我们如何评估资产？
家庭资产是指家庭成员合法拥有的全部现金、实物、投资、债权债务等以货币量化后的净值。声誉、知识、社会地位等无形的东西，虽然也是一种财富，但无法用金钱量化，所以在理财活动中不属于资产。
1.资产是你拥有的财富，包括:
个人资产:商店、汽车、家具、收藏品；流动资产:现金、外币、债券和股票；投资资产:住宅、黄金、珠宝、公积金。
2.负债是你应该偿还的债务，包括:
长期负债:房贷还款、汽车分期付款；短期借款。
把上面列出的几项用货币量化后，得出的净值就是家庭的实际总资产。
还有就是需要明确你的投资期限。理财目标有短期、中期和长期，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，不同的投资期限决定不同的风险水平。比如三个月后要用的钱，绝对不能用于高风险投资。相反，如果三年后要用的钱不用于投资，就失去了获得更高收益的可能。
评估资产要注意这些，哪些钱可以动。
下一步是详细划分家庭的正常收入和支出，以便计算家庭每月的余额，方便计算资产的增长。
家庭收入是扣除应纳税款后的净收入，一般分为几类:
固定收入(工资、奖金、补贴、福利等。)
营业收入(租金、佣金等。)
投资收益(股票、基金、债券等。)
意外收入(彩票等。)
家庭支出是用现金或信用卡支付的货币总额，一般分为几类:
日常开销(吃、穿、水电、交通、通讯、支持等。)
投资支出(股票、基金、外汇、债券、存款、保险等。)
意外开支(医疗、赔偿等。)
消费支出(旅游、医疗保健、购物等。)
当然，这里列举的是普通家庭的收入和支出，肯定不全面，实际上是根据每个人每个家庭的特殊情况计算出来的。将家庭收支按类别分类，是家庭资产管理的第一步。
其实说到利润表，大多数人想到的是公司，但也可以应用到家庭。在一段时间内，家庭的收入、支出和余额等财务状况通常可以用报表的形式表示出来，这就是收入支出利润表。通过该表可以了解一段时间内的资金流入或流出情况，并在下一个财务周期做出相应的理财计划，从而科学控制资金流向，达到理财的目的。
其实你做了报告之后，你会发现有很多东西是不一定要花的。你只是一时冲动或者无意识的让钱流出去了。比如看到商场有东西打折，买回家后发现放在那里没用。当我看到一本小说时，它符合我自己的想法。买了回家发现网上到处都有可以阅读的资源。所以，明确这份利润表，可以让你清楚地发现自己支出中不明智的部分，并以此作为自己未来生活的参考。
在家庭资产配置方面，目前比较流行的规律是理财4321。即家庭资产的合理配置比例是，家庭收入的40%用于住房等投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，65，438+00%用于保险。
对于不同的家庭，这是不一样的。这种4321的科学支出方法可以借鉴，但是如果你有更好的方法来改善自己的生活收支，那是最好的。
当你确定了自己的目标和投资期限，以及自己和家人的收支和资产，剩下最重要的就是理财规划上的决定了。比如为了买房，你选择在一定时期内存多少钱，或者在一定时期内投资一项事业，以获得理想的回报。也就是说，在考虑了所有的重要因素之后，你需要一个可行的方案来操作。一个正确的计划会让你的财富不断增加，但是如果投资失误，投资的资本就会被吞噬，所以在做选择的时候一定要小心谨慎。
对于家庭理财来说，投资的主要目的是实现家庭资产的保值增值，实现包括买房、支付子女大学教育或退休后生活需求在内的各种家庭理财目标。为了实现这些目标，任何投资者都希望自己的投资获得最大回报，但更高的回报往往伴随着更高的风险。通过构建合适的投资组合，可以分散或降低风险，从而在一定的风险水平下实现收益最大化。
投资者的风险承受能力是考虑一切投资问题的出发点。根据投资者的不同，会有不同的投资风格，大致可以分为几类:
风险投资者，为了获得高回报，愿意接受高风险；普通投资者，为了获得高于一般标准的回报，愿意接受正常的投资风险；保守型投资者几乎不愿意承担风险，这类投资者选择的投资方式一般是银行利息。一般只能选择储蓄和投资的方式。
低风险的金融投资产品包括:储蓄、国债、人民币理财产品等。中等风险金融投资产品包括:信托、开放式基金、外汇理财产品等。高风险高收益的金融投资产品包括:股票、个人外汇买卖、期货、房地产、黄金、收藏品。
判断风险承受能力有两个标准，一是家庭经济状况，二是心理承受能力。根据风险承受能力，可以选择不同的投资方式和项目。
不合理的投资组合可能会给你带来不必要的损失，所以如果个人不确定，也可以寻求理财顾问的帮助，根据你的实际情况进行调整，避免损失，增加收益。其实个人理财规划的本质就是通过合理的规划和理财来实现人生目标。看看下面这个典型的例子:
成都某房地产公司员工刘先生，每月净收入2500元左右，算上其他收入，每年能赚5万元。现在存款将近1，000元，没有固定资产。女朋友月收入近65438+万元。现在和女朋友租房住，每月房租200元。未来三年想买房，准备和女朋友结婚。
理财目标:三年内买一套小户型，筹结婚礼金，按照成都标准大概是1.5万~ 1.7万。
财务计划:
把刘先生的收入全部存起来，生活费和房租全部由女友工资支付。那么，三年后，他的总收入将达到654.38+0.6万元(现金654.38+0.0万元+5万元×3年)。但是手里的现金需要理财来增加。
按照上述计划，三年后，刘先生和女友将拥有一套属于自己的小户型。接下来，算盘将为刘先生规划婚礼储备。
& gt& gt& gt第一年
年初:手中资金654.38+0万元，预期收益率8%，年收益800元。
年底:工资等收入逐月买入货币市场基金，5万元平均预期年收益1%，年收益5万元×1% = 500元。
第一年总收入:500+800=1300元。
& gt& gt& gt第二年
年初:手中资金6万元(654.38+0万+5万)，预期年收益率6%，年收益3600元。
年终:进一步购买货币市场基金，5万元预期收益500元。
第二年总收入:500+3600=4100元。
& gt& gt& gt第三年
年初:手头资金65，438+065，438+00，000元(60，000元+50，000元)。由于买房的考虑，预期收益率为5%，年收益约为11万元×5% = 5500元。
年终:买货币基金，预期收益500元。
第三年总收入:5500+500: 6000元。
三年后，11400元的收入可以作为筹备婚礼的资金，让刘先生和女友不仅可以买房，还可以顺利结婚。
由此可见，一定要合理选择自己的投资方向，这样才能给生活带来滋养，多征求意见，分析自己的情况，避免亏损。
通过对家庭资产的评估、收支项目的制定和投资项目的确定，可以筹集到可供家庭资产投资的资金。我们也知道，有时候，而且很多时候，很多人在投资的时候可能资金不够。所以，不仅仅是你可以用的现金，还可以通过借贷的方式来筹集资金。当然，你借的金额一定要在你的承受范围内。
借钱的方式有很多种，比如通过亲戚朋友，或者通过银行贷款等等。贷款额度可以根据你目前的财务状况、预期年收益、投资项目需求等综合评估。在借贷过程中，要注意两个方面。一方面要注意借贷的合法性。理财不同于投机，需要保证经济往来的可靠性。另一方面，贷款资金的投资收益要大于利息收益，否则借贷没有意义，反而会浪费时间和精力。
总之，要想在自己的理财中取得满意的效果，制定一个可行的计划，做好理财规划是必不可少的阶段。