小企业贷款经验分享

1.上下游渠道:小企业可以从产业链上下游寻找贷款机会。如果是某知名品牌汽车的经销商，可以利用上游厂家的信用和担保来获得贷款。如果是某龙头企业的材料供应商，也可以用订单去银行做订单质押。

2.政策:目前国家正在大力扶持中小企业，陆续出台了很多优惠政策。小企业局和工商局通常有比较完整的银行征信。有些部门会介绍企业加入一个银证结合的贷款项目，有些会通过成立担保机构为小企业贷款提供担保。

3.金融机构:贷款信息可以从各种商业机构获取，也可以从开发区管委会、商会、开发区或科技园的行业协会获取。一些商业机构还会与银行设立联合贷款项目，商业机构会为其下的小企业贷款提供担保。

4.地方渠道:如果是县域产业集群成员或地方优势特色产业，企业还可以凭借相关企业的优势申请联保贷款等贷款品种。

扩展数据:

中小企业的贷款方式有哪些？

一、综合授信

也就是说，对一些经营状况良好、信用可靠的企业，在一定期限内给予一定额度的授信额度，企业可以在授信额度的有效期和范围内循环使用。综合授信额度由企业一次性申报，银行一次性审批。企业可以根据自身经营情况分期使用这笔钱，企业贷款非常方便，也节省了贷款成本。银行通过这种方式提供贷款，一般针对工商注册、年检合格、经营良好、信誉可靠、与银行有长期合作关系的企业。

二、信用担保贷款

在31个省市中，有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理形式，属于公益服务、行业自律、自我非营利的组织。担保基金的来源一般由地方政府财政拨款、会员自愿缴纳的会员资金、社会筹集的资金和商业银行的资金组成。成员企业向银行贷款时，可以由中小企业担保机构提供担保。此外，中小企业还可以向专门从事中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业无法提供银行可以接受的担保措施，如抵押、质押或第三方信用担保人时，担保公司可以解决这些问题。因为与银行相比，担保公司对抵押物的要求更加灵活。当然，担保公司为了保护自身利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司也会派人员到企业监控资金流向。

三、项目开发贷款

一些高科技中小企业如果有重大的科技成果转化项目，可以向银行申请项目开发贷款，初期投资额比较大，自有资金难以承受。商业银行将对拥有技术成熟、市场前景好的高新技术产品或专利项目的中小企业，以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业给予积极的信贷支持，促进企业加快科技成果转化。对于与高校、科研机构建立了稳定的项目开发关系或有自己的研究部门的高科技中小企业，银行除提供流动资金贷款外，还可提供项目开发贷款。

四、自然人担保贷款

自然人担保可以采取抵押、权利质押和抵押加担保三种方式。可以抵押的财产包括个人财产、土地使用权和交通工具。可质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名金融债券。抵押加保证，是指抵押人在财产抵押的基础上的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约行为，银行将要求担保人履行担保义务。

动词 （verb的缩写）个人委托贷款

中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项新的贷款业务——个人委托贷款。即受个人委托提供资金，由商业银行按照委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限和利率发放、监管、使用和协助的贷款。办理个人委托贷款的基本程序是:

委托人向银行申请贷款。

银行根据双方的条件和要求进行选择匹配，分别推荐给客户和借款人。

委托人与借款人直接见面，就贷款金额、利率、贷款期限、还款方式等具体事项和细节进行协商并做出决定。

协商好要求后，借贷双方一起去银行，分别与银行签订委托协议。

银行对借款人的信用状况和还款能力进行调查并出具调查报告，然后由借款人和借款人签订借款合同，经银行批准后发放贷款。

不及物动词贴现票据贷款

票据贴现贷款是指票据持有人将商业票据转让给银行，扣除贴现利息。在中国，商业票据主要指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种贷款方式的一个好处是，银行不是根据企业的资产规模来放款，而是根据市场情况(销售合同)来放款。企业收到票据，通常少则几十天，多则300天，直到票据兑现，这段时间资金处于闲置状态。如果企业能充分利用票据贴现，比申请贷款简单多了，贷款成本很低。票据贴现只能拿着相应的票据到银行办理相关手续，一般可以在三个工作日内完成。对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，值得中小企业广泛积极使用。

七、典当贷款

典当是一种以实物作为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时贷款的贷款方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高，贷款规模小，但典当也有银行贷款不可比拟的优势。首先，相对于银行对借款人信用条件近乎苛刻的要求，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只关注典当物品是否为真品。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行既可以质押动产，也可以质押不动产。事实上，除了典当行，小额贷款服务机构、担保公司、公司等机构也在陆续开展车辆抵押贷款业务。

