续保持行业领先地位，凭证式国债代理销售占比365，438+0.2%，成为最大经销商，开放式基金707亿元，保险产品保费322亿元。
年末银行卡发卡总量14522万张，银行卡消费总额2410亿元。银行卡业务收入23.46亿元。开发基于芯片的EMV多功能信用卡，信用卡的安全性将进一步提高。
3.国库业务
中国工商银行活跃于资本市场，积极参与银行间市场资本运作、票据市场资本运作、债券市场资本运作和外币资本运作。
2005年，工商银行率先获得企业短期融资券主承销商资格，办理了市场首笔债券远期交易，推出了“工银债市场通”企业人民币理财产品，发行了首期350亿元次级债券。
全年通过银行间市场回购和拆借共募集资金16，1，31亿元，融入资金1，400亿元。央行票据交易量666543.8+09亿元，现券年交易量1886亿元。
2005年，票据融资交易额首次突破万亿元，达到1，007.6亿元，票据贴现余额3928亿元，占各项贷款余额的1，654.38+0.9%。票据贴现利息收入90.45亿元。
全年债券投资利息收入440.84亿元，债券投资交易利差收入4.29亿元。
4.电子银行业务
中国工商银行拥有由自助银行、电话银行、手机银行、网上银行组成的立体化电子银行服务体系。网银个人客户、公司客户、电话银行个人客户均居行业第一。作为国内最大的电子金融服务提供商，2005年电子银行交易规模达46.8万亿元，占比26%，业务收入421亿元，同比增长79.1%。中国工商银行超过四分之一的业务是通过非柜台渠道办理的。
中国工商银行是中国最大的电子商务在线支付服务提供商。2005年，推出了网上银行专业版、银企互联、通用支付等一批新产品，以及“工银金融E-Pass”、“u盾”证书等品牌，实现了网上银行账户的异地统一管理。全年网银交易规模42.2万亿元，个人客户和公司客户数量分别达到1486和32万。电子商务网上支付年交易额达到116亿元，比上年增长1倍，连续第三年获得美国《环球金融》杂志评选的“中国最佳个人网上银行”和国内网上银行评选的多项奖项。
电话银行率先推出电话银行全国异地漫游服务和中国香港与内地互动漫游服务，建立了南、北两大电话银行托管系统，将全行电话银行综合业务范围扩大至26家。
截至2005年末，中国工商银行拥有自动取款机18270台，自助银行1473家。全年通过自助银行网络完成交易1.41亿笔，交易总金额1.3.4亿元。
5.国际商业
中国工商银行不断推进跨国经营，加快建立本外币、境内外业务均衡协调发展的格局，为越来越多的企业进入国际市场提供信贷和融资服务。
截至2005年末，外币资产总额为61.2亿美元，境外分支机构税前利润总额为1.8亿美元。年末各项外币存款余额2965438亿美元。外币贷款净额为2965，438亿美元。建立国际结算文件中心。2001年国际结算业务2928亿美元。
2005年客户外汇资金交易额为6543.8+0432亿美元，其中结售汇6543.8+052亿美元，代客外汇交易304亿美元，代客理财和风险管理76亿美元。首批获得银行间外汇市场做市商资格。
截至2005年底，中国工商银行已与14个国家和地区的1，165家银行建立了代理行关系，在全球主要金融中心设有106家分行和控股银行。
中国工商银行(亚洲)有限公司(简称“工银亚洲”)年末总资产为65，438+0，65，438+054亿港元；实现税前利润6543.8+02亿港元；基本每股收益0.965438港元+0；普通股年平均收益率为11%，平均资产收益率为0.9%。资本充足率15.7%，不良贷款率0.9%。2005年6月5日至10月，工银亚洲宣布完成与华平银行的整合。
第三，先进的技术
数据集中工程、全功能银行系统和数据仓库三大科技工程是工行打造国际先进金融信息科技平台的基础。5438年6月+2002年10月完成的数据集中工程，是我国金融系统数据集中的一个创举。项目建成后，全行所有业务数据集中在北京和上海两个数据中心，保证了业务处理的高效性和稳定性。
2005年，工行以加强客户服务和经营管理信息化为重点，实施了数据集中、数据中心整合等一系列项目，推进和优化了全功能银行系统，成为国内首家完成全行数据和信息集约化处理、拥有统一、标准、规范的核心业务应用平台的大型商业银行。
