100融资贷款问题
如果你准备贷款，你知道你需要什么信息吗？有哪些必备的100题？
一.工业
1，什么行业？
2.行业处于什么阶段？(新兴、成熟、衰落)
3.行业是否受经济周期影响？
4.行业整体盈利能力如何？与企业的盈利能力相比。
5.企业规模和市场份额是龙头企业吗？
6.行业是否存在产能过剩？
7.行业的经营资质需要相关部门审批吗？是受法律政策限制还是影响？
第二，股东和经营者
8.企业的性质是什么？(私营、国有、股份制、合资、独资、合伙、个人)
9.什么是所有权结构？谁持有股份？谁是企业的实际控制人？
10.股东如何投资？到位了吗？你想逃跑吗？
11.有管理团队吗？管理团队是否有足够的经验？
12.企业的组织结构是怎样的？管理有深度和广度吗？管理是否规范？企业的激励机制和用人机制是什么？什么是企业文化？
13.有董事会吗？有没有独立董事？董事会是否在行使职权？董事会对管理层有足够的控制力吗？
14，企业的历史沿革，这三年管理团队的目标是什么？完成了吗？(年终总结)
15.有多少母公司、子公司、兄弟公司和其他关联企业？股东有多少关联企业？关联企业在社会上的口碑如何？我行和其他银行的融资情况如何？
16.关联企业与企业之间的采购合同、购销合同的价格、数量、结算是否真实？是否符合市场行情？
三、生产经营
17.你生产什么产品或服务？
18.产品或服务的特点是什么？什么是竞争力？(差异优势、技术优势、成本优势、关系优势)
19.有没有会影响企业经营的替代品？
20、产品市场供求形势分析，是供大于求，还是供不应求？
21.客户对企业产品的依赖程度如何？(单品)
22.原材料价格的波动趋势和供应情况如何，对公司产品销售有什么影响？
23.对原材料的质量和保存有什么特殊要求吗？
24.生产是否符合环保要求？(环保审批)
25.生产技术落后吗？有没有自主知识产权？与同行业相比？
26.产品的销售渠道是什么？
27.有销售团队吗？有哪些销售方式？
28.产品销售政策是什么？你赊销吗？有现金折扣吗？
第四，金融
29.企业近三年的销售收入是多少？是增长、下降还是波动？原因是什么？
30.企业近三年的利润总额和销售利润率是多少？是增长、下降还是波动？原因是什么？
31.企业近三年的资产、负债、所有者权益是怎样的？资产负债率为负是否符合行业特点？
32.企业近三年的经营性现金流量净额是多少？净现金流和利润总额的区别是什么？现金流量净额小于利润总额的原因是什么？
33.企业的流动资产和负债是什么？流动负债和流动资产的区别是什么？流动负债过高是否存在短借长用的现象？
34.货币基金中的保证金存款和冻结存单是什么？货币资金是否与抽查的现金簿、银行日记账和银行对账单一致？
35.应收账款的明细是什么？有多少应收账款超过一年？应收账款坏账有多少？是否根据财务制度计提拨备？
36.应收账款客户是否集中单一？单个客户有可能违约或取消合作吗？
37.应收账款周转率是否符合行业标准？
38.应收账款增加多少？应收账款的增加和销售收入的增加有什么关系？与利润总额的关系？
39.库存明细是什么？库存结构是什么？
40.生产一年以上的成品和半成品有多少？
41.原材料的采购成本和市场价有什么区别？是否计提存货跌价损失？
42.库存周转率是否符合行业标准？
43.库存增加是怎么回事？库存增长和销售收入增长有什么关系？与固定资产增长有什么关系？与利润总额的关系？
44.存货的结转方式是什么？对当期成本和利润有什么影响？
45.库存储存在现场还是场外？存货是否已被其他银行或第三方质押？
46.预付款明细？购买价格与市场价格相比吗？是否符合购房合同？
47.其他应收款的明细是什么？在行业内是否过高？是否有其他接近实收资本的大额应收账款？是否存在注册资本抽逃现象？是否存在大额资产转移现象？
48.固定资产细分是什么？产权清晰吗？