八。知识产权

知识产权是指中小企业以合法拥有的专利权、商标权和著作权中的财产权，经过评估后，向银行申请融资。由于专利权等知识产权实施和实现的特殊性，只有少数银行为部分中小企业提供融资便利，一般需要企业法定代表人投保。尽管如此，那些优秀的拥有自主知识产权的中小企业还是可以尝试的。

小微企业如何贷款？

问题1:小微企业如何进行企业信用贷款？他们需要3年以上的营业执照，在当地有房产，年流水超过654.38+0.2万，所以最高可以贷款30万。

可做企业抵押贷款:法人名下房产可做抵押贷款，最高可贷房产总价值的140%，营业执照一年以上。

可以做个人抵押贷款:个人名下的私有房产可以作为抵押贷款，最高可以贷款到房产总价值的70%。

问题二:小微企业如何申请无息贷款？他们需要什么材料？

1，年龄18至45周岁，具有完全民事行为能力的中国公民；

2.固定住所和经营场所证明。固定住所证明可以是房产证(或父母姓名的房产证)，经营场所证明应持有工商行政管理部门核发的营业执照和相关行业的营业执照，表明从事正常的生产经营活动。

3.资金证明。贷款申请人的投资项目要求他已经有一定的自有资金。这是银行衡量是否放贷的重要条件，因为创业贷款的金额一般不超过贷款人正常生产经营活动以及购买(安装或修理)小型设备和特许经营所需资金总额的70%。

4.结算账户。贷款申请人必须在贷款银行开立结算账户，经营收入必须由银行结算。而且贷款用途符合国家相关法律和银行信贷政策的规定，不得用于股权等其他投机性投资项目。

5.贷款担保。贷款申请人需要提供一定的担保，包括房产抵押、存单质押、第三方担保等。此外，他们还应该尽可能地向银行提供一些有关其信用状况、还款能力和贷款投向的信息，这将增加贷款的可信度，有利于顺利获得贷款。

6、信誉良好，无不良记录；

7.该项目符合国家产业政策和区域经济发展，具有良好的经济效益和社会效益。创业者如果想申请，可以咨询当地劳动部门。目前是个人先出利息，再财政补贴，还是财政提前出利息还没有确定，但是财政贴息是肯定的。

每个银行免息贷款的条件都不一样，但是需要满足以上几项，然后会有更多的手续。大家一定要在放款前准备好所有的资料，免得浪费时间来回跑。

问题3:小微企业贷款是否提供所需资料？1，应用；

2.公司简介；

3.公司营业执照复印件；

4.企业代码证；

5、税务登记证(国税、地税)；

6、特种行业生产、经营许可证、资质证书；

7.公司章程；

8.验资报告；

9.法定代表人简介；

10，法定代表人身份证；

11.公司出具的法定代表人身份证明；

12、董事会同意贷款决议；

13、近三年经会计(审计)事务所验证的财务报表；

14.最近三个月的资产负债表、损益表和现金流量表；

15.财务状况描述:a)负债描述；b)投资说明；c)企业销售收入和利润来源的说明；16，贷款卡和密码；

17.为其他企业提供贷款担保的情况说明；

18，还款计划；

19，正在发生和将要发生的商务合同复印件；

20、资金使用计划或项目可行性报告；

21.担保品所需材料:

a)抵押物的所有权证明(国有土地使用权证和房屋所有权证)；b)抵押品评估报告。

问题4:银行如何定义小微企业贷款？民生、招行、浦发、华夏、广发等银行都是比较重视小微贷款的股份制银行，但各家银行对小微企业金融的定义不同。民生银行针对654.38+0万元-500万元的小微企业贷款，浦发银行实行大零售模式，主要包括个人消费、个人经营性贷款和500万元以下的小微贷款。华夏银行针对的是200万元以下的个人经营性贷款和小额贷款。

问题五:小微企业公司贷款申请条件据我所知，小微企业公司贷款是小企业经营性贷款，主要用于满足企业在生产经营过程中正常的资金需求。那么，企业法人可以申请企业贷款吗？

据我所知，只要是国家工商总局核准登记的有贷款资格的小企业，都可以向银行申请。

一、小微企业贷款的优势:

1.贷款额度比较高。

小企业公司贷款授信额度较高，如邮储银行规定最高可达2000万元人民币；贷款期限最长不超过五年；贷款利率在中国人民银行商业贷款基准利率的基础上适当浮动。

2.小企业多元化贷款方式。

小企业法人贷款可以采用房地产抵押、动产质押、保证等多种方式担保，也可以组合使用。

二、小微企业法人贷款申请条件

1.客户群体:24-65周岁，成立6个月以上，三证齐全的有限公司或独资企业法定代表人；

2.收入要求:月收入3万以上，需提供近半年个人或公司流水；

3.信用条件:无恶意违约不良记录；

4.其他条件:当地房产。

5.其他限制:娱乐、钢贸等高风险行业不得进入；

三、小微企业法人贷款申请材料:

1.基本材料:如通过年检的营业执照(正、副本)；

2.企业主及相关人员信息:如法定代表人及配偶的有效身份证件；

3、业务信息材料，如财务报表、银行账户流水等。；

4.抵押材料，如拟抵押/质押财产的权属证明；

5.办理贷款所需的其他材料。

问题6:如何申请小微企业贷款？需要什么资格？小微企业贷款

需要准备的材料有:

营业执照、技术监督局代码证、税务登记证；

2.开户许可证和贷款卡；

三、企业法定代表人身份证复印件，企业法定代表人主要股东和高级管理人员简历；

4.非全资企业的章程、验资报告、相关投资协议、合资协议或合伙合同或股东协议；

5.过去一年的结算账户明细；

6.最近三年的财务报表；

7.与融资相关的合同和凭证。

淘金融贷款流程五步走:网上申请贷款；员工电话确认；顾问评估；把它送到银行；银行贷款。

问题七:小微企业如何办理工行贷款小微企业想申请工行贷款，那么需要准备哪些资料？具体如下:一、营业执照、技术监督局代码证、税务登记证；二是开户许可证和贷款卡；三是企业法定代表人身份证复印件，企业法定代表人主要股东及高级管理人员简历；四、公司章程、验资报告、投资协议、合资协议或合伙合同或非全资企业股东协议；第五，近一年结算账户明细；六是近三年的财务报表；第七，与融资相关的合同和凭证。当然具体规定以工行的规定为准！

问题8:小微企业如何申请无息贷款？对他们来说，最大的问题是融资难。由于规模小，数量多，小微企业的存在在这种经济浪潮下可以忽略不计，银行甚至会因为有更好的客户在等着他们而不予理睬。那么小微企业如何向银行申请贷款呢？具体步骤是什么？准备材料:小微企业申请贷款的条件(资料)1、企业自身经营规模、财务支付分析及趋势预测2、合作需求、计划及建议3、产品情况、市场情况、企业发展规模、同行业水平4、企业贷款卡(复印件)5、企业法人营业执照(年检)、企业法人资格证书、企业组织机构代码证、税务登记证、基本开户行开户许可证、法人身份证(以上均为原件)、法人简历6。企业在各商业银行的业务合作和内部融资。企业连续三年的财务审计报告、最近一期财务报表(须加盖财务)8份。法人和被授权人的章程、签名和授权书。企业简介及相关背景材料10、企业章程、董事会成员名单等基本信息材料。具体步骤:1。申请、基本信息、辅助信息、业务经营必要信息a、授信申请、企业董事会决议(按章程要求)；b .企业的具体贷款用途和资金使用方向(使用资金的计划和总额)；c .还款来源分析(计划和措施)，还款资金安排的月度现金流分析；抵押情况、其他相关法律文件、信函等。二是对报批立项信用评价的可行性分析进行综合判断。贷前审查。签订合同银行经审查认为贷款申请全部符合要求，同意贷款的，应当与贷款人签订贷款合同。四。签订《贷款发放合同》后，双方应根据合同对贷款进行核实。融资方可以根据合同办理提款手续:提款时，融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。在此，我也要提醒:小微企业与银行互动时，银行要绝对放心贷款的安全性。

问题9:银行对小微企业贷款的定义是什么？企业贷款条件:

1.企业必须经国家工商行政管理局批准成立、登记注册并持有营业执照。

2 .实行独立经济核算，企业自主经营，自负盈亏。即企业自主从事生产经营活动的权利；有独立的经历

营运资金、独立财务计划和财务报表；独立核算盈亏，对外签订购销合同。

3.有一定的自有资金。如果企业没有一定的自有资金，一旦发生亏损，必然会危机银行贷款，这是信。

贷款资金遭受损失。

4.遵守政策法规和银行信贷结算管理制度，按规定在银行开立基本存款账户和一般存款账户。

5.生产经营盈利。企业生产经营的产品必须是适销对路、能给社会和企业带来效益的短期产品。

带来效益，提高信贷资金利用率。

6.保持你的信用。企业获得贷款后，也必须严格履行合同规定的义务。

7.企业申请贷款应同时满足以下条件:原应付利息和到期贷款已全部还清，未偿还贷款已得到贷款人认可。

可行的还款计划；借款人已在工商部门办理年检手续；除国务院规定的以外，有限责任公司和股份有限。

公司累计对外股权投资金额不超过其净资产总额的50%；借款人的资产负债率符合贷款要求；扩展

企业法人所有者权益与申请中长期贷款的新建项目所需投资总额的比例不低于国家规定的投资项目。

资本比率。

问题10:为什么小微企业肯定很难从银行贷到款？服务都是大的贷款，小的不屑。现在民间借贷很方便，但是成本略高。

小微企业最佳贷款

1.中国建设银行小微快速贷款

在建行的小企业金融下，有成长之路、快贷、微贷、信用贷四项服务。每个服务下的小微企业应用是不一样的，需要根据自身情况进行选择。

2.微众银行小额信贷

其门下的小额信贷服务是为中小企业提供的。关联企业可无抵押按日借款300万元，最长还款期36期。

3.招商银行小微闪电贷款

小微闪电贷是纯信用贷款，专属于小微企业主。最高贷款50万元。详情请关注微信微信官方账号“招商银行个贷”。

小企业的标准一般是员工人数在500人以下或企业年销售额在654.38+00万元以下；

处理小企业的标准是职工人数少于300人或企业年销售额少于3000万元或企业总资产少于4000万元；

小型流通企业中批发类小企业的标准是从业人数在100人以下或企业年销售额在3000万元以下；零售小企业的标准是从业人数在100人以下或企业年销售额在10万元以下；

小型运输企业的标准是从业人员少于500人或企业年销售额少于3000万元；小型仓储企业的标准是从业人数在100人以下或企业年销售额在100万元以下。

只要达到上述职工人数或年销售额(企业总资产)标准中的一项，就可以认定为小企业。

应用条件

1.符合国家产业和产业政策，不属于高污染、高能耗的小企业；

2.企业在各类商业银行信誉良好，无不良信用记录；

3.有经工商行政管理部门核准登记并通过年检的营业执照，持有中国人民银行发放的贷款卡并通过正常年检；

4.有必要的组织机构、管理制度和财务管理制度，有固定的基础和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

5.具有履行合同和偿还债务的能力，具有良好的还款意愿，无不良信用记录，信贷资产风险归类为正常或非金融因素；

6.经营者或者实际控制人有3年以上从业经历，素质良好，无不良个人信用记录；

7.企业经营稳健，成立期原则上在2年(含)以上，至少有一个或一个以上会计年度的财务报告，销售收入增长和毛利连续两年为正；

8.遵守与小企业相关的建立行业信用的政策；

9.遵守国家金融法规政策和银行相关规定；

10.在申请银行开立基本结算账户或一般结算账户。

小微企业贷款需要什么条件？

一、条件:

1，现金流充沛

2.小微企业主信用好。

3.两年多来，这个企业一直很成功。

4.能够提供有效的财务证明。

5.小微企业主还款意愿强，有能力按时足额还款。

6.银行要求的其他条件。

二、按贷款期限分:短期贷款、中期贷款和长期贷款。

1.短期贷款:指贷款期限为1年(含)的贷款。

2.中期贷款:指贷款期限为1年(不含)至5年(含)的贷款。

3.长期贷款:指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。

扩展数据:

企业贷款可分为:流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款等。

一、小微企业申请信用贷款的流程:

1.应用

①授信申请及企业董事会决议(按公司章程要求)

(2)企业贷款的具体用途和资金使用方向(计划和资金总额)。

③分析还款计划和措施，每月对还款资金安排进行现金流分析。

(4)抵押情况、其他相关法律文件、函件等。

2.回顾

(1)项目

②信用评估

③可行性分析

④综合判断

⑤贷前审查

3.签订合同银行审查贷款申请后，认为全部符合要求，同意贷款的，应与贷款人签订贷款合同。

4.贷款发放

本合同签订后，双方应按合同约定核实借款。融资方可以根据合同办理提款手续:提款时，融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。