通过先进的信息技术引领金融服务产品的持续创新。成功开发并投产公司及个人客户信贷管理系统，成为中国首家拥有自动信贷控制系统的银行。自主研发个人理财、国际结算、外汇汇款等优势产品，不断完善现金管理、银行卡等高端业务系统。不断优化网上银行、电话银行、手机银行等自助渠道。中国工商银行* * *向国家知识产权局提交了33项专利申请，USBKEY数字证书等9个项目被国家知识产权局授予实用新型专利。
第四，管理规范
1，公司治理
中国工商银行对法人授权的商业银行实行统一的业务管理制度。总行是全行的业务管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行法人财产权，对全行经营的效率、安全和流动性负责。全行实行“一级管理、两级监控”的管理模式，在授权、授信管理的基础上，建立了现代商业银行的风险、资本、信用、内控、人力资源等管理制度。
通过2005年的股份制改革，公司治理结构进一步完善。按照“三会分离、三权分立、有效制约、协调发展”的原则，设立股东会、董事会、监事会，聘任高级管理人员。股东大会、董事会、监事会和高级管理层独立运作、密切配合、相互制衡、有效监督的现代商业银行公司治理机制不断强化，企业风险管理和内部控制能力进一步加强。
2.风险管理
中国工商银行拥有国内领先的风险控制能力。在风险管理委员会的领导下，将包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险在内的全面风险管理贯穿于风险识别、计量、监测、控制、处置和补偿的全过程。2005年风险控制的重要措施包括:
信用风险管理。明确企业客户积极进入行业、适度进入行业、限制行业；建立大型贷款人风险监控体系和长效机制，建立重点客户名单和风险应急机制；推动信贷业务区域结构的战略性调整；对小企业实行不同于大客户的信贷政策；实施与国际接轨的客户融资风险总量控制。针对个人客户的信用风险，开发了个人信用管理系统(PCM2003系统)，通过电子系统记录流程中各岗位的经营管理行为。建立消费信贷审批中心，制定统一的个人客户信贷制度和管理办法。
流动性风险管理。引入国际通行的流动性风险计量模型，设计适合我行的风险计量方法和标准。
市场风险管理。建立了贷款定价模型和利率核心指标，起草了《利率风险管理暂行办法》。获得杂项货币小额外币存款的利率权限；在台湾设立外汇基金业务；成为年底银行间外汇市场做市商。
操作风险和内部控制。2005年，操作风险管理委员会成立，初步建立了操作风险监控指标体系和操作风险管理报告体系。制定《中国工商银行内部控制制度》和《中国工商银行内部控制体系建设五年规划》；重新设计和优化公司和个人信贷业务的操作流程；反洗钱电子监控系统建成并投入使用。
动词 （verb的缩写）基本信息和业务范围
中国工商银行注册地址为中国北京复兴门内大街55号，法定代表人为姜建清。
中国工商银行的业务范围包括:
负债业务:人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇贷款；银行间人民币和外汇借款；发行金融债券等。；
资产业务:短期、中期和长期人民币及外汇流动资金贷款和固定资产贷款；外汇转贷款；住房开发贷款；有特殊用途的贷款；消费贷款(汽车消费贷款；耐用消费品个人大额贷款；个人住房贷款)；委托贷款和专项贷款；票据贴现；国债和政策性金融债券认购业务；银行间人民币和外汇拆借；项目贷款评估和信用评级；
中间业务:人民币现金结算和转账结算；国际结算；代理业务(代收代付；代理公司债券、股票、国库券及其他证券的发行、清算、赎回和托管；黄金现货交易、交易清算、实物交割、黄金租赁、黄金项目融资；黄金清算交易；企业年金业务；代理发行金融债券；代理保险；代理保管有价证券和贵重物品；租一个保险箱；代理政策性金融业务或其他金融机构等。);人民币和外汇银行卡业务；信息咨询业务(信用调查；资产评估；金融信息咨询；行业信息网络服务；开人民币存款证明)；外汇中间业务(进口信用证；导入集合；汇款汇款；前来领证的通知；谈判；收藏；汇款；外汇结算；出售外汇；旅行支票；代表客户进行外汇交易；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；外汇存款证明；代理发行股票以外的外币证券；代理买卖股票以外的外币有价证券；外币兑换；为使用国际金融组织贷款的项目开立流动资金账户)；融资和履约担保业务；商业银行业务(融资顾问和银团贷款安排；企业财务顾问；企业境外上市)；个人金融服务；投资基金的管理、托管和销售；其他委托和受托资产管理；企业信用评级等中介业务等。