保单贷款的质押是什么？

保单贷款质押保单的现金价值。

并不是所有的保单都可以办理贷款业务，单张保单具有贷款功能。医疗险和意外险是损失赔偿合同，不能作为抵押物。具有储蓄功能的养老保险、投资分红险、年金保险均可作为抵押物。

保单是保险公司的，保单必须有现金价值。保单贷款额度不高，贷款额度大小看情况。保险一般分为两类，一类是损失补偿保险，一类是储蓄保险。损失赔偿保险是指在人或物被保险时，对被保险人或物进行赔付的合同。损失赔偿保险等。储蓄保险的通俗点就是理财保险。理财型保险是通过用户的储蓄和保本来产生收益的保险。理财险相当于定期存款，所以理财险保单有现金价值，所以可以赔付，也是一种投资。保单贷款就是拿投保人的钱，借给投保人。

基本型:短期意外险、健康险价值较低，此类保单不能用于保单贷款。虽然现金价值是考核保单能否执行的一个要素，但只要高就不一定要执行保单贷款。最典型的例子就是投连险。保费在10万以上的投连险并不少见，很快就会积累可观的现金价值。“虽然投连险具有现金价值，但由于价值随着投资单位的价格波动，因此无法确定贷款。”

额度利率:保单贷款:贷款人最关心的是额度、时间、利率。与一般质押类似，保单贷款额度的参考指标是保单的“现金价值”。按照规定，保单贷款上限是按照保单现金价值的一定比例计算的，每个公司不一样。比如太平洋、中国人寿、太平人寿的规定是80%；友邦八成和中德保单贷款的规格都是保监会制定的，所以各大保险公司差别不大。

二、保单抵押是什么意思？

你好！保单抵押是投保人将自己的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。如果借款人到期不履行债务，当贷款本息累计到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同。在寿险展业过程中，在保险条款中加入保单抵押已经成为一种时尚。保单抵押要注意以下三个问题:1，不是所有的保单都能办理。具有储蓄功能的养老保险、投资分红险、年金保险等寿险保单可以用于贷款，而医疗费用险、意外险、财产险不能质押。2.不能处理免交保费的保险单。目前很多保险都有保费豁免功能，即被保险人发生意外后，保单受益人无需缴纳保费即可继续享受保单保障，尤其是少儿保险产品。但根据相关规定，如果已经发生了保费豁免，则不会办理保单。

3.什么是保险单？

保险单是什么？相信很多人都会有这样的困惑。对于正在学习保险的人来说，这篇文章一定很实用。

为了让大家更方便的买到合适的保险产品，学姐给大家讲讲保单。

在进入主题之前，对保险不太了解的朋友可以先看看这篇文章:

“超级完整！你想知道的关于保险的一切都在这里。

1.保险单是什么？

说到保单，学姐想到的是保单贷款，所以可能有朋友想提问。保险单和保单贷款有什么区别？

也就是说，寿险公司根据保险合同条款，将投保人持有的保单的现金价值作为质押证据，是投保人可以享受的一种短期金融服务。

究其根本，保单贷款和保单属于同一个权益，名称不同。

如果使用保单权利，要注意还款时间，要还的本息；否则，如果保单未支付的本息之和大于保单的现金价值，保险公司有权根据贷款协议中止保单的效力。

这也意味着，如果被保险人在保单中止期间发生保险事故，由于此时保单已经失效，即使被保险人的保险事故符合保单约定的赔付要求，也无法获得保险公司的赔付。

一般来说，申请贷款时，保单利息的贷款金额不高于保单现金价值的80%。另外，需要超过保单合同的犹豫期，才有资格向保险公司申请。也有保单的贷款期限往往在半年以内，但有些产品是最长的，不能高于1年。

正因为如此，才能充分发挥保单利息，使保单具有一定的流动性功能，充分满足保单的清算要求，且在使用保单利息的贷款期间，保单一直有效。

以上内容主要是让你了解保单的相关内容，保单权益一般出现在年金保险等险种中，那么接下来学姐就给你介绍一下我们应该如何购买年金保险，需要注意哪些问题。

二、如何购买年金保险？

年金保险是具有理财性质的保险之一，根据不同的需求可以分为多种类型——养老保险和教育基金。

总的来说，这位学姐认为，在投保带有理财性质的保险之前，比如年金保险，最好配置完整的保险。关键是因为，一般来说，金融保险慢慢获得收益是需要一段时间的。如果意外需要钱应急，金融保险的流动性不是很好，无法及时取出应急。

综上所述，给大家的投保顺序建议是先保障后理财。

如果你已经配备了保障型保险，并且对理财型保险感兴趣，不妨看看这篇文章:

十大理财险排行榜_想买高收益理财险？不要再错过这款10的车型了！》

3.买年金保险需要注意什么？

1.即期保险

无论买什么保险，都要根据自己的购买需求来选择。

因为适合别人投保的保险不一定适合自己购买，每个人的需求都不一样，那么同一个保险产品不一定能匹配两种不同的保险需求。

比如提前规划养老金的人，可以考虑养老年金保险；或者想为孩子提前做打算的家长也可以考虑购买教育基金。

2.考虑一下好处。

年金保险很重要的一点就是收益问题。高收益的年金保险产品会有很好的市场竞争力。如果想知道一款年金保险产品的收益，最简单可行的方法就是计算年金保险产品的内部收益率(实际上是IRR)。

就现在市面上的年金保险产品提供的IRR来看，相对较好的数值在3.5%左右；所以，如果想选择收益较高的年金保险产品，可以通过IRR来判断。

4.哪里可以买到年金保险？

看到这里，相信大家大概都知道如何选择年金保险了。既然这样，我们不妨解决另一个问题！那么去哪里买年金保险比较好呢？

可以通过线上或线下渠道投保。如果选择正规合法的渠道，没什么区别。线下渠道是保险公司知名服务网点；线上渠道很多，保险公司官网或其官方微信官方账号、保险经纪公司、互联网保险第三方平台等。

如果小伙伴对线上线下渠道有什么疑问，下面这篇文章一定能帮到你:

“网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险有什么区别？》

写在最后

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4.健康保险保单质押是什么意思？

保单是投保人直接将保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。如果借款人到期不履行债务，当贷款本息累计到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同。申请人可以直接将保单抵押给保险公司，直接从保险公司获得贷款；也可以把保单质押给银行，从银行获得贷款。目前国内保单期限较短，一般不超过6个月，贷款余额最高不超过保单现金价值的70%至80%。