具备金融知识的小微企业
2.体验小额金融知识
3.小额金融知识
小额信贷的知识体系(什么是小额信贷)1。什么是小额信贷？
一、中国小额信贷60人论坛“中国小额信贷60人论坛”是致力于小额信贷理论与实践的非官方、非营利性学术研究机构。论坛以前瞻的眼光和探索的精神，夯实中国小额信贷的学术基础，探讨小额信贷领域的前沿课题，推动中国小额信贷行业的改革实践，为中国普惠金融的发展繁荣贡献力量。
二。阿里小微金融服务集团阿里巴巴集团2013年3月7日宣布筹备成立阿里小微金融服务集团。阿里小微金融服务集团的主要业务范围包括支付、小额贷款、保险、担保等领域。通过阿里巴巴的一个平台，帮助小微企业实现物种多样性，为网商提供工具，支持网商面对消费者；通过小微金融服务集团，为无数小企业和消费者提供资金、支付、担保等他们需要的各种服务，支撑他们的生存和发展。
彭蕾是小额信贷服务集团的首席执行官。据媒体报道，阿里小微金融服务集团的公司运营来自四个方面。一是旗下浙江、重庆两家小额贷款公司，注册资本合计6543.8+06亿元；二是为银行融资；第三，资产证券化；第四，它将对越来越多的银行开放。
此前，阿里巴巴集团董事局主席马云曾阐述过阿里未来发展的三大阶段:平台、金融、数据。2013年初，阿里巴巴集团重组为25个事业群，平台业务基本确定。
阿里小微金融服务集团的成立，意味着第二阶段的开始。在这个体系中，最重要的理念是“信用等于财富”，“开放、透明、责任、分享、互动”是核心价值观。
阿里巴巴集团董事局主席马云说:中国不需要另一个金融公司，但中国缺少一个真正专注于服务小微企业的金融服务公司。有研究报告显示，2014以来，小微企业的金融服务需求发生了变化，主要表现在融资需求和综合金融服务需求的双增长。因此，各种金融机构和金融机构纷纷布局自己的服务模式。
商业保理作为一种准金融机构，已经成为小微金融和金融服务的新途径。其有效缓解小微企业融资难、支持实体经济发展的作用得到了理解和认可，也开始了新一轮的加速发展。CAD万里首创的提供小微金融服务的商业保理模式，满足了小微企业融资和综合金融服务增长的要求，也体现了其专注、专业、批量、标准的服务理念。
重点:服务目标群体定位为拥有POS收款机的小微企业，服务实体经济；批量:现代信息技术和大数据技术的应用，减少了人工审核操作的偏差和繁琐过程，降低了服务成本，批量处理信息数据，批量提供服务；标准:把服务做成标准产品。整个服务过程就像一条工厂流水线，各个环节按照标准操作执行，形成标准服务。
2.什么是小额信贷、小额信贷、中小企业金融？
小额信贷:主要指为小微企业和中低收入阶层提供小额可持续金融产品和服务的活动。
小额信贷:是专门为贫困低收入者和微型企业建立的金融服务体系。包括小额信贷、储蓄、汇款和小额保险。
中小企业金融:指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案。现有企业筹集资金，完成项目投资建设。无论项目完成前还是完成后，都不会出现新的独立法人。贷款等债务资金实际用于项目投资，但债务人为公司而非项目，整个公司的现金流和资产可用于偿还债务和提供担保；也就是说，债权人对债务有完全的追索权，即使项目失败，公司也必须偿还贷款，所以贷款的风险相对较低。
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3.小额信贷的特点
小额金融的两个特点:
一是针对小微企业和贫困或中低收入群体。
二是因为客户的特殊性，会有适合这类特定目标类客户的金融产品和服务。
小微企业金融具有高风险、高回报的特点；
高风险和抵押物不足使得小微企业的融资大部分时间依赖于企业主的个人信用。此外，小微企业较强的不确定性也是小额贷款的主要风险来源。
