金融产品有什么特点？

1.使用价值属于价值:一般消费品具有直接满足人的物质需求的功能，而金融产品没有。然而，金融产品代表财富，财富可以变成钱来购买其他商品和服务。因此，与一般消费品相比，金融产品的最大特点是其使用价值归于价值；任何金融产品本质上都有一定的价值。与金融产品的价值相关联，金融过程就是价值运动的过程，资源配置只是价值运动过程中的一个客观过程。

2.隐形:一般消费品指有形产品。大部分金融产品都是五官无法提前直接感受到的特殊消费。无法像实物产品一样，通过观察外观、测试性能来快速准确地判断其质量和价格是否合理。因为金融产品的使用价值没有不同的物质属性，所以金融产品原则上是可以“去物质化”的。由于金融产品可能没有一些鲜明的物理特征，却具有很强的抽象特征，这使得金融产品在拓展上有更广阔的想象空间。因此，如何通过一些有形的形式和特色设计，使金融产品对客户具有吸引力，是金融产品设计和开发的关键因素。

3.不可或缺性和普遍性:由于金融产品的无形性，金融机构在提供金融产品时，需要将各种相关流程联系起来，比如金融产品的销售流程和服务流程，这样金融产品就不可分割。因此，金融产品在整个营销过程中需要特别注意各个环节的相关性。

4.产品之间的替代:不同的消费产品具有不同的使用价值，因此不同类型的消费产品通常是不可替代的，或者只有非常有限的替代关系。但是，对于金融产品来说，不同的金融产品之间没有质的区别，也没有完全的不可替代性，因为支付价值和价值是结合在一起的。金融产品的同质性和可替代性决定了理财的一大特点，即金融产品之间相互制约、相互影响、相互替代。

5.模仿:金融业作为第三产业，虽然经营对象是货币资金的特殊产品，但与其他服务业一样，具有服务需求弹性大、提供的产品基本无差异的特点，导致金融产品容易被模仿，且大多不受知识产权保护，同质化、趋同化特征十分明显。整个金融行业呈现出一种金融产品“你有，我也有”的局面，产品“克隆”的速度非常快，很难区分一家金融机构的金融产品和服务与其他金融机构的产品和服务。而且由于引入金融产品的金融机构，产品开发成本更低，引入速度更快，因此这类产品的增长率得到了很大的提高。再加上现代信息社会和资本市场的区域化和全球化，资金价格的传递迅速而广泛，因此国内金融市场乃至国际金融市场上同类金融产品的价格趋于基本一致，这也使得各类金融机构之间的产品竞争更加激烈。