2022银行业从业资格考试《法律法规》考试知识内容
1.综合金融服务的投资收益和风险由委托人或委托人与银行以约定的方式获得或承担。相比财务顾问服务，个性化服务更为突出。
2.一般来说，理财业务是面向所有客户的基础服务，理财业务是面向中高端客户的服务，而私人银行业务是只面向高净值客户的服务。
3.理财规划师具有咨询性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性的职业特征。
4.“4E”由教育、考试、经验和道德组成。
5.中国特色社会主义法律体系是以宪法为统帅，以法律为主体，以行政法规和地方性法规为重要组成部分，由宪法、民商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼和非诉讼程序法等诸多法律部门组成的有机统一的整体。
6.法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
7.根据代理权产生原因的不同，代理人可分为委托代理人和法定代理人。
8.当事人可以采用书面形式、口头形式或者其他形式订立合同。法律、行政法规规定应当采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。
对格式条款的理解有争议的，应当按照通常理解解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
10.根据《民法典》的相关规定，基于第三人的重大误解、欺诈、诈骗或者胁迫而签订的合同，属于可撤销合同。
11.违约责任主要包括继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定金罚则和采取补救措施。
12.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。
13.夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义发生的超出家庭日常生活需要的债务，不属于夫妻同一债务:但债权人能够证明该债务用于夫妻* * *生活、* *生产经营，或者基于夫妻同一意思表示的。
14.合伙人可以用现金、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利、劳务出资。
15.有限合伙企业由两个以上五十个以下的合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业应当至少有一名普通合伙人。
16.个人携带等值5000美元以上的外币现钞入境，应当向海关书面申报。同一天或者短时间内多次入境的，无论携带外币现钞数量多少，第二次或者多次入境的，应当向海关书面申报。
17.个人携带外币现钞出境，无或超过外币现钞最近一次入境申报数据记录，且金额在5000美元以上至654.38美元+00000美元(含)的，应向银行申请允许携带外币出境。个人前往发生战争、外汇管制严格、金融状况不佳或金融动荡的国家(地区)确需携带等值10000美元以上外币现钞出境的，需向存款或购汇银行所在地外汇局申请办理《携带外汇出境许可证》。
18.企业是金融市场运行的基础，是重要资金的需求者。
19.一般来说，债券有四个特征:偿还性、流动性、盈利性、剩余资产优先偿还性。
20.沪股通的股票范围包括上证180指数成份股、上证380指数成份股和在上海证券交易所上市的A+H股上市公司。其中，以人民币以外货币报价的沪市股票暂不纳入，被实施风险警示或退市，或被暂停上市的沪市股票也暂不纳入。
21.深股通的股票范围包括定期调整检查截止日前六个月a股日均市值不低于60亿元人民币的深证成指、深证中小创指成份股；A+H股在深交所上市的a股，但不包括已被深交所暴露风险、暂停上市、进入退市整理期、以外币交易的股票。
22、期货合约的特点:
(1)标准化合同。期货合约的标准条款是在商品品种、质量、数量、交割时间和地点等方面事先确定的；
(2)大部分表现是通过套期保值。只有少数期货合约是实物交割，大部分合约会在交割日前平仓；
(三)期货交易所或者结算公司保证合同履行。
(4)合同价格有最小变更单位和浮动限额。
23.金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、行权价格、到期日和期权费。
24.外汇市场具有空间统一性和时间连续性。
25.保险相关原则包括保险利益原则、近因原则、损失赔偿原则和最大诚信原则。
26.银行代理理财产品的销售原则包括适当性原则、客观性原则和避免利益冲突原则。
27、基金收益分配一般有两种形式:现金分配(现金红利)和基金份额分配(红利再投资)。
28.影响保险分红险收益的因素主要包括利率的波动、保险公司设定的预定死亡率、预定投资回报率和预定经营管理费用。
29.一般来说，债券价格与利率变化成反比。当利率上升时，债券价格下跌。
30.基金子公司应当建立以净资本为核心的风险控制体系，实施净资本约束。
31，基金中的基金是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。FOF产品主要投资于其他基金，通过持有其他证券投资基金间接持有股票、债券等证券资产。是基金产品创新和销售渠道创新相结合的新型基金品种。
32.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的客户数量不得超过200人。
33.根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额300万元以上的自然人投资者和合格机构投资者人数不受限制。
34.私人合伙基金由普通合伙人和有限合伙人组成。普通合伙人是私募基金的基金管理人，他们可以与另外1~49个有限合伙人共同组成有限合伙制私募基金。
35、客户信息也可分为定量信息和定性信息，客户财务信息基本上是定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣、职业发展和预期目标，属于定性信息。