高收益，除了传统的风险溢价，由于市场不开放，需求远大于供给，小贷的保单溢价是超额收益的来源。
4.小额信贷发展战略
第一，发展小微金融需要制定更加全面的小微企业金融发展规划，建立多层次、多元化的小微企业融资机制。不应只关注银行机构，对小微企业的金融支持也不应仅限于信贷。
第二，发展金融信息服务。
第三，制定和完善差别化监管政策。
第四，建立更加科学合理的社会风险分担机制。除了商业机制，还可以考虑通过政策性基金或证券银行来分散和补偿相关风险。最后，应制定更加科学合理的财税政策，支持小微企业金融业务发展。
5.小额信贷的起源和发展
20世纪70年代以来，微观经济发生了深刻的变化，涉及经营理念、经营主体、经营方式等诸多方面。
这些变化极大地拓展了小额信贷的发展空间，带来了小额信贷的变革。具体表现在以下几个方面:一是服务对象的扩大，一般指小微服务对象。大家想到的都是穷人，很多服务手段都是补贴或者财政支出。
所以从事这类服务的机构可能是* * *机构，至少是准* * *机构或者* * *资金支持的机构。然而，情况发生了变化。小额信贷的对象还包括可能并不贫困，但仍无法从正规渠道获得金融服务的个人或小企业。
这样的变化揭示了一个现实，即正规金融体系很难为这些来自基层的个人和企业提供持续的、有竞争力的服务，这意味着小额信贷体系有着广阔的发展空间和需求。这就是为什么世界各国都致力于发展和支持小额信贷。
第二，金融服务的多元化过去说到小额信贷，就是小额信贷。但现在，这个概念被大大扩展了，不仅是贷款，还有股权服务、资金服务、存款、保险等增值服务。
三、经营主体多元化现在经营小额信贷的机构种类繁多，主要包括五大类，分别是商业银行、信用合作社、非营利组织、非银行金融机构、村镇银行，基本涵盖了现有的所有金融机构。需要指出的是，从资产规模和服务的客户数量来看，商业银行仍然是主力军。
四、金融科技创新金融业本身就是一个信息产业，在小微金融的发展中尤为突出。此外，中国经济的发展也为小额信贷的发展提供了难得的机遇。
一方面，中国已经到了实体经济科学发展的新阶段，更加关注民生、就业和社会和谐；另一方面，金融业发展了这么多年，商业银行很难像传统体制下那样依赖大企业。就信贷而言，银行的主要服务对象只能也应该转移到中型企业和小微企业。
6.小额信贷的意义是什么？
小额信贷是指为小微企业提供金融。
小微企业是指比中小企业规模小的企业，如“个体工商户”。在我国，小微企业占企业总数的99%以上。它们在激活市场、创造就业、增加税收和维护社会稳定方面发挥了巨大作用。
而我国银行贷款门槛高，小微企业贷款急、量少、频、险、管成本高。而且金融政策对小微企业支持力度不够，小微企业融资缺口大。融资难一直是制约小微企业发展的瓶颈。2009年以来，小微企业融资政策环境不断改善，* * *部门和越来越多的银行业金融机构开始关注小微企业金融服务，如民生银行推出的小微金融产品“商贷通”，小微企业贷款占比不断提高。
我国的金融监管政策、信贷营业税、所得税都对小微企业给予优惠和支持，为小微金融的发展创造了巨大的空间。
小微金融知识经验1。如何营造良好的小微金融发展环境？
信用环境的好坏是汇集金融资源的必要条件。
环境好的时候，金融投资会接踵而至；大环境不好，财源就会避开。有了梧桐树，就不用担心凤凰了。
因此，各级地方政府要充分认识金融环境建设的重要性，努力营造良好的金融环境。从完善法治、改善公共服务、风险提示、完善抵质押登记、金融知识宣传教育等方面，研究制定支持小微企业金融服务的政策措施。
还要落实融资性担保公司、小额贷款公司、典当行等机构的监管责任和风险处置责任，加大对民间高利贷、非法集资等非法金融活动的打击力度，减少对金融机构正常经营活动的干扰，帮助维护银行债权，打击逃废银行债务，化解金融风险，严守不发生系统性区域性风险的底线，切实维护地方金融市场秩序，为金融业健康良性可持续发展保驾护航。
