企业贷款的方式有哪些？

困难是很多企业面临的问题。其实可以申请的企业贷款种类很多，需要提供不同的抵押物。今天，我们就来介绍一下。大家可以根据自己的需求自由选择。

1.企业信用贷款

企业是指不提供抵押物，通过企业的经营和信用获得的银行贷款。和个人信用贷款一样，这种方式方便快捷，但相对来说，银行的审核条件更严格，银行对贷款企业的日均需求更高，贷款周期也比企业抵押贷款更长。企业信用贷款中平均贷款期限为1-3年，贷款利率在基准利率基础上上浮20%-30%。

2.基于税收的信用贷款

目前很多地区都有通过税务申请贷款的产品。该金融产品鼓励企业主依法纳税，以纳税信用等级获得相应贷款。而且，税收抵免越高，贷款利率越低。

3.企业抵押贷款

抵押贷款是小企业经营贷款的一种常见方式。一般你通过抵押房产向银行申请贷款。抵押物通常是企业名下的房产或厂房，贷款额度一般能达到房产评估值的70%左右。银行审批放款流程比较快，一般周期在一个月左右。贷款期限1-5年，利率上浮20%-30%左右。

4.商业联合担保

商户联保是指三个个体工商户或个人独资企业业主组成一个联保小组，他们可以在没有其他担保的情况下向银行申请贷款。一般情况下，每家商户最高贷款额度暂为654.38+万元(部分地区为20万元)，贷款期限为654.38+0-3年，利率上浮20%-30%左右。

中小企业贷款的渠道有哪些？

1.上下游渠道:小企业可以从产业链上下游寻找贷款机会。如果是某知名品牌汽车的经销商，可以利用上游厂家的信用和担保来获得贷款。如果是某龙头企业的材料供应商，也可以用订单去银行做订单质押。

2.政策:目前国家正在大力扶持中小企业，陆续出台了很多优惠政策。小企业局和工商局通常有比较完整的银行征信。有些部门会介绍企业加入一个银证结合的贷款项目，有些会通过成立担保机构为小企业贷款提供担保。

3.金融机构:贷款信息可以从各种商业机构获得，也可以从开发区管委会、商会和开发区或科技园的行业协会获得。一些商业机构还会与银行设立联合贷款项目，商业机构会为其下的小企业贷款提供担保。

4.地方渠道:如果是县域产业集群成员或地方优势特色产业，企业还可以凭借相关企业的优势申请联保贷款等贷款品种。

扩展数据:

中小企业的贷款方式有哪些？

一、综合授信

也就是说，对一些经营状况良好、信用可靠的企业，在一定期限内给予一定额度的授信额度，企业可以在授信额度的有效期和范围内循环使用。综合授信额度由企业一次性申报，银行一次性审批。企业可以根据自身经营情况分期使用这笔钱，企业贷款非常方便，也节省了贷款成本。银行通过这种方式提供贷款，一般针对工商注册、年检合格、经营良好、信誉可靠、与银行有长期合作关系的企业。

二、信用担保贷款

在31个省市中，有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理形式，属于公益服务、行业自律、自我非营利的组织。担保基金的来源一般由地方政府财政拨款、会员自愿缴纳的会员资金、社会筹集的资金和商业银行的资金组成。成员企业向银行贷款时，可以由中小企业担保机构提供担保。此外，中小企业还可以向专门从事中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业无法提供银行可以接受的担保措施，如抵押、质押或第三方信用担保人时，担保公司可以解决这些问题。因为与银行相比，担保公司对抵押物的要求更加灵活。当然，担保公司为了保护自身利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司也会派人员到企业监控资金流向。

三、项目开发贷款

一些高科技中小企业如果有重大的科技成果转化项目，可以向银行申请项目开发贷款，初期投资额比较大，自有资金难以承受。商业银行将对拥有技术成熟、市场前景好的高新技术产品或专利项目的中小企业，以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业给予积极的信贷支持，促进企业加快科技成果转化。对于与高校、科研机构建立了稳定的项目开发关系或有自己的研究部门的高科技中小企业，银行除提供流动资金贷款外，还可提供项目开发贷款。

