有哪些靠谱的个人理财产品？

十二种理财方法是:\x0d\ 1。炒黄金细分:\x0d\1实物黄金\x0d\拿在手里最安全\x0d\目前工行、农行、建行等多家银行都有销售实物黄金，比如建行的“建行金”。\x0d\除了银行，商场、黄金品牌店也是不错的选择。许多投资者在购买实物黄金后使用囤积策略。他们打的是金算盘:买金条既能抗通胀，又能积累丰厚的养老金；还可以传给后代，还可以避免被征收遗产税。\x0d\x0d\ 2纸黄金\x0d\门槛低，成本更低\ x0d \据了解，目前已有多家银行开展纸黄金业务，如工行的“黄金专家”、建行的“账户金”、中行的“黄金宝”。所谓“纸黄金”，是一种虚拟价值的理财工具，无法提取实物金条，通过低买高卖赚取金价波动的差价。\x0d\纸黄金的投资门槛相对较低。投资纸黄金就像买卖股票一样，没有实物交割。最近工行也推出了“累积基金”2号，类似于基金定投。可以每月固定扣款购买黄金，达到一定克数可以申请实物黄金提现。\x0d\3黄金T+D\x0d\双向交易可以加杠杆\x0d\黄金T+D交易最大的特点就是多头和空头都有赚钱的机会。另外，因为实行保证金交易，黄金T+D交易有杠杆放大作用。目前已有工行、民生、兴业、招行等银行开通此项业务。\x0d\黄金T+D交易是多空双向选择机制，不考虑市场波动，盈利机会大，风险高。适合风险承受能力高，有一定专业知识的投资者。同时，投资者需要做好资金管理，避免满仓操作。\x0d\4黄金基金\x0d\最低门槛1000元\x0d\随着近期国际黄金现货价格屡创新高，黄金基金也是参与黄金投资的一条“捷径”。相对于其他黄金投资渠道，买黄金基金的好处是起点低，最低投资1，000元即可。\x0d\\x0d\5黄金挂钩产品\x0d\金价上涨不一定盈利\x0d\银行发行的挂钩黄金的结构性理财产品，一般都是5万元以上起。但是这种结构性产品是银行设计的，能不能盈利，盈利多少，跟金价的涨幅并不是成正比的。\x0d\6黄金期货\x0d\适合专业投资者的标准化合约\x0d\黄金为合约标的物。黄金期货采用保证金制度，杠杆率一般在10倍左右。黄金期货的价格波动风险也远高于实物黄金和纸黄金。因此，黄金期货交易时，需要严格管理资金，需要实时做市，以短线操作为主。黄金期货适合专业投资者。\x0d\7黄金股票\x0d\波动幅度大于黄金价格\x0d\黄金股票的表现与黄金价格有很强的相关性，波动幅度较大。目前a股上市的黄金股主要有山东黄金、金钟黄金和紫金矿业。建议重点关注估值相对较低的黄金股。\x0d\\x0d\ II。基金\x0d\自1997首批封闭式基金成功发行以来，基金受到国内个人投资者的高度赞扬。2012年，资金已经明显超越存款，成为众多投资理财点中的重中之重。据相关数据显示，2013年国内基金净值已达近2000亿元，占a股流通水平的10%以上。很多投资者还是非常看好基金的优势和特点，比如收益稳定，风险小，希望通过基金的投资获得理想的收益。\x0d\基金理财七大技巧:\x0d\首先，正确认识基金的风险，购买适合自己风险承受能力的基金类型。第二，选择基金不能贪小便宜。很多投资者在买基金的时候会选择价格更低的基金，这是一个错误的选择。第三，新基金不一定是最好的。在国外成熟的基金市场，新发行的基金一定要有自己的特色，否则很难吸引投资者的目光。但国内很多投资者只买新基金，以为只发行新基金，面值1元，最便宜。第四，分红多的基金不一定是最好的基金。第五，不要只盯着开放式基金，也要关注封闭式基金。第六，谨慎购买拆分基金。第七，投资基金要长线。买基金就是承认专家理财比自己好，所以不要像炒股票一样炒基金，甚至赚个差价就赎回。我们应该相信基金经理对市场的判断。第三，买股票就是买上市公司和中国的经济增长。国内股市资金供求状况相对乐观，对于资金驱动的中国股市来说，无疑是一剂强心针。此外，中国证监会对上市公司的业绩计算和融资金额提出了更严格的要求，加强了对股票市场的监管，这将给投资者带来盈利机会。但无论如何，股市最大的特点就是不确定性，机会和风险并存。因此，投资者应继续保持谨慎，在投资前抓住机会。\x0d\ IV。期货\x0d\一般指期货合约，即由期货交易所统一制定，约定在未来某一时间交割一定数量标的物的标准化合约\x0d\x0d\理财\ x0d \等。