2.工商银行发展小微业务有哪些独特的经验？
1。
中国工商银行能够在小微金融业务发展上取得今天的成绩，可以追溯到2005年以来，其将服务小微金融作为可持续发展的经营战略。王旭说，当时是基于银行自身业务发展的需要。
增加股东回报，包括消化股改前后的原始成本，需要工行在利润贡献和国家税收方面快速发展。当时我们把小额信贷业务当做一片蓝海，确实取得了显著的成绩。2。
有了这个战略定位，工行尝试了很多灵活创新的方式，解决了很多小微企业贷款难的问题。长期坚持，“效果”回应了外界的质疑:大银行能做好小微吗？
例如，在北京，“科创通”贷款业务以信贷或知识产权质押的方式，为初创科技型企业提供有效支持；在辽宁，“医保贷”、“购贷”业务，以医保项下应收账款、公立医院药品集中采购项下应收账款为抵押，小微客户因此获得融资支持；在福建和辽宁，工商银行提供市场管理担保的贷款，并向市场内的租户提供经营贷款。更重要的是，截至今年9月底，工行小微企业贷款平均利率仅为5。
6%左右。3。
为了更专业地服务小微企业，工行在全国分行设立了小微金融中心，提供一站式服务，小至65438+万元的贷款也纳入服务范围。4。
通过设立小微金融业务中心，实现了从客户准入到尽职调查、审查、贷后管理到贷款监管的全流程一站式小微金融服务，符合我们(成功发展)的模式，效率高、成本低、风险可控。5。
通过搜索更多的企业数据，我们可以更多地了解实体经济。此外，这些客户在工行贷款时也一定会与我们保持良好的合作关系，这将为工行未来的发展提供不竭的源泉和动力。
3.银行小微部工作怎么样？
工作的选择不能简单的用好坏来评价，适合的才是最好的。
所以可以说是适合人，也和所学专业、社会阅历、性格爱好有关。银行柜员更适合内向、细心、安静的女生，客户经理岗位更适合擅长营销的外向男生。
柜员相对稳定，而客户经理的工作相对具有挑战性。只要工作业绩做得好，收入水平也会相应提高。
客户经理，其实就是一个小银行。他不仅要了解前台的基本业务，还要对信贷业务有全面的掌握。但是，不要紧张。其实不管是做前台还是做信贷，对学历要求的水平都不高。很多知识都是进银行后学到的。学历高不代表能力高。
当然，做客户经理，尤其是小微客户经理，需要经常跑市场，非常辛苦，存贷都要做，但只要能坚持，全身心投入这份工作，没什么难的。
4.小额信贷服务有哪些创新？
这三个创新分别是:创新产品期限、创新抵押方式、创新还款方式。
重庆银监局人士表示，创新的产品期限设计可以缓解小企业贷款到期时“先还后贷”的压力，小微企业无需再去高成本融资“冲贷”。同时，银行也要创新还款方式，研究推出可以自动展期的贷款。
三是创新抵质押方式，银行要逐步放开对抵质押担保的依赖。这位人士介绍，华夏银行、兴业银行、招商银行在小微企业信贷期限创新方面，推出了“年贷”、“连连贷”、“借贷通”等产品，符合条件的小微企业无需还款即可续贷。
此外，多家银行推出了最高授信额度下的循环贷款，可以灵活匹配小微企业的生产经营周期。在担保方式创新方面，建设银行、重庆农商行推出了“担保贷”、“订单贷”、“发票贷”等弱担保新产品。
5.浙江台州泰隆三家银行的经验
之前在其中一家工作过，对同行业的另外两家有所了解。我来和大家分享一下。
1，泰州银行规模最大，泰隆和敏泰次之。在性质上，台州银行有一部分城投，带有一些官方色彩。泰隆几乎涉足了浙江所有的地级市，还有最近发展很快的苏州和上海分公司(大概有70家左右)。敏泰是台州温岭人创办的银行，资本雄厚，是三家中最小的一家。
2.经营小微企业性质的民营银行得到了* * *人的大力背书。贷款模式灵活，适合无资产抵押的小微企业快速融资。
