有继承需求的客户优先分配

对于有传承需求的客户，银行或其他金融机构通常会优先配置合适的金融产品和服务。这些产品和服务可以帮助客户实现遗产目标，如设立信托、购买保险或进行投资。

继承是指公民死亡后，通过遗嘱或者其他方式将个人合法财产转移给他人的行为。遗产包括但不限于房地产、现金、投资产品、珠宝、收藏品、汽车和其他无形资产，如知识产权。继承可以根据不同的法律规定以不同的方式进行，如遗嘱继承和法定继承。

遗嘱继承是指被继承人生前以书面形式确定其遗产分配的一种继承方式。这种方式允许被继承人自由指定继承人，分配遗产比例，确定遗产的具体内容。法定继承是指依照法律规定继承遗产的一种方式。在没有遗嘱的情况下，法定继承人按照一定的顺序继承遗产。

遗产规划的步骤:

1.明确遗产规划的目标:遗产规划的目标可能包括保护家庭成员的生活质量，支持慈善事业，维持家族企业的连续性。明确目标是遗产规划的第一步，它将指导后续的规划工作。

2.评估财富状况:高净值人群需要对自己的财富状况进行全面评估，包括资产的类型、价值、分布和流动性。这是制定有效遗产规划的基础。

3.了解税收法规:遗产规划需要考虑相关税收法规，尤其是遗产税和赠与税。高净值个人需要了解这些税收法规，以避免或尽量减少税务负担。

4.制定遗产分配方案:高净值人群需要制定遗产分配方案，包括遗产的接受人、分配比例、分配时间等。该计划应符合遗产规划的目标，并考虑到受益人的需要和能力。

5.建立信托:信托是遗产规划的有效工具，可以保护资产，减轻税务负担，保证家族企业的延续性。高净值人群可以考虑设立信托，实现遗产规划的目标。

6.立遗嘱:遗嘱是遗产规划的重要组成部分，可以保证遗产按照立遗嘱人的意愿进行分配。高净值人群需要立一份明确、详细、合法的遗嘱。