帮助银行数字化同盾科技，赋能，提质增效。
专业的智能分析与决策服务提供商同盾科技通过人工智能、大数据等技术，协助银行营销、风控、运营等业务板块完成数字化转型升级，对标监管要求和领先实践，在考虑外部市场发展、业务需求、内部资源储备等因素的前提下，分阶段、有重点、有序地为金融机构推进数字化转型，制定适合银行情况的目标蓝图和实施路线方案。
三驾马车
帮助银行数字化。
对于银行业来说，数字化转型不再是一个选项，更像是一道必修题。
近年来，大型央行凭借前瞻性的战略预研、雄厚的资本实力、强大的科技支撑和优秀的人才团队，在数字化转型方面取得了一些积极成果。然而，区域性中小银行作为我国银行体系的重要力量，过去主要侧重于线下培育。在风险控制方面，他们仍然专注于抵押贷款抵押品，缺乏新的风险控制措施和R&D能力，数字化能力与总行拉开了差距。
未来，客户远程化、服务场景化、交易实时化、决策智能化将是不可阻挡的趋势。适应客户需求的变化，与时俱进地进行数字化转型，是所有中小银行的最佳选择。
然而，中小银行的数字化转型既有机遇也有挑战。从目前情况来看，中小银行实现数字化、智能化决策转型仍面临三大挑战。
一是数据标准不统一。中小银行之间没有数据采集和共享，导致信息孤岛严重；同时，不同业务系统的数据没有打通，数据口径不一致；此外，市场上很多金融科技公司提供各种风控策略、模型等产品，但不同金融科技公司输出的产品在逻辑和标准上都不一样，很难有一个统一的标准。
第二，业务组织不适应。很多金融科技公司提供的产品和解决方案都是从互联网风控产品的角度设计的，与区域性银行的信贷产品和业务流程契合度较低。
第三，技术应用不深。中小银行往往风控、科技人才和信息技术系统落后，缺乏构建智能决策系统的规划，数据的应用也仅限于报表/大屏展示，无法结合人工智能技术进行风控、营销等场景。它没有什么商业价值，也缺乏有效易用的工具。
同盾科技副总裁、分析咨询部总经理余认为，在银行业数字化转型的道路上，驾驭大数据、云计算、智能决策这“三驾马车”显得尤为重要。基于大数据分析，可以提供更精准的客户画像和更可靠的信用风险评估；云计算为银行提高效率、最大化利用资源提供了可靠的基础；智能决策可以帮助银行将定量分析与经验相结合，更好地进行全方位决策。
技术赋权
提高金融服务的质量和效率
中小银行的数字化转型之路，仅靠银行自身很难完成。在业内看来，金融科技已经成为中小银行突围的“杀手锏”。
赋能中小银行，需要金融科技公司在人员、技术、产品、服务等方面匹配银行的需求。在人员层面，需要对中小银行区域业务足够熟悉的专家提供业务咨询和诊断，提供整体方案设计和规划，避免过去的重复建设和信息孤岛；在技术和产品层面，需要有足够的平台建设实施经验和风险控制能力，避免出现前期规划无法完成的情况。
“中小银行的数字化转型是一项长期工程。在这个过程中，更重要的是提高中小区域性银行对新技术、新手段的掌握，通过咨询+平台+基础服务的模式，打通前中后台业务和数据链。通过与专家合作，在实战中传授经验、知识和技能，真正构建中小银行数字化转型的生态。”余对说道。
事实上，目前已经有很多专业的金融科技公司深度参与金融机构的数字化转型，用金融科技赋能中小银行，帮助其解决或加强客户洞察、数据分析与积累、IT建设等方面的核心能力。
作为赋能银行数字化转型的一员，同盾科技的智能运营、智能反欺诈、智能信贷风控服务将有助于简化银行业务流程、降低运营成本、提高审核效率、提升客户体验。
以申请贷款为例。以前客户需要在银行网点提交申请，填写大量材料，然后等待银行工作人员将信息输入系统，后台审批后才能知道最终结果。整个过程非常漫长。在客户习惯了线上的便利后，线上申请和审批有助于银行留存和续保，这必然需要线上的智能反欺诈和智能风控系统。
同盾科技通过决策引擎、反欺诈评分、设备指纹等手段有效防范欺诈风险。，通过量化评分、行为模型、知识图谱等技术识别信用风险，提前全面识别风险，快速采取风险缓释措施，从而降低风险事件发生的可能性和风险事件发生后的损失。
此外，随着客户和监管机构对数据安全和隐私越来越重视，中小银行在信息化和数字化转型的道路上前进的同时，数据安全和隐私问题也越来越受到重视。
同盾科技在保护数据隐私的基础上，开发了一系列能够充分发挥数据挖掘能力的相关算法和技术。基于联邦学习技术，在行业内提出了具有自主知识产权的“知识联邦”理论框架体系，可有效解决传统数据使用方式存在的信息泄露、数据泄露、法律合规、领域建模工作繁重、模型使用时的隐私担忧等五大安全痛点，真正做到“数据可用不可见，知识* * *可造* *”。最近，同盾人工智能研究所还提出了数据安全交换(FLEX)协议，规定了联邦过程中参与者之间的数据交换顺序以及交换前后的数据加密和解密方法。它包含了一系列的协议。只要遵守这些协议，参与者就可以放心加入联邦，而不用担心数据隐私泄露的风险，充分实现数据的可用性和不可见性，为人工智能3.0时代奠定重要基础。
帮助肖伟
释放普惠金融新动能
在银行的数字化转型中，小微业务往往是突破口。然而，小微企业融资难、融资贵是一个世界性难题。
小微企业融资有其天然的劣势。首先，小微企业融资金额小，融资周期短，对银行的潜在好处有限；其次，由于小微企业金融体系不完善，催收难；此外，小微企业本身抗风险能力较弱。据不完全调查，我国中小民营企业的平均寿命不到三年。这些因素导致大银行对小微市场缺乏热情，而中小银行又没有高效的风险管理手段。
在同盾科技看来，要打破传统模式的局限，需要重点解决三个问题:一是如何实现审批和风控流程的自动化和智能化，减少人力，提高效率；二是小微企业债务无资产质押如何变现；第三，如何建立广义的信用评级体系，为批量授信提供依据。
为解决上述问题，同盾科技将人工智能、大数据、云计算等金融技术融入金融服务和管理流程，进一步夯实银行线上业务模式，构建开放服务平台，可大幅提升获客能力，优化风险水平，降低融资成本。通过在线企业信用评估和实力评分，可以快速对目标企业进行综合评价信息、全面风险扫描和企业风险量化，给出辅助决策建议，帮助中小银行发展普惠金融。
比如同盾科技推出的中小企业金融服务平台解决方案。这是一个“政府搭建平台，科技公司搭建平台，中小企业搭建平台”的服务生态，以政府为主体，金融机构和科技公司联合，政府享受的数据和科技公司的智能工具。
从效果来看，同盾科技的小微企业金融服务平台解决方案可以实现多方共赢。对于中小微企业来说，可以获得更多的融资渠道和更多的融资产品，在准备融资材料和融资过程中获得协助和高效的办理和反馈流程；对于金融机构而言，可以获得更多的融资客户，降低获客成本，提供精准信贷服务，节省贷款审核时间，控制贷款不良率，提高金融机构收益；对于政府部门来说，可以促进中小企业的融资业务，解决企业发展的困境。
在数字化浪潮下，金融科技公司依托大数据、人工智能、区块链等金融科技技术，接入银行数字化转型全流程，成为银行数字化转型的核心力量之一。
文/范蒙蒂