这种标的物，也称为基础资产，可以是商品，如铜或原油，也可以是金融工具。期货合约的买方如果持有该合约至到期日，则有义务购买该期货合约对应的标的物；期货合约的卖方，如果持有该合约至到期，则有义务卖出该期货合约对应的标的物(部分期货合约到期不进行实物交割而是结算差价)。比如股指期货的到期，就是按照现货指数的某个平均值，对手中的期货合约进行最后的结算。当然，期货合约的交易者也可以选择在合约到期前进行反向交易来抵消这一义务。\x0d\五、国债\x0d\2005年是国债市场创新的一年，不仅增加了国债品种，也使投资者有了更多的选择。在国债发行方式上也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，最大限度地减少了非市场化因素的干扰。此外，国债二级市场也将成为2014年的发展重点。可见，国债的这一系列创新动作，必将为投资者带来更多的投资选择和更大的盈利空间。\x0d\ VI。储蓄\x0d\多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已深入人心。大多数居民仍然把储蓄作为理财的首选。一方面是因为外资流入中国依然强劲，中国基础货币供给增加；另一方面，为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，政府采取了加息的手段，利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升肯定会刺激储蓄的增加。\x0d\ VII。债券\x0d\债券市场的火爆出乎意料。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有可能加速，企业可转换债券、浮动利率债券、银行次级债券等。都会成为很好的投资品种。此外，银监会将次级定期债务纳入二级资本，以补充商业银行资本结构，这将使银行发行债券蓄势待发，这将再次为债券市场的火上浇油。\x0d\ VIII。信托\x0d\信托理财是一种财产管理制度，其核心内容是“受人委托代为理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人根据委托人的意愿，为了受益人的利益或者特定目的，以自己的名义进行管理或者处分的行为。2010年信托市场发行规模3万亿，年增长率超过30%。信托产品是由信托机构发行，通过银行、证券公司、专业独立理财公司销售的产品。信托理财产品收益可以是固定的，也可以是浮动的。市场主流产品仍以固定收益率为主，年收益9-13%，是信托理财产品的最大卖点。信托计划产品一般是资质优良、收益稳定的基建类信托计划，且多由第三方银行担保，安全性略高于单纯的信托投资项目。同时，在投资过程中，银行会不断监测和跟踪贷款的动向，最大程度规避信托项目的投资风险。优势财富管理中心和诺亚财富，在市场上有影响力，主营信托产品。\ x0d \x0d\2009年，银监会发布了《关于加强信托公司主动管理能力有关事项的通知(讨论稿)》，明确提出该文件的目的是“引导信托公司发展主动管理型信托，提高核心竞争力，实现内涵式增长，促进信托业可持续发展。”不过，该文件主要旨在引导信托公司摆脱“管道式”被动管理业务模式，着力提升信托公司在证券投资业务、资产转让业务、信托贷款业务等方面的自主管理能力。2010《信托公司净资本管理办法》出台；2011发布《关于信托公司净资本计算标准有关事项的通知》。《信托公司净资本管理办法》终结了信托公司依靠无限规模扩大利润的模式。这一政策在一定意义上终结了信托公司的“管道业务”，迫使信托公司走上了自我管理的道路，自我管理也是信托公司走上财富管理道路的一个开端。在对财富管理的认识上，很多信托公司把第一步放在了渠道的建设上。于是，一大批“信托公司就是财富管理中心”成立了。财富管理的基础是了解客户。从这个意义上说，无论是因为财富效应的刺激，还是政策的限制和引导，信托公司通过建立财富中心来打造自己的营销团队，摆脱渠道依赖，通过与客户的直接接触来了解和掌握客户需求，都是必经的一步。但必须明确的是，从本质上讲，理财业务是以客户为中心，旨在为客户设计全面的理财方案，满足客户的理财需求。一般意义上的理财业务是以产品为中心的，目的是更好的销售自己的理财产品。