3.待遇方面，三家差别不大，尤其是市场线基本都是以业绩为标准。一般三年的行情一个月一万多(很难估计有几十万到几十万)。柜员，也就是操作岗，转正后工资3000左右(台州，水平中等)，经理也不是很高，基本上刚入3000到4000。
小额信贷知识1。什么是小额信贷？
一、中国小额信贷60人论坛“中国小额信贷60人论坛”是致力于小额信贷理论与实践的非官方、非营利性学术研究机构。论坛以前瞻的眼光和探索的精神，夯实中国小额信贷的学术基础，探讨小额信贷领域的前沿课题，推动中国小额信贷行业的改革实践，为中国普惠金融的发展繁荣贡献力量。
二。阿里小微金融服务集团阿里巴巴集团2013年3月7日宣布筹备成立阿里小微金融服务集团。阿里小微金融服务集团的主要业务范围包括支付、小额贷款、保险、担保等领域。通过阿里巴巴的一个平台，帮助小微企业实现物种多样性，为网商提供工具，支持网商面对消费者；通过小微金融服务集团，为无数小企业和消费者提供资金、支付、担保等他们需要的各种服务，支撑他们的生存和发展。
彭蕾是小额信贷服务集团的首席执行官。据媒体报道，阿里小微金融服务集团的公司运营来自四个方面。一是旗下浙江、重庆两家小额贷款公司，注册资本合计6543.8+06亿元；二是为银行融资；第三，资产证券化；第四，它将对越来越多的银行开放。
此前，阿里巴巴集团董事局主席马云曾阐述过阿里未来发展的三大阶段:平台、金融、数据。2013年初，阿里巴巴集团重组为25个事业群，平台业务基本确定。
阿里小微金融服务集团的成立，意味着第二阶段的开始。在这个体系中，最重要的理念是“信用等于财富”，“开放、透明、责任、分享、互动”是核心价值观。
阿里巴巴集团董事局主席马云说:中国不需要另一个金融公司，但中国缺少一个真正专注于服务小微企业的金融服务公司。有研究报告显示，2014以来，小微企业的金融服务需求发生了变化，主要表现在融资需求和综合金融服务需求的双增长。因此，各种金融机构和金融机构纷纷布局自己的服务模式。
商业保理作为一种准金融机构，已经成为小微金融和金融服务的新途径。其有效缓解小微企业融资难、支持实体经济发展的作用得到了理解和认可，也开始了新一轮的加速发展。CAD万里首创的提供小微金融服务的商业保理模式，满足了小微企业融资和综合金融服务增长的要求，也体现了其专注、专业、批量、标准的服务理念。
重点:服务目标群体定位为拥有POS收款机的小微企业，服务实体经济；批量:现代信息技术和大数据技术的应用，减少了人工审核操作的偏差和繁琐过程，降低了服务成本，批量处理信息数据，批量提供服务；标准:把服务做成标准产品。整个服务过程就像一条工厂流水线，各个环节按照标准操作执行，形成标准服务。
2.小微企业贷款需要掌握哪些技巧？
小微企业贷款难，其实只要选对方法。
贷款难可以很好的解决。下面我们给出两类小微企业的贷款融资方案。
一类企业问题:有好项目，有好规划，但缺乏启动资金和流动资金方法:通过金融专家的支持，寻求“风险投资”进行融资。融资的主要目标是争取民间资本、小额贷款以及一些银行推出的针对小微企业的贷款产品。
二类企业问题:公司有一定投资，但公司制度不完善，财务不清晰，经营风险高。方法:首先，企业必须整合，使其体制完善，财务清晰。
其次，如果你自身资产不足，可以通过“保理业务”进行贷款，即借助与你有债务关系的企业的信誉。再次，你还可以利用企业供应商提供的大量资金，盘活企业现金流。
3.小微企业贷款成功的基础是什么？
1，规矩点，千万不要偏离。
作为小微企业的经营者，一定要重视诚信的市场价值，从现在开始努力树立企业对外的诚信形象。一定要规规矩矩，合法经营，绝不偏离规则，聪明伶俐，信守承诺。企业的诚信形象将伴随你一生，给你带来意想不到的财富。2、稳扎稳打，步步为赢。