四、自然人担保贷款

自然人担保可以采取抵押、权利质押和抵押加担保三种方式。可以抵押的财产包括个人财产、土地使用权和交通工具。可质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名金融债券。抵押加保证，是指抵押人在财产抵押的基础上的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约行为，银行将要求担保人履行担保义务。

动词 （verb的缩写）个人委托贷款

中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项新的贷款业务——个人委托贷款。即受个人委托提供资金，由商业银行按照委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限和利率发放、监管、使用和协助的贷款。办理个人委托贷款的基本程序是:

委托人向银行申请贷款。

银行根据双方的条件和要求进行选择匹配，分别推荐给客户和借款人。

委托人与借款人直接见面，就贷款金额、利率、贷款期限、还款方式等具体事项和细节进行协商并做出决定。

协商好要求后，借贷双方一起去银行，分别与银行签订委托协议。

银行对借款人的信用状况和还款能力进行调查并出具调查报告，然后由借款人和借款人签订借款合同，经银行批准后发放贷款。

不及物动词贴现票据贷款

票据贴现贷款是指票据持有人将商业票据转让给银行，扣除贴现利息。在中国，商业票据主要指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种贷款方式的一个好处是，银行不是根据企业的资产规模来放款，而是根据市场情况(销售合同)来放款。企业收到票据，通常少则几十天，多则300天，直到票据兑现，这段时间资金处于闲置状态。如果企业能充分利用票据贴现，比申请贷款简单多了，贷款成本很低。票据贴现只能拿着相应的票据到银行办理相关手续，一般可以在三个工作日内完成。对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，值得中小企业广泛积极使用。

七、典当贷款

典当是一种以实物作为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时贷款的贷款方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高，贷款规模小，但典当也有银行贷款不可比拟的优势。首先，相对于银行对借款人信用条件近乎苛刻的要求，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只关注典当物品是否为真品。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行既可以质押动产，也可以质押不动产。事实上，除了典当行，小额贷款服务机构、担保公司、公司等机构也在陆续开展车辆抵押贷款业务。

八。知识产权

知识产权是指中小企业以合法拥有的专利权、商标权和著作权中的财产权，经过评估后，向银行申请融资。由于专利权等知识产权实施和实现的特殊性，只有少数银行为部分中小企业提供融资便利，一般需要企业法定代表人投保。尽管如此，那些优秀的拥有自主知识产权的中小企业还是可以尝试的。

企业贷款有哪些类型？

公司贷款的类型:

一、按贷款经营属性分类

1，自营贷款。指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，风险由贷款人承担，本息由贷款人回收。

2.委托贷款。指由政府部门、企事业单位、个人等委托人提供，由贷款人(即受托人)按照委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率发放、监管和回收的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

3.特定贷款。指国有独资商业银行经国务院批准，对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后发放的贷款。

二、根据贷款期限。

1.短期贷款。指贷款期限为1年(含1年)的贷款。

2.中长期贷款。中期贷款是指贷款期限大于1年(不含1年)小于5年(含5年)的贷款。

长期贷款是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。人民币中长期贷款包括固定资产贷款和专项贷款。

扩展数据:

企业贷款主要用于固定资产购建、技术改造等大型长期投资。目前，企业贷款可分为:流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票、外汇、

企业存单、黄金、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议计息票据贴现、国内有追索权保理、出口退税账户贷款托管。

固定资产贷款是指银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期贷款。

根据贷款用途，分为基本建设贷款和技术改造贷款:

1.基本建设贷款:指经主管部门批准的用于基本建设项目的中长期贷款。基本建设项目是指按照总体设计由一个或几个单项工程组成的工程项目的总和，包括新建项目、扩建项目、全厂搬迁项目、恢复重建项目等。

2.技术改造贷款:指经主管部门批准的用于技术改造项目的中长期贷款。技术改造项目是指在企业原有生产经营基础上，采用新技术、新设备、新工艺、新材料，推广应用科技成果的更新改造项目。

信用贷款:

信用贷款是指银行以借款人的信誉发放的贷款，借款人无需提供担保。

按贷款期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

1.短期贷款:指贷款期限为1年(含)的贷款。

2.中期贷款:指贷款期限为1年(不含)至5年(含)的贷款。

3.长期贷款:指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。