所以建立销售团队的目的不仅是让信托公司摆脱渠道依赖，直接把握客户，更重要的是让信托公司通过自己的直销了解客户，从而量身定制产品，满足客户的需求。由此可见，如果仅仅是因为财富效应的刺激或者政策的约束而建立信托公司的直销团队，那就简单的把信托公司的直销团队变成了一个以销售产品为主的“第三方理财机构”，会让信托公司向财富管理的过渡越走越窄，把财富管理变成简单的销售产品。严格来说，没有投资能力的财富管理是虚无缥缈的，通过自主管理提高信托公司的投资能力是迈向财富管理的重要一步。所以，依靠自己的直销团队去研究、开发甚至引导客户的需求，并将这种需求转化为产品，才是真正的财富管理之道。\x0d\重要的是，很多信托公司高管已经意识到了这一点。信托公司发展专属渠道，直接掌握一批高净值客户只是第一步，接下来还需要整合各种资源，为客户提供真正的财富管理服务。上海信托2010至2014年的发展思路明确为:以财富和资产管理为核心，提升主动管理能力，在人员配置、系统升级、运作流程、种子基金培育等方面进行改革措施，确保上海信托主动管理能力的提升。平安信托建立了产品、渠道、系统的多维度发展平台。2013外贸信托成立自己的财富管理中心。该公司总经理助理范华明表示，与以往信托公司利用各种渠道销售集合资金信托产品不同，外贸信托希望转型为高净值人群的财富管理服务。\x0d\事实上，几乎所有的金融机构都在以理财的名义开展理财业务。之所以这样描述，是因为理财业务和财富管理的区别在于以产品为中心还是以客户为中心。分业经营的背景下，任何金融机构都不可能完全以客户为中心；为了满足客户的全方位需求，只有混合性质的信托公司才能做到这一点，这是信托公司进入理财市场的最大优势。\x0d\ IX。外汇\x0d\外汇刚刚进入中国大陆市场，所以市场前景非常广阔。以全球日成交额\x0d\x0d\财富管理\ x0d \易成交量为例，每天约36000亿美元。外汇上涨或下跌都能有获利机会，但对于股票来说，只有上涨才能赚钱。在进行资金投入时，外汇只需要0.33%的资金投入，而股票的资金投入是100%，增加了风险。可控能力，外汇是全世界人交易的，所以不受大机构或国家控制。即使是经济实力很强的国家，一年的GDP也进不了外汇市场。外汇只受一个国家及时的消息和政策影响，而股票往往被公司等机构或股东控制。交易更加自由。外汇交易时段周一至周五全天24小时进行交易，随时可以买卖。而股票的交易时间是周一到周五每天7个小时左右，当天买当天不卖的自由很小。好的投资方式比把钱存银行、买股票、做生意更理性、更自由、更赚钱、更可控。\x0d\美元汇率的持续走低，让越来越多的人通过个人外汇交易获得了不菲的收益，也让外汇市场一度异常火爆。各种外汇理财产品也相继推出，如商业银行的外汇通、中国银行和农业银行的外汇宝、中国建设银行的运通汇通等，供投资者选择。2014中国政府将继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩、增加企业外汇自主权等措施，促进外汇市场健康发展。所以据专家分析，2014投资外汇市场，获利的空间和机会会更大。外汇投资可以通过外汇自动交易，收益高，轻松稳定。\x0d\ X .保险\x0d\与其他不温不火的保险市场相比，收益型保险一经推出就备受人们追捧。收益型保险一般有很多种类，既有保险最基本的保障功能，又能给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益型保险有望成为个人新的投资理财热点。\x0d\ XI。银行产品\x0d\银行理财产品也是重要的一项，银行理财产品也是人们进行\x0d\x0d\理财\ x0d \日常投资的一大投资。相比股票和基金，银行理财产品具有门槛高、流动性稍差的特点。在选择理财产品时，既要考虑自身的投资偏好和理财需求，同时也要适当考虑市场这一外在因素对理财产品“走势”的影响。\x0d\ XII。珠宝\x0d\珠宝对我们来说当然不陌生。自古以来，珠宝这个词就经常出现在人们的生活词汇中。目前，随着人们生活水平和审美能力的提高，珠宝首饰正迅速进入千家万户。如今，国际认可和认证的珠宝也具有很强的投资和金融价值。以钻石为例。一般分数在15以上的钻石都有保值增值的价值。