广发金融逾期是刑事案件还是民事案件？
CGB的“智力资本”业务涵盖范围很广。
相信很多广发银行的信用卡持卡人对“智力资本”业务都很熟悉。这种业务用信用卡和储蓄卡挂钩。信用卡持卡人开通此项业务后，广发银行将根据持卡人的综合信用情况，一次性向其储蓄卡发放现金，可分期还款。但是这笔钱并没有占用持卡人的信用卡额度，有时候这个额度是信用卡额度的好几倍。广发银行的知识产权业务自推出以来广受好评。
然而，对CGB知识产权业务的不明确、片面介绍，使得司法实践中对其性质的界定模糊不清，对于知识产权的性质、使用者透支后是否会招致刑事责任等问题，难以统一司法认定和适用标准。但是，根据近年来司法实践的总结和分析，我们可以明确判断，透支“知识产权”不构成信用卡诈骗罪。
根据戴律师对广发银行知识产权产品的司法总结，在司法实践中，“知识产权”产品从2006年开始推广使用。至于因业务申请人“万能财产”被银行催收后未返还而引发的诉讼案件，据裁判文书网统计，民事判决65438余件，相关刑事判决48件，刑事判决比例为4.8%。
自2017起，北京市通州区人民法院认定“知识产权”为依附于信用卡的现金分期业务，其本质仍为民事借款，相应的未支付金额不计入信用卡诈骗罪的数额。直到2018、12、1《最高人民法院、最高人民检察院关于修改办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十一条:“发卡行以信用卡透支方式变相非法发放贷款，持卡人未按照规定还款的，不适用刑法第一百九十六条‘恶意透支’。构成其他犯罪的，以其他罪论处。”在信用卡案件的司法实践中，现阶段已经做到了向银行业说明其业务和产品不是随意宽大的，需要明确立法和高效司法来维护银行业的应有利益。实践做到了维护用户和银行业权益的中立公正态度。
因此，关于“知识产权”产品的属性，戴律师做了以下三个总结:
根据惠州市惠城区人民法院对张某信用卡诈骗案作出的(2018)一审判决，张某主观上认为银行支付知识产权是对其还款能力的认可，客观上张某透支知识产权是平等的民事主体关系，故张某透支知识产权不符合信用卡诈骗罪的构成要件。
这个案例很有代表性，请一定要通读。
(本案聚焦惠城区人民法院再审一审判决:张透支知识产权不符合信用卡诈骗罪构成要件)，必读！必读！必读！
张，男，1983年9月25日出生，汉族，大学学历，住广东省惠州市惠城区。张和表哥一起经营一家小饭馆，主要经营早茶和夜市生意。因为食物很棒，价格适中，口碑一直很受周围居民的欢迎。门面虽然不大，但是渠道切换率高，利润相当丰厚。
高考结束后，张的侄子决定去加拿大留学，他的表哥和嫂子也决定出国陪读，移民。因此
于是，张在套现8万元信用卡后，提取了654.38+0.2万元智力资本，加上从其他亲戚朋友处筹集的资金，支付给表弟，并全额入股。
以前餐厅的采购和厨房都是由表亲来管理，所以他们已经能够控制菜品成本，保证产出质量。表哥退出后，张交给了厨师，管理上开始出现问题。刚开始老客户有点抱怨，后来因为质量不断下降，流失了很多客户，生意一落千丈。
由于经营问题，张坐立不安，而餐馆的成本在上升，利润在下降。所以，本来可以按时还的钱开始出现问题。为了维护亲戚朋友之间的信誉度，张决定在每月的盈利中优先考虑其他亲戚，信用卡始终支付最低还款额。最后，张的经济状况持续恶化，信用卡本金和“智力资本”无法偿还。
张名下的广发银行信用卡尚有本金83，806.89元及“智力资本”70，000.05元，利息、违约金、分期手续费43，993.06元，尚有65，438+097，800元无法偿还。由于欠款数额较大，广发银行多次催收后拒不还款，并向当地公安机关报案。
张因信用卡诈骗罪被惠州市公安局惠城分局刑事拘留。事后，惠城区人民检察院决定对其取保候审。后惠城区人民法院依法将其逮捕，羁押于惠州市看守所。
惠州市惠城区人民法院认为，被告人张某在使用信用卡过程中恶意透支，经发卡银行催收后仍拒不还款，其行为已构成信用卡诈骗罪。
惠州市惠城区人民检察院指控被告人张某某的犯罪事实及罪名，本院予以支持；
根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第四项、第二项、第五十二条、第五十三条、第三项及《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，判处被告人张有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
& gt张不服，向惠州市中级人民法院提起上诉。张认为财智是借款，结合透支信用卡本金计算违约金总额存疑，属于事实不清，请求改判或再审。
惠州中院认为，原审判决事实不清，证据不足，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第(三)项之规定，裁定如下:
(1)撤销广东省惠州市惠城区人民法院(2017)粤1*02刑初1**6号刑事判决书。
(二)发回广东省惠州市惠城区人民法院重审。
惠州市惠城区人民法院根据中院对张某信用卡诈骗案的再审请求，对公诉机关提出的指控理由进行了再审，充分听取了上诉人张某辩护人的辩护意见，同时对本案所有涉案证据进行了重新审查和梳理。
公诉机关认为，信用卡本金和金融情报资金应属于信用卡的透支额，应合并计算。因此，公诉机关认为，被告人张恶意透支人民币153806.94元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定。犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条，提起公诉的，请依法判处。
被告人张某对公诉机关指控的信用卡诈骗罪提出异议，表示不认罪。其辩称已与银行协商还款，银行主动邀请其还款。之后，张某按照约定主动还款7万余元。被告人张认为，财智是一般贷款，不是信用卡贷款。