为了量入为出，首先要计算好盈利点和还款能力，不要为了50万的资金去要求贷款200万。贷款期限也比较现实。不要保证一年能还的钱:“六个月就够了”。
另外，有限的资金要专注于主业，不要求全面开花，全面结果，吃成一个胖子。3.掌握工具，灵活运用。
面对经济全球化的趋势，经营者仅仅了解自己的产品是不够的，还需要学习金融理财知识，熟悉金融工具，灵活操作金融产品。比如银行贷款种类繁多，有动产和不动产抵押贷款、专利知识产权抵押贷款、工厂设备抵押贷款、自然人财产抵押或担保贷款、出口退税抵押贷款、标准仓单抵押贷款等。
对于进出口企业来说，还可以灵活运用各种银行贸易融资，如票据贴现、信用证、买方信贷、保函等。企业融资的渠道也很多，包括直接融资和间接融资。
对于直接融资，科技型企业可以争取国家创新基金资助和贴息；也可以吸收合伙人，参股，强强联合。间接融资，如果需要购置大型设备，可以搞融资租赁；如果短期资金紧缺，可以在典当行调仓。
4.认亲，交朋友到最后。有些企业误以为和银行交朋友方便以后借款，以至于在十几家银行开户。
暂且不说每个账户的“资金成本”，单说“感情成本”就够你应付的了。企业要选择附近你认为服务好的银行开户结算。这样有集中资金结算的好处，让银行看到你的贸易蒸蒸日上，看到你的诚意。
你越让银行了解你，你就越能交到朋友，甚至成为患难之交。银行了解你的一切，愿意在关键时刻帮助你。
作为经营者，要杜绝经营中的各种不正之风，建立诚信，才能得到银行和社会的支持。
4.小额信贷的意义是什么？
小额信贷是指为小微企业提供金融。
小微企业是指比中小企业规模小的企业，如“个体工商户”。在我国，小微企业占企业总数的99%以上。它们在激活市场、创造就业、增加税收和维护社会稳定方面发挥了巨大作用。
而我国银行贷款门槛高，小微企业贷款急、量少、频、险、管成本高。而且金融政策对小微企业支持力度不够，小微企业融资缺口大。融资难一直是制约小微企业发展的瓶颈。2009年以来，小微企业融资政策环境不断改善，* * *部门和越来越多的银行业金融机构开始关注小微企业金融服务，如民生银行推出的小微金融产品“商贷通”，小微企业贷款占比不断提高。
我国的金融监管政策、信贷营业税、所得税都对小微企业给予优惠和支持，为小微金融的发展创造了巨大的空间。
5.如何为小额信贷的发展创造良好的环境？
信用环境的好坏是汇集金融资源的必要条件。
环境好的时候，金融投资会接踵而至；大环境不好，财源就会避开。有了梧桐树，就不用担心凤凰了。
因此，各级地方政府要充分认识金融环境建设的重要性，努力营造良好的金融环境。从完善法治、改善公共服务、风险提示、完善抵质押登记、金融知识宣传教育等方面，研究制定支持小微企业金融服务的政策措施。
还要落实融资性担保公司、小额贷款公司、典当行等机构的监管责任和风险处置责任，加大对民间高利贷、非法集资等非法金融活动的打击力度，减少对金融机构正常经营活动的干扰，帮助维护银行债权，打击逃废银行债务，化解金融风险，严守不发生系统性区域性风险的底线，切实维护地方金融市场秩序，为金融业健康良性可持续发展保驾护航。
6.小额信贷服务有哪些创新？
这三个创新分别是:创新产品期限、创新抵押方式、创新还款方式。
重庆银监局人士表示，创新的产品期限设计可以缓解小企业贷款到期时“先还后贷”的压力，小微企业无需再去高成本融资“冲贷”。同时，银行也要创新还款方式，研究推出可以自动展期的贷款。
三是创新抵质押方式，银行要逐步放开对抵质押担保的依赖。这位人士介绍，华夏银行、兴业银行、招商银行在小微企业信贷期限创新方面，推出了“年贷”、“连连贷”、“借贷通”等产品，符合条件的小微企业无需还款即可续贷。
此外，多家银行推出了最高授信额度下的循环贷款，可以灵活匹配小微企业的生产经营周期。在担保方式创新方面，建设银行、重庆农商行推出了“担保贷”、“订单贷”、“发票贷”等弱担保新产品。