36.客户根据对风险的态度可以分为风险厌恶型、风险中性型和风险偏好型。
37.一般情况下，银行将AUM在50万元以下的客户定义为大众客户，AUM在50万-600万元之间的客户定义为贵宾客户，AUM在600万元以上的客户定义为私人银行客户。
38.一个家庭的生命周期一般可以分为四个阶段:形成阶段、成长阶段、成熟阶段和衰老阶段。
39.收益率是决定未来货币升值程度的关键因素，而通货膨胀率是货币购买力缩水的关键因素。
40.终值与利率成正比，终值与时间成正比。时间越长，利率越高，最终价值越大。最终值与通货膨胀率成反比，通货膨胀率越高，最终值越小。
41.年金(普通年金)是指一定时期内一系列时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的现金流量。
42.客户的定量信息主要由理财师收集，定性信息主要基于与客户沟通过程中的观察和了解。
43理财规划师需要定期或不定期的跟进和审核客户的规划方案，并提供长期的跟进服务。
44.个人理财业务是基于委托代理关系的银行业务。这是一项个性化的综合性服务活动。
45.代位继承:被继承人的子女先于被继承人死亡的，被继承人的子女的后代与代位继承有直接关系；被继承人的哥哥、姐姐先于被继承人死亡的，代位继承被继承人的哥哥、姐姐的子女；代位继承人只能继承代位继承人有权继承的份额。
46.投资者身份信息自业务关系结束之年起至少保存20年，与基金销售业务相关的其他信息自业务发生之年起至少保存20年。
47.商业银行每个分支机构在同一会计年度内只能与不超过100家保险公司合作开展保险代理业务。
48.与股票和债券投资相比，商品和衍生品的投资市场分散，波动大，杠杆高。因此，这类理财产品的收益表现往往表现出较大的波动性和风险。
49.个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资者自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人。无法通知的，应当予以公告。债权人应当自接到通知之日起三十日内，未接到通知的自公告之日起六十日内向投资者申报债权。
50.基金销售机构销售符合法律法规和中国证监会规定的私募基金，应对拟销售的私募基金进行审慎调查和风险评估，充分了解产品的投资范围、投资策略、投资集中度、杠杆水平和风险收益特征。
银行专业资格考试的考试内容:
1.必修科目:银行法律法规与综合能力
考试目的:通过本科目的考试，测试考生运用银行业基本知识、银行业相关法律法规、银行业从业人员基本原则和职业道德，分析判断问题和处理基本业务的能力。
主要考察知识点:经济金融基础、银行业务、银行管理、银行实务的法律基础、银行监管与自律。
2.选修科目:银行专业实务-银行管理
考试目的:通过本专业类别的考试，考察考生是否达到银行业经理人员的任职资格水平，是否具备履行与岗位相匹配的职责的能力，包括对相关经济金融制度法规的掌握、银行业金融机构的管理、金融消费者权益保护等。，并突出银行业金融机构合规管理的实际应用和管控能力、各项基础业务的风险控制点以及相应的监管要求。
主要知识点有:经济政策、监管制度、银行基本业务、银行管理与创新、非银行金融机构与业务、内部控制、合规管理与审计、银行风险管理、银行业消费者权益保护与社会责任。
3.选修科目:银行专业实务-风险管理
考试目的:风险管理考试以国内外监管标准的权威框架体系为基础，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，针对银行机构全体员工特别是基层员工的基本认知，统一风险管理的基本概念和术语，掌握风险管理的基本知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，关注与基层实际工作相关的信用风险和操作风险。
主要知识点有:风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险和战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估和资本评估、银行监管和市场约束。
4.选修科目:银行专业实务-个人理财。
考试目的:通过本科目的考试，测试个人金融基础知识和技能的掌握情况，包括金融投资市场、金融产品、金融业务管理等专业知识和技能的应用；测试考生对个人金融服务相关法律法规、客户分类及需求分析、金融计算工具等的掌握程度。综合运用本学科知识技能，合法合规做好个人理财业务。
主要知识点有:个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类及需求分析、理财规划计算工具及方法、理财师工作流程及方法、理财师金融服务技巧及其他个人理财业务相关法律法规。
5.选修科目:银行专业实务-公司信贷
考试目的:通过本科目的考试，测试考生运用银行法人信贷领域的相关知识处理银行法人信贷基本业务的能力，包括法人信贷的基本知识、操作流程、分析方法和管理要求，以及法人信贷的相关法律法规。
主要知识点有:企业授信、贷款申请受理及贷前调查、贷款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析及信用评级、担保管理、授信审批、贷款合同及支付、贷后管理、贷款风险分类及贷款损失准备金计提、不良贷款管理。
6.选修科目“银行专业实务-个人贷款”
考试目的:通过本科目的考试，测试考生运用银行个人贷款业务相关知识的能力，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务类型的操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等。，办理银行个人贷款的基本业务。
主要考察知识点:个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统。