被告人张某的辩护人认为，被告人张某不构成信用卡诈骗罪，不应以信用卡诈骗罪定罪量刑。原因如下:
一、对于张某拖欠信用卡本金83806.89元不予归还的事实，由于张某主观上没有非法占有的目的，其行为不符合信用卡诈骗罪的构成要件，辩护人认为被告人张某不构成信用卡诈骗罪。
具体原因如下:
被告人张虽经发卡行催收两次，超过3个月未归还。但是:
被告人的各种行为可以充分反映其在办理和使用信用卡的过程中不存在恶意透支行为，不具有非法占有的目的。
因此，辩护人认为，被告人张的行为仅属于善意用卡行为，是出于资金周转的需要，自始至终具有一定的还款意愿。被告没有逃避还款，并主动联系发卡行商谈还款事宜。其行为不符合“恶意透支”所要求的“非法占有目的”，不符合信用卡诈骗罪的犯罪构成要件。因此，辩护人认为，被告人张不构成信用卡诈骗罪。
二、因张某办理广发银行“理财资金”并拖欠本金70000.05元，辩护人认为该欠款在法律上属于普通的民间金融借贷，不属于“透支信用卡”的行为，不构成信用卡诈骗罪。
使用“理财金”资金和“信用卡透支”有本质区别。事实上，“金融智慧金”是广发银行针对信用良好的老客户推出的无抵押无担保金融贷款。因为无抵押无担保，所以和信用卡透支有相似之处，但两者有本质区别。辩护人认为，“理财智慧金”业务的本质不属于常规的信用卡透支消费，分析如下:
综上所述，我们可以看出“财商”和“信用卡”有着本质的区别。“金融情报资金”是普通金融贷款，不符合信用卡诈骗罪中“透支”的特征或“恶意透支”的客观要件。
第三，即使法院认定被告人张某构成犯罪，张某具有从轻或者减轻处罚情节，请求法院依法予以考虑。
张的第一次表白:
2007年7月23日，我在惠州市惠城区霞浦路19号广发银行申请了一张卡号为52×××25的信用卡。刚开始信用额度是18000元，后来信用额度提高到80000元。其透支信用卡现金80000元(具体透支消费总额需向银行查询)，透支消费至今已还款，但因公司破产经济出现问题未按时向银行还款。其最后一次还款是3000元，此后一直未还。其透支信用卡的现金用于业务周转和生活开支。
张的第二次忏悔:
记得透支了广发银行信用卡的本金8万元，还在广发银行申请了理财基金，透支了本金7万元。
沈矿长追问:
2016、165438年10月，张某受张某委托，就张某欠广发银行的信用卡债务进行协商。当时协商的情况是可以减到19万元以上，但需要一次性还款，他把信息反馈给了张某，但当时张某表示不具备一次性还款的能力。
证人赖某红质证:
我通过中介与张沟通，商量购买张位于惠州市惠城区河南街道办事处马集新民村*单元4楼0号房的房产。当时张某说自己贷款快到期了，急着用房款还贷。但因为房子是集资房，不利于办理按揭贷款，直到2016年底银行才批出资金。
这是本案最重要的部分，请仔细阅读。
惠州市惠城区人民法院审理认为，被告人张恶意透支人民币83806.89元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张犯信用卡诈骗罪。事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人张在庭审中不认罪，但在庭审结束后向本院提交了《悔过书》，表示认罪悔罪，已退赔人民币197800元。剩余金额经发卡银行核减处理，对他从轻处罚。
关于公诉机关指控被告人张恶意透支“财智基金”70，000.05元的问题。
经查，“财智金”是广发银行推出的透支转账分期还款服务，是指银行通过透支转账从其信用卡中扣收一笔不超过其综合授信额度的现金，并转账至持卡人指定的境内同名银行储蓄账户，客户分期偿还本金及手续费。
该款项是否构成犯罪，现分析如下:
被告人张某的辩护人提出张某拖欠信用卡本金83806.89元未归还的事实。因张某主观上不具有非法占有的目的，其行为不符合信用卡诈骗罪的构成要件，被告人张某不构成信用卡诈骗罪的辩护意见。
被告人张透支信用卡本金83806.89元是否构成犯罪，分析如下:
被告人张某的辩护人提出，被告人张某欠广发银行“理财金”本金70000.05元，不属于“透支信用卡”的行为，不构成信用卡诈骗罪；以及被告人张透支信用卡本金83806.89元的辩护意见，在公安机关立案后、检察机关提起诉讼前，拖欠的本金已全部归还，剩余款项已由广发银行核减，依法可以从轻判处，与本案查明的事实相符，予以采纳。
其他辩护意见与本案查明的事实不符，不予采纳。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下:
被告人张犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元(罚金于本判决生效之日起一个月内一次性交付本院，上缴国库)。
相关问答:广发财知金买不起怎么办？1.协议还款:如果广发财知金还不起，可以主动联系广发财知金客服申请协议还款，说明协议还款的原因，并保证按照新的还款计划还款，一般客服都会同意。
2.借钱还款:广发金融可以向身边的亲朋好友借钱，先解决还款危机，保证不会逾期。过了这段时间，再还给亲朋好友。
3.但需要注意的是，广发财知金的协议还款申请需要经过审核，审核通过后才能按照新的还款方式还款。
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另一方面，你的信用卡额度是5万元，分期理财资金是3万元，信用卡额度还是5万元，属于不占用信用卡额度。
2.分期利息，首先基准分期利息0.75%，10000期为12期，每期本金833？利息是75，每期利息其实是一样的，但是你的本金越来越少，换算成年利率大概是16%。但如果经常做理财智能，活动会有折扣利息，69折、53折比较常见。如果打折使用，相比民间借贷还是很便宜的。希望能帮到你。