49.记录固定资产的依据是什么？固定资产的账面价值与实际购买价值是否一致？记录固定资产评估的依据是否充分？评价值是否过高？
50.固定资产是否被其他银行或第三方抵押？
51.固定资产的折旧方法是否符合财务制度的规定？对当期利润有什么影响？
52.设备专业吗？被淘汰了吗？流动性如何？
53.在建项目总投资是多少？投入了多少？竣工验收需要多少投资？在建项目对未来销售收入、利润和融资需求的影响？在建工程有抵押吗？
54.土地的本质是什么？土地出让金全额交了吗？要不要先收了再还？缴纳土地出让金后是否有禁止出让或转让的要求？土地抵押了吗？
55.固定资产出租了吗？租赁合同的期限和付款方式是什么？租金价格合理吗？承租人违约时，承租人同意解除租赁合同还是向银行支付租金？
56.短期贷款、长期贷款和应付票据明细？每家银行的授信额度是多少？什么是信用余额？有效期？利率水平如何？过期了吗？五级分类保障法？是否存在短期借长期用的现象？
57.应付账款明细？应付账款的期限是多少？一年以上的应付账款有多少？它违约了吗？有争议吗？
58.应付账款增加多少？是否高于往年的涨幅？比平时高吗？是否有调整经营性现金流量净额的嫌疑？
59.预收账款明细？预收账款金额是否与合同约定的生产进度一致？是否已签发预付款保函？
60.营业税交了多少？企业进项增值税是多少？什么是销项增值税？和税单一致吗？是否与报表销售收入相符？
61.企业是否享受各种减免税政策？享受各种补贴吗？
62.企业的实收资本是多少？注资方式是什么？你想逃跑吗？
63、企业资本公积的核算是否合理？固定资产增值符合市场价格吗？
64.经营性现金流入与销售收入的比例是多少？
65.销售成本占比是否不正常？是否存在结转成本少利润增加的现象？
66.投资回报率是否达到同行水平？投资收益中拿到现金的比率正常吗？长期投资有没有不良资产？
动词 （verb的缩写）用途、期限和还款来源
67.企业贷款的目的是什么？
68.有顺序吗？
69.项目贷款是否符合程序？比如立项、可行性研究、环评？
70.有多少自有资金？资金需求占多大比例？到位了吗？
71.贷款的还款来源是什么？计算还款来源是否从流动资金中扣除？
72.什么时候还款？流动资金贷款衡量的是企业的经营周期，项目贷款衡量的是企业的年度净现金流量。
不及物动词风险控制措施
73.如何控制企业信贷资金流出和销售资金回笼？
74、如何监督企业生产或项目进展？
75.担保方式是什么？
76.抵押物的评估值高吗？抵押物有瑕疵吗？
77.担保人的还款能力如何？
78.如何监管仓单？
79.你是否同意签署个人无限责任保证及远期拍卖协议？
七、收入计量
80.如何设计信贷产品？
81.你想在我们银行开一个基本存款账户吗？
82.贷款利率是否符合企业信用等级标准？
83.有没有中间业务收入？
84.企业在我行发工资吗？
85.法人代表办理贵宾卡吗？
86.员工申请信用卡吗？
87.关联企业办理网银吗？
88.关联企业和上下游企业在我行开户吗？下游企业办理保理吗？上游企业可以办理保仓业务吗？
89.信贷余额是否超过银行的集中度要求？
90.信用等级在AA以上吗？
91.房贷利率在50%以下吗？
92.信贷业务类型和行业收取的资金占用率是否最低？
八、企业的社会信誉
93.有没有去工商局查询企业年检情况，公司章程，股东变更记录？
94.有没有去房屋交易所查询企业固定资产有没有被抵押或者查封？
95.有没有去房屋交易所查询企业法定代表人的个人财产状况？
96.你去其他融资银行了解企业的信用状况吗？
97.有没有去同行业或行业协会了解企业在同行业中的口碑？
九。法律要素
98.有董事会决议吗？
99.借款合同和担保合同都是本人签字的吗？
100.负无限个人责任的夫妻是否当面签字？
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